Дело 2-294/ 2018

мотивированное 

решение

изготовлено 07.09.2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Большие Березники 04 сентября 2018 года

Большеберезниковский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Колчиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Смолановой О.А.,

с участием в деле: представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1, действующей на основании доверенности №1-6/320 от 16 апреля 2018 года,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.04.2015 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском. В обоснование иска указало, что 18 апреля 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 35 990 рублей, в том числе 35 990 рублей – сумма для оплаты Товара. Процентная ставка по кредиту - 49,9% годовых. Полная стоимость кредита – 50,123% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 35 990 рублей на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 35 990 рублей (сумма на оплату Товара) переведены на Транзитный счет Торговой организации (согласно п.1.1 Распоряжения заемщика по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Ответчица принятые на себя обязательства по договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иные платежи по кредиту не оплачивает. 19.10.2015 года банком было направлено ФИО2 требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

По состоянию на 27 июня 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 70 889 рублей 40 копеек, в том числе: сумма основного долга – 35 990 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 737 рублей 84 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 780 рублей 96 копеек, убытки Банка (проценты с даты выставления требования) – 25 380 рублей 60 копеек.

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 18.04.2015 года в размере 70 889 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 326 рублей 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка. В возражениях на заявление о применении срока исковой давности, общество с ограниченной ответственностью ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не согласно с доводами, изложенными в заявлении, так как срок исковой данности может применяться только к платежам заемщика, срок исполнения по которым наступил до 09.07.2015 года. Следовательно, с учетом применения срока исковой данности, подлежащая к взысканию с ответчика составляет 66 867 рублей 36 копеек, из которых: 35 077 рублей 83 копейки – основной долг, 5 745 рублей 09 копеек – проценты, начисленные до выставления требования, 663 рубля 84 копейки – штрафы, 25 380 рублей 60 копеек – убытки (сумма процентов, начисленных с даты выставления требования по дату последнего ежемесячного платежа). 

В судебное заседание ответчица ФИО2 не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в её отсутствие. В возражениях на исковое заявлении ФИО2 указывает на несогласие с исковыми требованиями, просит отказать в их удовлетворении, применить срок исковой давности, снизить размер штрафа за возникновении просроченной задолженности и полностью исключить убытки банка.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 18 апреля 2015 года заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 35 990 рублей. Процентная ставка по кредиту - 49,90% годовых. Полная Стоимость кредита – 50,123% годовых. Денежные средства в размере 35 990 рублей (сумма на оплату Товара) переведены на Транзитный счет Торговой организации (согласно п.1.1 Распоряжения заемщика по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.1 Общих условий договора, по настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п.1.2 Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту, для оплаты Товара, т.е. одной или несколько вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В судебном заседании с достоверностью установлено, что ФИО2 недобросовестно относится к выполнению договорных обязательств, не производит платежи в погашение кредита и уплаты процентов на пользование кредитными средствами по договору от 18.04.2015 года. 

Согласно расчету задолженность ФИО2 по состоянию на 27.06.2018 года по кредитному договору № от 18.04.2015 года составляет 70 889 рублей 40 копеек, в том числе: сумма основного долга – 35 990 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 8 737 рублей 84 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 780 рублей 96 копеек.

Данные, указанные в расчёте общей задолженности подтверждаются графиком, расчетом просроченных процентов, основного долга и штрафа.

25.07.2018 года в суд от ответчицы ФИО2 поступило заявление, в котором она просит отказать в удовлетворении искового заявления в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Анализируя в совокупности доводы искового заявления, данные исследованных в судебном заседании материалов дела, суд считает необходимым удовлетворить исковое заявление частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что ответчица ФИО2 не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитному договору № от 18.04.2015 года, а именно не возвращает кредит и не уплачивает проценты по нему в установленном размере.

Судом, при рассмотрении дела установлено, что расчет задолженности по основному долгу, процентам и штрафа, представителем истца выполнен, верно, ответчик расчёты не оспаривает.

Сумма основного долга составляет 35 990 рублей 00 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 8 737 рублей 84 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 780 рублей 96 копеек, так как в нарушение графика платежей, ответчицей ФИО2 не обеспечивается нахождение на открытом счете необходимых денежных средств, что подтверждается расчетом процентов и просроченного долга.

