Дело № 2-15/2019

29RS0003-01-2018-000868-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года с. Ильинско-Подомское

Вилегодский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Якимова В.Н.,

при секретаре Пузыревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество (далее - АО) «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование исковых требований указало, что _____.__г между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №__ с лимитом задолженности 71 000 рублей 00 копеек, являющийся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО) и поэтому банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 30 апреля 2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 25 ноября 2017 года по 30 апреля 2018 года, в размере 113 172 рубля 31 копейка, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу 75 136 рублей 94 копейки, просроченные проценты в размере 28 069 рублей 15 копеек, штрафные проценты в размере 9 966 рублей 22 копейки. 

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направил, ходатайствует о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ по определению суда дело рассмотрено без участия сторон и их представителей. 

Исследовав материалы дела, проверив расчеты исковой суммы, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что _____.__г ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты.

На основании данного заявления-анкеты _____.__г между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №__ с лимитом задолженности 71 000 рублей 00 копеек. 

Неотъемлемой частью договора являются Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы, Общие условия выпуска и облуживании кредитных карт в (далее - Общие условия).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

В соответствии п. 2.2 Общих условий Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик произвёл активацию кредитной карты Банка. Полная стоимость кредита указана в заявлении - анкете.

Согласно п. 5.3 Общих условий лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

В соответствии с п. 5.4. Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не представляет кредит и которые специально оговорены в тарифах.

Согласно п. 5.5 Общих условий клиент соглашается, что Банк предоставляет кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. 

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.8 Общих условий сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий).

Согласно тарифам беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет 45,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день; плата за подключение к программе страхования – 0,89 % от задолженности.

Факт получения ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг кредитный договор 30 апреля 2018 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

По состоянию на 30 апреля 2018 года задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет 113 172 рубля 31 копейка, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 75 136 рублей 94 копейки, просроченные проценты в размере 28 069 рублей 15 копеек, штрафные проценты в размере 9 966 рублей 22 копейки. 

Расчет задолженности, составленный Банком и не оспоренный ответчиком по правилам ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, судом проверен, является арифметически правильным, в связи с чем принимается для определения размера сумм, подлежащих взысканию.

Фактов злоупотребления истцом своими правами судом не установлено.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности, либо иной расчет задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности за период с 25 ноября 2017 года по 30 апреля 2018 года в размере 113 172 рубля 31 копейка, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 75 136 рублей 94 копейки, просроченные проценты в размере 28 069 рублей 15 копеек, штрафные проценты в размере 9 966 рублей 22 копейки, подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца понесённые им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 463 рубля 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №__ за период с 25 ноября 2017 года по 30 апреля 2018 года в размере 113 172 рубля 31 копейка, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 75 136 рублей 94 копейки, просроченные проценты в размере 28 069 рублей 15 копеек, штрафные проценты в размере 9 966 рублей 22 копейки, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 463 рубля 45 копеек, всего взыскать 116 635 (Сто шестнадцать тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде через Вилегодский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий - подпись.

По состоянию на 25 января 2019 года решение не вступило в законную силу.

Судья В.Н. Якимов

Секретарь Н.В. Пузырева