РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г.Тольятти 

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Н.Ю., 

при секретаре Кирченковой А.М.,

с участием представителя заинтересованного лица финансового уполномоченного – ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 63RS0030-01-2023-001705-79 (производство № 2-1900/2023) по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, 

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 № ... от ... года по результатам обращения ФИО3 

В обоснование требований указал, что ... года между ФИО3 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №..., согласно которого ФИО3 предоставлен кредит в размере 260 000 руб., на срок кредита (в днях) - 1 840 дней. Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору составляет 17 % годовых при подключении клиента к сервис-пакету «Управляй кредитом А». При отказе клиента от сервис-пакета «Управляй кредитом А» и / или возврата комиссии за сервис-пакет «Управляй кредитом А» процентная ставка устанавливается в размере 30 % годовых. Ставка применяется с начала процентного периода, в котором произошел отказ от подключения к сервис-пакету «Управляй кредитом А» и / или возврат клиенту комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям. В соответствии с Условиями процентные ставки снижаются на 1 % при поступлении 5 платежей с заработной платы на счет по карте №... в банке в течение 5 последовательных календарных месяцев. Пониженная ставка применяется с начала процентного периода, в котором было выполнено указанное условие. ... года банком в пользу ФИО4 были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 36 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ... года. При заключении кредитного договора клиенту за отдельную плату были предоставлены следующие дополнительные услуги: по подключению к сервис-пакету «Управляй кредитом А», оплата Услуги «Управляй кредитом А» осуществляется за счет кредитных средств в размере 24 000 рублей; по подключению к сервис-пакету «Управляй кредитом Б», оплата Услуги «Управляй кредитом Б» осуществляется за счет кредитных средств в размере 36 000 рублей. При оформлении кредитного договора, оценив преимущества услуги, ФИО3 выразила желание подключить услуги, пожелание ФИО3 было выражено в письменной форме при оформлении кредита. Заявитель вправе отказаться от подключения к услугам, предоставив заявление по форме банка в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к услуге аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 7 рабочих дней с даты получения банком заявления. Условие о возможности отказа в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение с возвратом комиссии за подключение услуг указана была в заявлении при подписании кредитного договора. Заявление об отказе от услуг в обозначенный период в банк не поступало. 

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался заблаговременно и надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ее представитель ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласилась, подержала письменный отзыв на заявление. Указала, что решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг вынесено правильно. 

Заинтересованное лицо ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом и заблаговременно, причину неявки суду не сообщила.

Суд, изучив доводы иска и материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно статье 32 Закона № 2300-1 и пункту 1 статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренныхстатьей 1109настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, ... года между ФИО3 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого ФИО3 предоставлен кредит в размере 260 000 руб. Срок действия кредитного договора - до полного исполнения сторонами обязательств, срок кредита (в днях) - 1 840 дней. Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору составляет 17 % годовых при подключении клиента к сервис-пакету «Управляй кредитом А». При отказе клиента от сервис-пакета «Управляй кредитом А» и / или возврата комиссии за сервис-пакет «Управляй кредитом А» процентная ставка устанавливается в размере 30 % годовых. Ставка применяется с начала процентного периода, в котором произошел отказ от подключения к сервис-пакету «Управляй кредитом А» и / или возврат клиенту комиссии за подключение (ее части) по любым иным основаниям. 

В соответствии с Условиями процентные ставки снижаются на 1 % при поступлении 5 платежей с заработной платы на счет по карте №... в банке в течение 5 последовательных календарных месяцев. Пониженная ставка применяется с начала процентного периода, в котором было выполнено указанное условие.

Для предоставления кредита и его обслуживания клиенту открыт банковский счет № ...

... года банком в пользу ФИО4 были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 36 000 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ... года.

При заключении кредитного договора клиенту за отдельную плату были предоставлены следующие дополнительные услуги: по подключению к сервис-пакету «Управляй кредитом А», оплата Услуги «Управляй кредитом А» осуществляется за счет кредитных средств в размере 24 000 рублей; по подключению к сервис-пакету «Управляй кредитом Б», оплата Услуги «Управляй кредитом Б» осуществляется за счет кредитных средств в размере 36 000 рублей.

... года банком со счета ФИО3 произведено списание кредитных денежных средств в размере 24 000 рулей в счет платы за Услугу «Управляй кредитом А», что подтверждается выпиской по счету.

... года банком со счета ФИО3 произведено списание денежных средств в размере 36 000 рублей в счет платы за «Управляй кредитом Б», что подтверждается выпиской по счету.

... года ФИО3 обратилась в банк с заявлением, с требованиями об отключении услуг, а также о возврате денежных средств уплаченных за услуги, в общем размере 60 000 рублей, указав, что ни в каких-либо подписанных ею заявлениях, ни в условиях кредитного договора не было указано право клиента отказаться от услуг в течение 14-ти дней, таким образом клиент не мог реализовать свое право на отказ от услуг. 

... года банк в ответ на заявление отказал в удовлетворении заявленных требований, указав, что при оформлении кредитного договора, оценив преимущества услуги, ФИО3 выразила желание подключить услуги, пожелание ФИО3 было выражено в письменной форме при оформлении кредита, заявитель вправе отказаться от подключения к услугам, предоставив заявление по форме банка в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к услуге аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 7 рабочих дней с даты получения банком заявления. Условие о возможности отказа в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение с возвратом комиссии за подключение услуг указана была в заявлении при подписании кредитного договора. Заявление об отказе от услуг в обозначенный период в банк не поступало.

... года ФИО3 обратился в банк с претензией с требованием о возврате денежных средств удержанных банком в счет платы за услуги. В удовлетворении претензии потребителю отказано.

Не согласившись с действиями (бездействием) кредитной организации, потребитель обратилась с жалобой к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного № ... от ... года ФИО3 к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании денежных средств, удержанных КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита удовлетворены частично. 

Принимая во внимание, вышеизложенное суд приходит к выводу о том, что отношения по подключению к услуге не являются таковыми по смыслу пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», следовательно, удержание банком соответствующих денежных средств в виде платы за данную «услуги» является незаконным.

Разрешая спор в части требования о возврате стоимости услуг «Управляй кредитом А» и «Управляй кредитом Б», суд, руководствуясь ст. 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из того, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителем фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Из пункта 14 «Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг», утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17.10.2018 года, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Поскольку услуга «Управляй кредитом А» и «Управляй кредитом Б» носит длящийся характер, при этом ООО КБ «Ренессанс Кредит» не предоставлены сведения, подтверждающие размер затрат ООО КБ «Ренессанс Кредит» за период фактического пользования потребителем услугами «Управляй кредитом А» и «Управляй кредитом Б», суд признает правильным произведенный финансовым уполномоченным расчет суммы, подлежащей возврату ООО КБ «Ренессанс Кредит» за неиспользованный период оказания услуги «Управляй кредитом А» и «Управляй кредитом Б», в соответствии с которым с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО3 подлежит взысканию денежные средства удержанные банком в размере 24000 руб. (за дополнительную услугу «Управляй кредитом А»), 35934 руб. (за дополнительную услугу «Управляй кредитом Б»).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что финансовый уполномоченный правильно оценил представленные в материалы обращения сведения и документы, в их совокупности и верно пришел к выводу, что требования потребителя ФИО3 обоснованы. 

При указанных обстоятельствах при обжаловании решения финансового уполномоченного в порядке ст. 26 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» оснований для отмены решения финансового уполномоченного не имеется.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО КБ «Ренессанс Кредит» об отмене решения финансового уполномоченного.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.07.2023 года.

Судья Н.Ю. Морозова