Дело № 2-50/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 марта 2017 года г.Устюжна 

Устюженский районный суд Вологодской области в составе судьи Трещалова В.Н.

при секретаре Коробовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

в суд обратилось ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (далее – банк) с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с заключенным кредитным договором № (далее - кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму ... по ДД.ММ.ГГГГ под ... годовых для приобретения в частную собственность земельного участка по адресу: ..., ... ..., ... категория земель населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ... кадастровый № по договору купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между И.Н.В. и ФИО1 Стоимость объекта на дату заключения договора составляла .... Денежные средства в соответствии с разделом 2 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на открытый ответчику счет № в сумме .... и выданы ему для помещения в индивидуальный сейф. Что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с п.2.6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей, определенным в Приложении № к кредитному договору, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, в размере ... копеек. Ответчик, нарушая условия договора, систематически допускал просрочки по оплате аннуитетных платежей длительностью от 1 и более 30 дней, что подтверждается выписками из лицевого счета ответчика № и № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по кредитному договору истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо-требование исх. 21/05182 от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени с погашением образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование банка ответчиком не исполнено по настоящее время. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер задолженности перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., в том числе задолженности по кредиту ..., задолженности по процентам -..., пени по процентам -... пени по кредиту – .... Согласно п.2.10 кредитного договора и на основании п.1 ст.64.1 ФЗ от 16.07.1998 года №102 –Федерального закона от 1998 года N102-ФЗ «Об ипотеке» (далее - ФЗ «Об ипотеке») неисполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека объекта в силу закона при оформлении объекта в частную собственность заемщика. Ипотека объекта удостоверяется Закладной.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» право залогодержателя - ПАО «Банк «Санкт- Петербург» по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяется закладной от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой в ипотеку передан земельный участок, категория земель: ... ..., ... кадастровый №. Ссылаясь на ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» указал, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору ответчик допустил нарушение сроков вне платежей более чем три раза в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований соразмерным стоимости заложенного имущества.Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), в частности на основании пи 2 ст. 54, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного иму: определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмью процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Рыночная стоимость заложенного имущества - земельный участок, определенная в Отчете №/... от ДД.ММ.ГГГГ «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества», выполненного специализированной оценочной компанией ООО «Петербургская оценочная компания», составляет ....Таким образом, в связи с тем, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, должна быть установлена равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, указанной в отчете, то есть в размере .... Ссылаясь на ст. ст. 13, 50 - 55.1, 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 309, 310, 319, 330, 334, 337, 348, 349, 350,819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 3, 24, 29, 30, 35, 48, 53, 54, 57, 98, 131, 132 ГПК РФ просят взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ...., обратить взыскание на предмет ипотеки- земельный участок по адресу: ... ..., ..., категория земель населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, площадью ... кадастровый №, с расположенными на нем строениями, с установлением начальной продажной цены в размере ..., с определением способа реализации имущества –путем продажи с публичных торгов., взыскать государственную пошлину в размере .... и ....

В судебное заседание представитель истца - банка не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, допущенный к участию в деле на основании доверенности, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, не просил о рассмотрении дела без его участия, возражений по существу заявленных требований не представил.

При таких обстоятельствах суд с учетом позиции истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

При вынесении решения суд исходил из того, что в силу закона и договора обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Суд полагает, что в соответствии с положениями ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик ФИО1 был обязан возвратить банку полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями заключенных договоров. 

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также заключенными между сторонами кредитными договорами предусмотрено, что в случае не возвращения заемщиком в срок суммы займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размерах, предусмотренных договором. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 4.7. кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчив календарным днем погашения задолженности по кредиту, отраженной на ссудном счете полном объеме. Начисление процентов производится исходя из фактического наличия календарных дней в году (365/366). Начисление процентов производится на сумму задолженности по кредиту, отраженную на ссудном счете, на начало операционного расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается согл положениям п. 4.9. Кредитного договора.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и проценты начисленные за пользование кредитом, ежемесячно путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения аннуитетных платежей, определенным в Приложении № к кредитному договору, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по договору установлен в сумме 28 ...

