№2-676/2021

УИД 22RS0015-01-2021-000025-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 марта 2021 года г. Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Мельниковой С.П.

при секретаре Кауль Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕРв размере330 558,36 руб., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 505,58 руб.

В обоснование требований указано, что ДАТА между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком был заключен договор кредитования НОМЕР, согласно которому ответчику был предоставлен кредит с уплатой процентов. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком перед Банком по состоянию на ДАТА возникла задолженность в размере 330 558,36 руб., в том числе 164 578,83 руб. – задолженность по основному долгу,165 979,53 руб. – задолженность по процентам. Ссылаясь на ст.ст.810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту, судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель истца ООО «Сетелем Банк»в судебное заседание не явился, просил в ходатайстве рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. извещен.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против иска, представила письменные возражения, заявила о применении к требованиям срока исковой давности, ссылалась на погашение ответчиком кредита досрочно. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии сост.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

В силу положений ст. 30 Закона Российской федерации от ДАТА НОМЕР «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Как установлено судом, ДАТА между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕРна сумму 226 953,11 руб. сроком на 48 месяцев под 32% годовых.

Факт заключения указанного договора стороной ответчика не оспаривался.

Из договора следует, что в случае получения одобрения от банка анкета-заявление вместе с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Сетелем Банк», графиком платежей и тарифами по программе потребительского кредитования на неотложные нужды являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с пунктами 2.1.1-2.1.2 главы IV Общих условий банковского обслуживания, а также условиями настоящего кредитного договора, истец имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. При этом, в случае погашения клиентом просроченной задолженности до даты полного досрочного погашения задолженности, указанной в п. 2.1.2 Раздела 1 главы IV общих условий, или в иные сроки, указанные в направленном Банком требовании о полном досрочном погашении задолженности, банк и клиент соглашаются с тем, что направленное требование банка о полном досрочном погашении задолженности признается отозванным и не подлежащим исполнению, а обязательства клиента по возврату оставшейся суммы кредита и уплате процентов подлежат исполнению в соответствии с графиком платежей, действовавшим до даты направления банком требования о полном досрочном погашении задолженности. 

При этом требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

ДАТА истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по договору в размере 375 583,99руб. в срок до ДАТА, которое ответчиком оставлено без исполнения (л.д.32).

Размеры ежемесячных платежей, а также сумм основного долга в их составе, выставляемые истице к оплате предусмотрены графиком платежей и договором.

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, последний платеж по кредиту произведен ДАТА.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору размер задолженности по состоянию на ДАТА составил 330 558,36 руб., в том числе 164 578,83 руб. – задолженность по основному долгу,165 979,53 руб. – задолженность по процентам.

Проверив расчет задолженности, суд находит его верным. Заемщик в ходе рассмотрения дела контррасчета не представил.

В обоснование возражений сторона ответчика ссылалась отсутствие задолженности по договору, поскольку сразу же после заключения договора ответчик передумал пользоваться кредитом возвратил сумму 170 000 руб. досрочно.

Между с тем из договора усматривается, что изначально сумма кредита составляла в общей сумме 226 953,11 руб., из которых сумма кредита на неотложные нужды – 170 000 руб., сумма кредита на оплату стоимости услуги «СМС-информатор» - 2352 руб., сумма кредита на оплату платы за подключение к Программе коллективного добровольного страхования заемщиков ООО «Сетелем Банк».

Доводы стороны ответчика о том, что внесенный платеж в общей сумме 170 000 руб., должен был быть направлен на досрочное погашение кредита несостоятельны. 

Так, договором предусмотрено, что ежемесячные платежи должны поступать на текущий счет заемщика, открытый в Банке, не позднее установленной договором даты платежа (7-е число каждого месяца).При этом банк рекомендует клиенту обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. 

В соответствии с нормами ч. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.Судом установлено, что внесенный ответчиком платеж в размере 170 000 руб. был менее всей суммы задолженности, в связи с чем ответчик должен был руководствоваться п. 3.12.3 Общих условий, согласно которому для осуществления частичного досрочного погашения задолженности клиент обязан уведомить банк о намерении осуществить частичное погашение задолженности не менее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты частичного досрочного погашения задолженности путем подачи письменного заявления.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что ответчик не обращался в банк с письменным заявлением о досрочном погашении задолженности.

При таких обстоятельствах банк правомерно списывал поступившие денежные средства в соответствии с графиком платежей.

Вопреки доводам представителя ответчика представленное им письмо ООО «Сетелем Банк» от ДАТА, направленное в адрес ответчика не является требованием о досрочном погашении задолженности по договору. Доказательств выставления истцом ответчику требования о досрочном взыскании задолженности суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Разрешая ходатайство стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи ДАТА.

Кроме того, судом установлено, что ранее ДАТА ООО «Сетелем Банк» направило по почте мировому судье судебного участка № 2г.Новоалтайска Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого ДАТА был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи судебного участка № 2г.Новоалтайска от ДАТА судебный приказ отменен.

Таким образом, с учетом периода приостановления течения срока исковой давности (293 дня) истцом не пропущен срок исковой давности по платежам, задолженность по которым сложилась с ДАТА.

На основании имеющегося в материалах дела графика платежей судом произведен расчет задолженности с учетом срока исковой давности, по основному долгу задолженность за период с ДАТА (исходя из расчета по графику платежей) составит 84 277,86руб. – по основному долгу, 15 104,49 руб. – по процентам, всего 99382,35 руб. (то есть 11 платежей по 8453 руб.+6399,35 руб.) 

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в связи с чем требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям (30,06%) в сумме 1955,58 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Сетелем Банк»удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк»задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 99 382,35 руб., в том числе основной долг – 84 277,86 руб., проценты за пользование – 15 104,49 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 1955,58 руб., всего взыскать 101 337,93 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.П. Мельникова 

Мотивированное решение изготовлено 31.03.2021 года.