Доказательств опровергающих данные выводы, а также опровергающих расчет задолженности, суду не представлено.

Вместе с тем, образовавшаяся задолженность с ФИО2 подлежит взысканию частично, с применением срока исковой давности.

Согласно части 1 статьи 196, части 2 статьи 199, частей 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По условиям заключенного договора, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

По первоначальному графику платежей и расчету, просроченных основного долга и процентов, 22.05.2015 года ФИО2 необходимо было совершить платеж на сумму 1 952 рубля 46 копеек, однако, ответчица не обеспечила наличие указанной суммы на счете, следовательно, с 23.05.2015 года возникла просроченная задолженность и истец узнал о нарушении своего права на возврат долга.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлено 09.07.2018 года, соответственно с ответчицы может быть взыскана задолженность, образовавшаяся в пределах трех лет, а именно с 09.07.2015 года.

В соответствии с графиком и применением срока исковой давности с ответчицы ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № от 18.04.2015 года в размере 41486 рублей 76 копеек, из которой: 35 077 рублей 83 копейки – основной долг (35 990,00-912,17(446,74+465,43)); 5 745 рублей 09 копеек – проценты, начисленные до выставления требования (8 737,84-2992,75(1505,72+1487,03)); 663 рубля 84 копейки - штрафы (780,96-117,12). 

В удовлетворении остальной части искового заявления следует отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков в размере 25 380 рублей 60 копеек, состоящих из суммы неоплаченных процентов после выставления требования, суд исходит из следующего:

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный вред), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из части 1 статьи 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно разъяснением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, данным в Постановлении № 13/14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения Положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом Определений Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 г. № 243-О-О, от 21.04.2011 г. № 455-О-О, пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации представляет кредитору возможность досрочного взыскания с заемщика не только оставшейся суммы займа, но и причитающихся процентов по нему за весь срок.

Кроме того, как указал Верховный Суд Российской Федерации в обзоре судебной практики №2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2015 г., по смыслу п.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения основного обязательства.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 10, 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, причиненных гражданам и юридическим лицам нарушением их прав, необходимо иметь в виду, что размер неполученного дохода (упущенной выгоды) должен определяться с учетом разумных затрат, которые кредитор должен был понести, если бы обязательство было исполнено; бремя доказывания наличия и размера упущенной выгоды лежит на истце, который должен доказать, что он мог и должен был получить определенные доходы, и только неправомерные действия ответчика стали единственной причиной, лишившей его возможности их получить.

Предъявляя требования о взыскании 25 380 рублей 60 копеек, как убытков, истец в нарушение требований статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации не представил суду полного расчета размера причиненных ему убытков, а также документов, подтверждающих данный расчет, не представил доказательств выставления данных требований ответчику, а также не представил доказательств несения указанных убытков в соответствии с нормами закона и разъяснениями порядка его применения.

Требования истца о взыскании задолженности по кредиту и его досрочном погашении не прекращают действие кредитного договора (требований о расторжении договора истцом также не предъявлялось), что свидетельствует лишь об изменении срока исполнения основного обязательства.

Данное обстоятельство свидетельствует о сохранении у истца возможности начисления в дальнейшем предусмотренных договором процентов и штрафных санкций, что может привести к извлечению истцом неосновательного обогащения.

С учетом изложенного, суд считает необходимым в этой части требования оставить без удовлетворения.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По платежным поручениям №13940 от 11.09.2017 года и №16783 от 29.06.2018 года, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачена государственная пошлина за подачу иска к ФИО2 в размере 2 326 рублей 68 копеек.

Учитывая изложенное, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1444 рубля 60 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.04.2015 года удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

адрес> 

<

адрес> зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 18.04.2015 года в размере 41 486 (сорок одна тысяча четыреста восемьдесят шесть) рублей 76 копеек, из которых 35 077 рублей 83 копейки основной долг, 5 745 рублей 09 копеек проценты за пользование кредитом, 663 рубля 84 копейки штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1444 (одна тысяча четыреста сорок четыре) рубля 60 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Большеберезниковский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья Л.А.Колчина