Дело 2-299/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

23 мая 2018 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе: 

председательствующего судьи Грачевой О.В. 

при секретаре Хомяковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении кредитного договора, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1, заключено Соглашение №, которым подтвержден факт присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 500 000, 00 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 

<

> % годовых, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п. 1, 2, 4 Кредитного договора).

Согласно п. 3.1. Правил, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заёмщика.

В соответствии с п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком являющимся приложением к Кредитному договору.

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете Заемщика, не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п. 4.4 Правил).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 500 000, 00 рублей, что подтверждается банковским ордером №, а также выпиской по лицевым счетам.

Однако, заёмщик, в нарушение условий кредитного договора, перестал исполнять обязанности в соответствии с графиком, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносил ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 474 232 рубля 55 копеек, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 408 333, 37 рублей; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 899,18 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которым установлен срок исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, кредитные обязательства по возврату долга ответчиком до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитному соглашению не погашена.

Руководствуясь ст. ст. 11, 12, 309, 310, 314, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 474 232, 55 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 942, 43 рубля.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

От представителя ответчика ФИО1 поступило ходатайство об отложении судебного заседания по причине его болезни с предоставлением незаверенной копии доверенности от ДД.ММ.ГГГГ и талона на прием в городскую поликлинику.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка представителя стороны в судебное заседание в соответствии со ст. 167 ГПК РФ не является безусловным основанием для отложения судебного заседания.

Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине (часть 6 ст. 167 ГПК РФ).

Приложенная к ходатайству копия доверенности от ФИО1 в установленном законом порядке не заверена, что лишает возможности проверить полномочия представителя на представление интересов ответчика ФИО1 при рассмотрении гражданского дела.

Представленная копия талона СПб ГБУЗ «Городская поликлиника №» записи на прием к врачу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 09:00 не содержит сведений о том, каким именно заболеванием страдает представитель ответчика, и имеются ли у него препятствия по состоянию здоровья присутствовать в суде.

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика об отложении рассмотрения гражданского дела, поскольку ответчик был своевременно извещен о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, либо невозможность обеспечить явку в судебное заседание иного уполномоченного представителя, ходатайств об отложении судебного заседания в связи с неявкой его представителя по уважительной причине не заявил.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 5, 13 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 года №140-ФЗ, от 17.05.2007 года № 83-ФЗ, от 07.02.2011 года № 8-ФЗ, от 27.06.2011 года № 162-ФЗ) к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно п.1.1 Положения об Амурском региональном филиале ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Амурский РФ ОАО «Россельхозбанк», Амурский региональный филиал ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» создан по решению Наблюдательного совета Банка в целях реализации кредитно-финансовой политики Банка в Амусркой области.

Согласно п. 1.11 Положения Филиал от имени Банка и в соответствии с его лицензией осуществляет на договорных условиях кредитно-расчетное, кассовое и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц путем совершения операций и сделок, предусмотренных разделом 2 настоящего Положения.

Согласно раздела 2 настоящего Положения филиал осуществляет от имени Банка на основании его Генеральной лицензии следующие банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте: на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады, размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и др.

В соответствии с Генеральной лицензией № 3349, выданной 12 августа 2015 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк», банку предоставлено право на осуществление банковских операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков по их банковским счетам, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты, выдача банковских гарантий, осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключено соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 000, 00 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 

<

> % в год, а ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты в срок, установленный соглашением.

Согласно соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласен, в том числе, с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит Пенсионный», принимая на себя все права и обязанности заемщика.

Ответчик ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него по графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

По условиям заключенного договора АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» перевел на счет ФИО1 денежные средства в сумме 500 000, 00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета.

Таким образом, АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обязательства перед ФИО1 по заключенному Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил. 

Полученная сумма кредита и начисленные проценты в соответствии с кредитным договором подлежали возврату в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что банком вынос ссуды на просрочку произведен ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком ФИО1 произведен в ДД.ММ.ГГГГ перевод денежных средств на счет для погашения просроченного основного долга и процентов в сумме 13703,97 рублей, после этой даты ответчик не производил гашение задолженности по кредитному договору.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 нарушил условия соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку не выполняет свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные соглашением.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 по возврату кредита на ДД.ММ.ГГГГ составляет 474 232, 55 рубля, в том числе: основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 408 333, 37 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65899,18 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчиком не предоставлено каких-либо доказательств, опровергающих предоставленные истцом расчеты, подтверждающие наличие задолженности по кредитному договору, а у суда не имеется оснований сомневаться в правильности и достоверности, предоставленных истцом доказательств.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом осуществлен истцом верно.

В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п.4.7. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) банку, возникшего из кредитного договора подтверждается и направлением ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ администрацией банка письменного требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. 

Рассматривая требование банка о взыскании в пользу АО «Россельхозбанк» долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 474232,55 рублей, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Также, согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

При этом, согласно пункту 2 статьи 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут. 

В соответствии с абз. 2 пункта 1 статьи 451 ГК РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 пункта 1 статьи 451 ГК РФ, п.п. 1 пункта 2 статьи 451 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, требование о досрочном возврате задолженности и расторжении договора, направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, оставлено ответчиком без исполнения. 

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

С учетом изложенных выше обстоятельств и приведенных правил, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата государственной пошлины в суд Амурским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» в размере 7 942, 43 рубля. 

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрен порядок распределения судебных расходов между сторонами. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса. 

При таких обстоятельствах, судебные расходы, понесенные АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк», в виде уплаченной государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению, поскольку при обращении в суд подлежала уплате государственная пошлина 13942,33 руб. (7942,33 + 6000).

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 474 232, 55 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 942, 43 рубля, а всего в сумме 482 174 (четыреста восемьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Райчихинский городской суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: О.В. Грачева

<

>

<

>