Дело № 2-1446/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 мая 2018 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Репринцевой Н.Ю.

при секретаре Артемовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» в размере 76059,55 руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту -64982, 23 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 7981,81 руб., неустойку – 3095,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2481,79 руб., всего 78541,34 руб.

В обоснование требований указал, что банком на основании заявления ответчика ФИО1 от *** была выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита 30000 руб. В соответствии с этим банком был открыт банковский счет в валюте РФ - российский рубль. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита (30000 руб.), а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указывается в отчете, предоставленном банком держателю карты. Согласно отчету по счету кредитной карты за период с *** по *** за последний отчетный период ответчиком допущены просрочки. В соответствии с условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенным тарифами банка. Просроченная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых от суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере 38% годовых. По состоянию на *** задолженность ответчика по счету международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» составляет 76059,55 руб., в том числе просроченный основной долг по кредиту -64982, 23 коп., просроченные проценты за пользование кредитом -7981,81 руб., неустойка – 3095,51 руб. 

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик -ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила об уменьшении размера неустойки. Указала, что не согласна с суммой основного долга по кредиту в размере 64982, 23 коп., поскольку ею был взят кредит в размере 30000 руб. Указывает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что *** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор на предоставление кредитной карты посредством подачи последней заявления на получение кредитной карты, ознакомления с тарифами Банка, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте. Банком выдана ФИО1 кредитная карта № с лимитом кредита 30 000 рублей, под 19 % годовых сроком на 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно отчету по счету кредитной карты за период с *** по *** за отчетный период ответчиком допущена просрочка.

В соответствии с Основными условиями на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% годовых от размера задолженности.

Порядок выдачи и обслуживания кредитных карт определен Регламентом по выпуску и обслуживанию кредитных карт Сбербанк России от *** -р. В соответствии с п. 1.2 указанного Регламента Банк предоставляет держателю карты кредитные средства на основании условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

В соответствии с п. 1.5 Положений Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операция, расчеты по которым осуществляются за счет средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно п. 1.8 Положений Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 года конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

П. 3.1. Условий выпуска и обслуживанию кредитной карты ОАО «Сбербанк России» указано, что Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующим на дату пролонгации. Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете по карте, на информационных стендах подразделений Банка и web-сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Держатель обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить задолженность по карте до даты окончания срока предоставления Лимита кредита и вернуть карту Банку. При отсутствии заявления Держателя об отказе от использования карты представление держателю Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, счиатется согласованным Держателем.

Согласно п. 9.1 Условий выпуска и обслуживанию кредитной карты ОАО «Сбербанк России» указано, что банк вправе внести изменения в договор в одностороннем порядке (за исключением условий предусмотренных п. 3.1). В случае внесения Банком изменений, Банк не менее чем за 30 календарных дней уведомляет об этом держателя в Отчете и/или через информационные стенды подразделений Банка и/или web-сайт Банка. Если в течение 30 календарных дней со дня извещения Держателя о внесении изменений Держатель не уведомил Банк о своем несогласии с предложенными изменениями, изменения вступают в силу. 

На основании изложенного, истцом был увеличен лимит по кредитной карте ФИО1 с 30000 руб. до 65000 руб.

Заемщик своевременно и в полном объеме не производила платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, у нее образовалась задолженность по договору.

Согласно расчету задолженности, выписки из лицевого счета заемщика, проверенного судом, задолженность ответчика по состоянию на *** по счету международной банковской карты ОАО «Сбербанк России» составляет просроченный основной долг по кредиту - 64982, 23 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 7981,81 руб., указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Истец просил взыскать с ответчика также сумму неустойки за просроченный основной долг в размере 3095,51 руб. 

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). 

Согласно п. 3.10. Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. 

В соответствии с п.3.9. Условий за несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Учитывая срок неисполнения обязательства, размер задолженности, суд считает размер подлежащей взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств и взыскивает с ответчика неустойку в размере 3095,51 руб. При этом, представленные ответчиком иные кредитные договоры не могут служить основанием для уменьшения размера неустойки по заявленным требованиям. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2481,79 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 задолженность по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» просроченный основной долг по кредиту - 64982, 23 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 7981,81 руб., неустойку-3095,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2481,79 руб. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Репринцева