В соответствии с п. 2.9. Кредитного договора в случае несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по уплате Ежемесячного аннуитетного платежа, Кредитор вправе взыскать с Заемщика пени в размере 8% (Восемь процентов) годовых.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвра займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для во очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей остав-суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.2.4. Кредитного договора Истец вправе потребовать от Ответчика срочного возврата суммы кредита (полностью или в части), начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся Банку по Кредитному договору, в случае невыполнения (в т.ч. разового) следующих обязательств: при нарушении Заемщиком сроков погашения кредита и/или платы процентов за пользование кредитом, установленных Кредитным договором, в том числе просрочке Заемщиком в осуществлении любого из ежемесячных платежей по Кредитному договору на 30 (тридцать) календарных дней и более, при допущении Заемщиком просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей по Кредитному договору более трех раз в чение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая из допущенных просрочек незначительна. В силу п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора Ответчик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, суммы пеней и иные платежи, причитающиеся Банку по условиям Кредитного договора, не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая со предъявления Истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям, указанным в п. 6.2.4 Раздела 6 Кредитного договора.

Согласно п. 9.3. Кредитного договора уведомления сторон друг другу считаются направленными надлежащим образом, если они совершены в письменном виде, подписаны, отправлены заказным почтовым отправлением по адресам сторон, указанным в Кредитном договоре или вручены под расписку Заемщику.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, банком с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор N ..., в соответствии с которым истец предоставил кредит на сумму .... сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты ... годовых для целей приобретения земельного участка по адресу: ..., ..., ..., ... категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ..., кадастровый № по договору купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между И.Н.В. и ФИО1 стоимостью ...

Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме, что подтверждается имеющимся в материалах дела выпиской по лицевому счету. Денежные средства в соответствии с разделом 2 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на открытый ответчику счет № в сумме .... и выданы ему для помещения в индивидуальный сейф (л.д.17). 

Приобретенные за счет кредитных средств на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок по адресу: .... д.Янино-2. .... уч.63. категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадь ... находятся в залоге у банка, права залогодержателя удостоверены закладной (л.д.18-21, 22,23-25).

Ответчиком ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности в установленные сроки и в необходимых размерах не вносились, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо-требование исх. ... ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, пени с погашением образовавшейся задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование банка ответчиком не исполнено по настоящее время. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно размер задолженности перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., в том числе задолженности по кредиту ..., задолженность по процентам -...

Факт несвоевременного внесения платежей в погашение кредита и процентов, наличие просроченной задолженности ответчиком не оспаривается.

Исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе и договоре, расчет, выполненный истцом по определению суммы задолженности по договору, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает, что требования истца следует удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по договору в требуемой истцом сумме.

Согласно ст. 50 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 3 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ст. 54.1 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлены, а ответчиками не опровергнуты обстоятельства нарушения ответчиком условий кредитного договора о внесении аннуитетных платежей, периоды просрочки составляют более трех месяцев, просроченная задолженность по кредитному договору крайне незначительной по отношению к стоимости заложенного имущества признана быть не может, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - земельный участок. 

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. Федеральных законов от 06.12.2011 N 405-ФЗ, от 21.07.2014 N 217-ФЗ) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом произведена оценка рыночной стоимости предмета залога. Согласно предоставленному истцом отчету №... от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, составленному ООО «Петербургская оценочная компания», стоимость земельного участка составляет ... (л.д.57-109).

В связи с этим суд полагает возможным в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)» определить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной ... рыночной стоимости, указанной в отчете, т.е. в размере .... 

Доказательств иной стоимости заложенного имущество с учетом предусмотренного статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности и процессуального равноправия сторон, ответчиком не представлено.

Согласно пп. 1. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 23-ФЗ ст. 333.19, "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 28.12.2016) по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: свыше 1 000 000 рублей - 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей. При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера: для юридических лиц - 6000 рублей.

При подаче иска имущественного характера при цене иска ... подлежит уплате государственная пошлина в размере ... за требование неимущественного характера в размере ... 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ....

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме ....

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

иск ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... 

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 земельный участок с кадастровым номером ..., из категории земель населенных пунктов, с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, площадью ...., расположенный по адресу: ..., ..., с расположенными на нем зданиями и строениями, с установлением начальной продажной цены в размере ...

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» государственную пошлину в размере ....

Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в Устюженский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии данного решения. 

Кроме того, заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Устюженский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение принято в окончательной форме 27 марта 2017 г.. 

Судья В.Н. Трещалов