Дело № 2-1632/2025

УИД 66RS0043-01-2025-001785-77

Мотивированное 

решение

 изготовлено 22.01.2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоуральск 29 декабря 2025 года

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Чувашевой К.А., при секретаре судебного заседания Шинелевой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Совкомбанк» (далее – АО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указало, что 20.02.2025 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Киа Спортадж 2011 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик приняла на себя обязательства и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.03.2025, на 26.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.03.2025, на 26.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 163 132,18 руб. По состоянию на 26.10.2025 просроченная задолженность составляет 2 267 083,52 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 022 581,52 руб., просроченные проценты – 160 213,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 085,82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 134,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 105,70 руб., иные комиссии – 41 860,69 руб., причитающиеся проценты – 1 039 095,88 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору от 20.02.2025 № заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством Киа Спортадж 2011 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно положениям п. 9.5 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику. Банк направил ответчику уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 20.02.2025 № в размере 2 267 083,52 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 022 581,52 руб., просроченные проценты – 160 213,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 085,82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 134,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 105,70 руб., иные комиссии – 41 860,69 руб., причитающиеся проценты – 1 039 095,88 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 57 670,84 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Киа Спортадж 2011 года выпуска, VIN №, путем его реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Представитель истца – ФИО2, действующий на основании доверенности от 05.05.2016, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Так же в адрес суда поступил ответ на судебный запрос, согласно которому сумма задолженности по состоянию на 17.12.2025 составляет 2 167 140,82 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 022 581,52 руб., просроченные проценты – 61 299,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 134,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 163 руб., иные комиссии – 41 860,69 руб., причитающиеся проценты – 1 039 095,88 руб. (в скриншоте с программного обеспечения указаны как убытки по суду, внесистемный учет).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала в части взыскания причитающихся процентов в размере 1 039 095,88 руб. Указывала на то, что данные денежные средства фактически являются требованием о взыскании процентов в твердой денежной сумме на будущий период без его ограничения датой фактического возврата займа в полном объёме, и по существу направлено на восстановление предполагаемо нарушенного права, которое на день рассмотрения гражданского дела еще ответчиком не нарушено и возможно не будет нарушено в случае погашения заемщиком долга в полном объёме после вынесения решения, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течении которого заемщик будет пользоваться суммой займа неизвестен, взыскание процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустим, противоречит положениям п.п. 2 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Иные суммы и расчеты истца ФИО1 не оспаривала, против взыскания в указанном истцом размере не возражала, так же не возражала и против обращения взыскания на заложенное имущество. Обращала внимание суда на то, что в период рассмотрения гражданского дела она внесла 100 000 руб. в счет погашения долга, надеялась договориться с банком на реструктуризацию задолженности. однако при этом в исковых требованиях данная сумма не учтена, в связи с чем просила ее учесть при вынесении решения.

Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Новоуральского городского суда Свердловской области.

При таких обстоятельствах, с учетом надлежащего уведомления всех лиц, участвующих в деле, суд определил рассмотреть гражданское дело при данной явке с учетом надлежащего извещения всех лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав пояснения ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.02.2025 между АО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом в размере 1 000 000 руб., кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования.

В соответствии с п. 2.1. индивидуальных условий, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объёме задолженности по договору; закрытие банковского счета. Пунктом 2.2. предусмотрено, что лимит кредитования предоставляется до востребования. Согласно п. 2.4 индивидуальных условий срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или не надлежащим исполнением договора.

Процентная ставка (п. 4) установлена в размере 18,9 % годовых, и действует при выполнении условий: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. При этом процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых при невыполнении указанных условий.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальные обязательные платежу – от 21 209,28 руб. до 41 132,85 руб. Дата оплаты минимальных обязательных платежей – 27 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 20.02.2030. Информацией по погашению сумм, подлежащих оплате по договору потребительского кредита № и иных платежей при наличии акцента подтверждается ежемесячный платеж ответчика в размере 41 132,85 руб.

