Дело № 2-216/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Тайга 14 сентября 2017 года

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Трушина С.А.,

при секретаре Громышовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Банк ВТБ 24 (ПАО) 

к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 737424,07 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10574, 24 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. Согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 650000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых. 

Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет. 

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного погашения кредита и процентов Банк потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование. Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1450682,83 руб.

Истец, пользуясь правом, предоставленным ч.2 ст.91 ГПК РФ, в соответствии с которой цена иска указывается истцом, снизил сумму штрафных санкцией (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, с учетом чего сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 737424 руб. 07 коп., в том числе: 525969,24 руб. - задолженность по основному долгу, 132203,85 руб. - задолженность по плановым процентам, 31627,81 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 47623,17 руб. – пени по просроченному долгу. 

В связи с изложенным истец, просит о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 737424,07 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 10574,24 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, о чем имеется его расписка, в суд не явился. Ранее направленная судебная повестка по месту регистрации ответчика о вызове в предыдущее судебное заседание возвращена отделением почтовой связи за истечением срока хранения. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик уклоняется от явки в суд. Учитывая, что об отложении рассмотрения дела ответчик не ходатайствовал, каких-либо возражений относительно исковых требований не представил, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, а также в отсутствии не явившегося представителя истца ФИО2

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Договор между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета на основании договора банковского счета № и перечисление суммы кредита на открытый банковский счет ответчика. 

Таким образом, письменная форма договора между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Правила кредитования ВТБ 24 (ЗАО) физических лиц по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно заявлению-оферте и Правилам кредитования ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ответчику кредит в сумме 650000 руб. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО), и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 650000 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2.6 Правил кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключение договора осуществляется путем акцепта банком надлежащим образом оформленного заявления клиента, выраженного посредством перечисления банком суммы кредита на банковский счет заемщика. 

Заемщик, присоединившись к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» обязался производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в размере 16164,22 руб.( п.2.11 Правил).

В соответствии с п. 2.8 Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, а именно16% годовых.

В силу п.3.2.3 Правил кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и начисленных процентов в случаях нарушения заемщиком установленного срока возврата очередной части кредита.

Как установлено судом банк перечислил на расчетный счет заемщика денежные средства в размере 650000 руб. Таким образом, установлено, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме и надлежащим образом.

Согласно п. 2.9 Правил заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19-00 час. (по месту нахождения структурного подразделения банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на банковском счете, счета платежной банковской карты.

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.3.2.3 Правил кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и начисленных процентов в случаях нарушения заемщиком установленного срока возврата очередной части кредита.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств в случае, если в день, определенный договором как день соответствующего исполнения обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковского счета заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательства. 

Производя расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (16%), порядком пользования кредитом и его возврата, положениями ст. 319 ГК РФ.

Сведения о датах и суммах внесенных (не внесенных) платежей суд берет из представленного расчета задолженности по счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. 

Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Согласно п. 2.12 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Из условий договора (согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ пеня за просрочку обязательства по кредиту установлена 0,6% в день от суммы невыплаченных обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом того, что истец просит о взыскании 10% от суммы задолженности по пеням, задолженность ответчика перед истцом составила 737424,07 руб., в том числе: 525969,24 руб. - задолженность по основному долгу, 132203,85 руб., - задолженность по плановым процентам, 31627,81 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 47623,17 руб. – пени по просроченному долгу. 

Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчета судом была проверена, расчет признается правильным. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.

Данный расчет судом произведен с учетом требований ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, установив факт нарушения обязательств и наличия задолженности по кредитному договору и учитывая, что до настоящего времени задолженность перед истцом не погашена, доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены, суд приходит к выводу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 в заявленном размере, руководствуясь требованиями ч.3 ст.196 ГПК РФ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10574,24 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, должны быть взысканы с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ24 (ПАО).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 737424,07 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10574,24 руб., а всего 747998,31 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Тайгинский городской суд. 

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.А. Трушина

Копия верна, Судья С.А.Трушина

Секретарь Ю.А.Громышова