Дело № 2-375/2023

УИД: 68RS0011-01-2023-000560-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года г. Котовск 

Котовский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Елагиной О.А.,

с участием представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности - ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 адвоката НО «Первая коллегия адвокатов Тамбовской области» по ордеру №_________ от 13.09.2023 г. Кобзевой Г.Е.,

при секретаре: Булычевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению),

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору (соглашению). В обоснование иска указано, что ДАТА2020г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (соглашение) №_________. Согласно п.1, 2, 4 Соглашения, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750000руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) по договору установлена в размере 13% годовых. Дата окончания кредита и возврата денежных средств - ДАТА 2025 года. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером №_________ от ДАТА2020г. Однако ответчик в нарушение условий Соглашения безосновательно прекратил исполнение своих обязательств по возврату части основной суммы и процентов по договору. По состоянию на 15.05.2023г. общая сумма задолженности должника составляет 611341,56 руб., из которой 580382,63 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 9866,50 руб. - задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 20361,33 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 07.08.2020 г. по 28.04.2023 г., 731,10 руб. - задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Требованием Банка о досрочном возврате задолженности заемщику предложено в добровольном порядке погасить всю имеющуюся задолженность по кредитному договору (соглашению). До настоящего времени требования АО «Россельхозбанк» о досрочном возврате задолженности заемщиком не исполнено, в связи с чем, Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском. 

С учетом изложенного, ссылаясь на положения ст.ст.309, 322, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №_________ от ДАТА2020 г. в размере 611341,56 руб., из которых: 580382,63 руб. - задолженность по основному долгу, 9866,50 руб. - задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 20361,33 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 07.08.2020 г. по 28.04.2023 г., 731,10 руб. - задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить в полном объеме, также пояснила, что к настоящему моменту изменений по текущему счету относительно внесенных ответчиком сумм по кредитному договору нет, последний платеж им был произведен в феврале 2023 года в размере 6,73 руб. В апреле ответчику истцом была направлена претензия о необходимости погашения долга, которая осталась без ответа. С заявлением о реструктуризации долга, либо о заключении мирового соглашения ответчик в банк не обращался. Поступившее от ответчика в ходе судебного разбирательства дела заявление о снижении неустойки считала необоснованным, так как ее размер значительно ниже, чем размер основного долга, более того, уплата неустойки предусмотрена кредитным договором, с условиями которого ответчик был ознакомлен и согласился. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился.

В ходе судебного разбирательства дела с электронного адреса иного лица поступило сообщение, в котором ответчик ФИО2 указал адрес своего места жительства – АДРЕС. Однако, при проверке данного адреса судом было установлено, что регистрации по указанному месту жительства ответчик не имеет, более того, по данному адресу расположены нежилые здания. По иному адресу, в том числе по адресу, указанному ответчиком при заключении ДАТА2020 г. кредитного договора (соглашения) №_________ с АО «Россельхозбанк», - АДРЕС, ФИО2 не зарегистрирован. В связи с указанными обстоятельствами его интересы в порядке ст.50 ГПК РФ в судебном заседании представляет адвокат Кобзева Г.А. 

В поступившем в суд письменном сообщении, указанном выше, ФИО2 заявил о снижении неустойки в связи с явным несоответствием ее последствиям нарушения обязательства в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО2 - адвокат Кобзева Г.Е. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, пояснила, что место жительство ответчика неизвестно, соответственно ей неизвестна и его позиция по заявленным исковым требованиям.

В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего:

согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДАТА 2020 года между АО "Россельхозбанк" и ФИО2 было заключено соглашение №_________, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 750000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых со сроком возврата кредита не позднее ДАТА2025 г.

В соответствии с п.п.6, 8 индивидуальных условий кредитования, указанных с соглашении, заемщик обязуется ежемесячно 20 числа каждого месяца уплачивать кредит путем внесения аннуитетных платежей наличным и безналичным пополнением счета. 

Согласно п.2.1 Соглашения погашение кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов осуществляются в соответствии с Графиком, включающего в себя суммы основного долга и начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью соглашения (приложение 1). Дополнительным соглашением от ДАТА2022 г. к Соглашению №_________ от ДАТА2020 г. изменён график погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом и порядок возврата кредита установлен в подпунктах 4.1, 4.2 пункта 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами соглашения. В пункте 14 Соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в указанных Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, что подтвердил своей подписью на Соглашении. 

Согласно подпункту 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит надлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном данными Правилами.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрено, что за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме – 0.15 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В соответствие с условиями Соглашения заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства АО "Россельхозбанк" (далее Банк) исполнил в полном объеме, перечислив в соответствии с пунктом 17 Соглашения кредитные средства на счет заемщика ФИО2 - №_________, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером №_________ от ДАТА2020 г.

Однако, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату долга, последний платеж был произведен им 20.02.2023 г., что следует из выписки по счету, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с этим, 11.04.2023 г. Банк в адрес ответчика направлял требование о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору (соглашению) №_________ от ДАТА2020 г. о досрочном возврате задолженности по кредиту с процентами и уплате неустойки в общем размере 597229,87 руб. в срок не позднее 28.04.2023 г. и расторжении кредитного договора, что подтверждается списком №_________ внутренних почтовых отправлений. Требование заемщиком исполнено не было.

Истцом в суд представлен подробный расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору (соглашению) по состоянию на 15.05.2023 г., в том числе расчет задолженности по основному долгу, расчет задолженности по процентам и неустойки. Ее размер составил 611341,56 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу составляет 580382,63 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9866,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 07.08.2020 г. по 28.04.2023 г. – 20361,33 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом – 731,10 руб. 

Данный расчет не вызывает у суда сомнений, поскольку произведен в соответствии с условиями сделки, является арифметически верным, ответчиком не опровергнут. 

Вместе с тем, судом был поставлен на обсуждение вопрос о снижении размера неустойки по заявлению ответчика, которую просит взыскать истец и, оценив позиции сторон, суд пришел к следующему выводу:

в силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. (п.73)

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п.74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако снижение неустойки не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность. Таких доказательств ответчиком не представлено также как и не указано на мотивы, по которым размер неустойки считается явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании неустойки в полном размере.

При таких обстоятельствах законные основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности, указанной в исковом заявлении, имеются.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежит взысканию в возмещение судебных расходов на оплату истцом государственной пошлины при обращении с настоящим иском в суд денежная сумма в размере 9313,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №_________ от ДАТА2020г. в размере 611341,56руб., из которых: 580382,63руб. задолженность по основному долгу, 9866,50руб. задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 20361,33руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 07.08.2020г. по 28.04.2023г., 731,10руб. задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, госпошлину в размере 9313,42руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по иску гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котовский городской суд Тамбовской области.

Мотивированное решение суда изготовлено 03 октября 2023г.

Судья : О.А. Елагина