Дело № 2-1946/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2017 года город Миасс

Миасский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Сержантова Д.Е.,

при секретаре Ромасько Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взысканиизадолженностипокредитномудоговору,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА, в том числе: просроченный основной долг в сумме 203800 руб. 60 коп., штрафы и неустойки 24599 руб. 99 коп.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДАТА между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435и438Гражданского кодекса РФ заключено соглашение о кредитовании на получениекредита наличными НОМЕР. ОАО «АЛЬФА-БАНК» сменило наименование на АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере 300 000 руб. под 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15 числа каждого месяца в размере 7 500 руб. Согласно выпискепо счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммыкредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежипокредитуне вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Суммазадолженности, которая образовалась за период с ДАТА по ДАТА,составляет 228400 руб. 59 коп. 

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, указав, что действительно у него образовалась задолженность в связи с тяжелым материальным положением. Факт получения денежных средств им не оспаривается, однако, полагает, что сумма штрафа завышена. Просит учесть наличие на его иждивении двоих несовершеннолетних детей, его небольшой размер заработной платы, наличие исполнительного производства о взыскании с него суммы алиментов.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДАТА ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии со ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существакредитногодоговора.

В соответствии со ст.807ГК РФподоговорузайма одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договорзайма считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором.

Согласно ст.ст.810-811ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма. Еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором.

На основании п. 1 ст. 330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений п.1.1. Общих Условий предоставления кредита наличными действующий в АО «Альфа Банк», настоящие Общие условия и Анкета – Заявления, подписанная клиентом, составляют предложение (оферты) клиента банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путём зачисления суммы кредита на текущий счёт, текущий потребительский счет или текущий кредитный счёт клиента. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счёт.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДАТА ФИО1 была подписана анкета – заявление на получение кредита наличными на сумму 300000 руб. на срок 60 месяцев под 16,99 % годовых (л.д. 48).

Согласно выписке по счёту судом установлено, что вышеуказанная сумма была зачислена на счёт ФИО1 ДАТА, а в дальнейшем он неоднократно совершал снятие наличных средств (л.д. 30).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДАТА между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с требованиями ст.ст.432,435ГК РФ было заключено соглашение окредитовании НОМЕР путем акцепта Банком предложения клиента, открытием текущего потребительскогосчетаи зачисления суммы кредита на счет.

ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете, уведомлении Банка (л.д. 48).

Согласно п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочновзыскатьзадолженностьпо соглашению окредитованиии в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В случае досрочноговзысканиязадолженностипокредитупо основаниям, указанным в п. 6.4 настоящих Общих условий, Банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашениязадолженности

покредитус указанием причин досрочного взысканиязадолженности(п. 6.5).

Поскольку вышеуказанное Соглашение окредитованиина получениекредитасодержит существенные условиякредитногодоговора, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключенкредитныйдоговорв установленной законом простой письменной форме.

Согласно ст.309,310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 5.1.-5.3 Общих условий предоставлениякредитаналичными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженностипокредиту,подоговорам, заключенным с 01.03.2012 г., клиент уплачивает Банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основногодолга(части основногодолга) за каждый день просрочки, в размере 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, в размере 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии заобслуживаниетекущегосчетаили текущего кредитного счета за каждый день просрочки (л.д. 53-55).

Согласно выпискепосчетузаемщика (л.д. 28-47), расчета задолженности (л.д. 9-24) обязательства по погашению задолженности покредиту ответчиком надлежащим образом не исполнялись. 

ДАТА в адрес заёмщика было направлено требование о срочном погашении задолженности, размер которой по состоянию на ДАТА составлял 228400 руб. 59 коп. (л.д. 25, 26-27).

Из представленного истцом расчёта задолженности судом установлено, что по состоянию на ДАТА суммазадолженностиФИО1 составляет 228400 руб. 59 коп., в том числе: просроченный основной долг в сумме 203800 руб. 60 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сумме 8044 руб. 36 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 16555 руб. 63 коп. (л.д. 9-24).

Расчетзадолженностипроизведен Банком арифметически верно, в соответствии с условиямидоговора, подписанного сторонами. Ответчиком расчет размеразадолженностине оспаривается. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ,если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом заявления ответчика, суд приходит к выводу, что сумма неустойки подлежит уменьшению ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Критерием для установления несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства в данном случае является чрезмерно высокий процент неустойки. При этом судом приняты во внимание фактические обстоятельств дела, а именно то, что у истца в связи с неисполнением ответчиком условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия. 

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. 

Указанные выше обстоятельства позволяют суду, исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, с учетом тяжелого материального положения ответчика, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, снизить подлежащий взысканию с ответчика размер неустойки. С учетом изложенного, неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом подлежит снижению до 6 000 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 14 000 руб.

При таких обстоятельствах суд считает, что подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА в сумме 223800 руб. 60 коп., в том числе, в том числе: просроченный основной долг в сумме 203800 руб. 60 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сумме 6000 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в сумме 14000 руб.,

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате госпошлины в размере 5484 руб. 01 коп. (л.д. 2, 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»удовлетворить частично.

Взыскатьс ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»задолженностьпо соглашению о кредитовании НОМЕР от ДАТА в сумме 223800 руб. 60 коп., в том числе, в том числе: просроченный основной долг в сумме 203800 руб. 60 коп., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сумме 6000 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в сумме 14000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5484 руб. 01 коп., а всего 229284 (двести двадцать девять тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 61 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Сержантов Д.Е.