В соответствии с п.п. 9-10 индивидуальных условий заемщик обязан заключить, в том числе, договор залога транспортного средства. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Киа Спортадж 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак 

<

***>.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

В судебном заседании установлено, ФИО1 не оспаривается, выпиской по счету № подтверждается, что обязательства по кредиту банк исполнил в полном объеме, выдал ответчику кредит в размере 1 000 000 руб., однако ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 17.12.2025 внесено всего 263 132,18 руб. (163 132,18 руб. – до обращения с иском в суд в порядке погашения задолженности по договору, 100 000 руб. – в период рассмотрения гражданского дела, учтено истцом в актуальном расчете задолженности, представленном по состоянию на 17.12.2025). Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

05.08.2025 в адрес ФИО1 АО «Совскомбанк» направлена досудебная претензия с требованием о погашении задолженности образовавшейся по состоянию на 05.08.2025 в размере 1 182 156,04 руб., из которых: сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 1 097 047,59 руб., сумма просроченной задолженности – 85 108,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 15 081,52 руб., просроченные проценты – 28 887,39 руб., пени и комиссии – 41 139,54 руб. Срок исполнения требований о досрочном погашении задолженности – в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика по кредитному договору от 20.02.2025 № по состоянию на 17.12.2025 составляет 2 167 140,82 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 022 581,52 руб., просроченные проценты – 61 299,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 134,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 163 руб., иные комиссии – 41 860,69 руб., причитающиеся проценты – 1 039 095,88 руб. Расчет истца судом проверен и признан математически верным, соответствующим условиям кредитного договора, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Суд не согласен с указанным расчетом задолженности ответчика по следующим основаниям.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами.

Вышеприведенная норма о взыскании причитающихся процентов имеет своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагает на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа.

В силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Требования Банка о взыскании убытков (процентов на будущее) могут быть удовлетворены лишь при доказанности их размера.

В рамках рассматриваемого дела истец вправе требовать взыскания с ответчика неуплаченных процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых на момент рассмотрения дела наступил, то есть по 29.12.2025 включительно.

Истцом не доказано, что в связи с нарушением ответчиком ФИО3 условий кредитного договора банк понес убытки, то есть недополучил доход равный сумме процентов, подлежащих уплате в будущем.

По существу, требования истца о взыскании процентов по кредитному договору на будущее время, за период с 26.10.2025 (по состоянию на 17.12.2025 размер не изменился) направлены на восстановление права, которое ответчиком еще не нарушено, тогда как судебной защите подлежат нарушенные или оспариваемые кем-либо права (статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По приведенным мотивам не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование ФИО3 кредитом по кредитному договору от 20.02.2025 №, срок уплаты которых на момент рассмотрения дела не наступил, то есть за период с 17.12.2025. Общий размер таких процентов составляет 1 039 095,88 руб. Отказ в удовлетворении данного требования, заявленного преждевременно, не лишает истца в будущем потребовать от ответчика выплаты указанных процентов после просрочки исполнения обязанности по их уплате.

В остальном суд находит документы, представленные банком и подтверждающие задолженность ответчика по кредитному договору от 20.02.2025 №, относимыми и допустимыми по данному делу доказательствами и соглашается с расчетом задолженности в размере 1 128 044,94 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 022 581,52 руб., просроченные проценты – 61 299,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 134,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 163 руб., иные комиссии – 41 860,69 руб. Ответчиком данные расчет задолженности не оспаривался, своих расчетов не приведено, возражений не заявлено.

Следовательно, суд находит требования истца о взыскании сумм основанными на условиях кредитного договора, действующего законодательства и подлежащими удовлетворению в указанной части.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Доказательств наличия предусмотренных частью 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, в материалы дело не представлено.

Согласно ответу ОГИБДД МУ МВД России по г. Новоуральску и пос. Уральский и подтверждено ФИО3 в судебном заседании, транспортное средство Киа Спортадж 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак 

<

***>, принадлежит на праве собственности и поставлено на регистрационный учет за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору от 20.02.2025 № судом установлен, таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество согласно условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает возможным определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

В соответствии со ст. ст. 98, 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению от 27.10.2025 № 100 истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 57 670,84 руб.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек связанных с рассмотрением дел» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. ст. 98, 100, ГПК РФ, ст. ст. 111, 112 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ).

Принимая во внимание частичное удовлетворение исковых требований истца АО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.02.2025 № в размере 49,76% (из расчета: 1 128 044,92 руб. * 100% / 2 267 083,52 руб.), с ответчика ФИО3 в пользу истца АО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 745 руб. (из расчета: (57 670,84 руб. – 20 000 руб. (госпошлина за обращение с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество))*49,76%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 20.02.2025 № в размере 1 128 044,94 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1 022 581,52 руб., просроченные проценты – 61 299,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,88 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 134,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 163 руб., иные комиссии – 41 860,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 745 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору от 20.02.2025 №, принадлежащее ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации №) – автомобиль KIA Sportage, 2011 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, предоставив право судебному приставу-исполнителю установить начальную продажную цену реализации на публичных торгах в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, через Новоуральский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья К.А. Чувашева