Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Черемхово 25 ноября 2020 года 

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Некоз А.С., при секретаре Переляевой А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1538/2020 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований истцом указано, что 09.02.2018 банк и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № PAYVALAQ6M1801311208. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 65000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 732 от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 65000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карты сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 66948,96 руб., а именно: просроченный основной долг 64994,17 руб.; начисленные проценты 1017,88 руб.; штрафы и неустойки 936,91 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.07.2018 по 29.10.2018. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 30.03.2020 судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № PAYVALAQ6M1801311208 от 09.02.2018, просроченный основной долг 64994,17 руб.; начисленные проценты - 1017,88 руб.; штрафы и неустойки 936,91 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2208,47 руб. 

В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «Альфа-Банк» ФИО2, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности не явилась, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении исковых требований в отсутствие представителя истца, настаивала на их удовлетворении. В случае неявки ответчика не возражает рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что получил кредитную карту с лимитом 50000 рублей с оформлением страховки 15000 рублей. Платил своевременно, однако когда у него снизилась заработная плата, страховая компания ему отказала, готов выплачивать сумму основного долга, но не начисленные проценты.

Заслушав ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, по кредитному договору выступают две стороны - кредитная организация и заемщик.

В данном случае, на основании анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» от 09.02.2018 между АО «Альфа-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № PAYVALAQ6M1801311208. 

В соответствии с Индивидуальными условиями № PAYVALAQ6M1801311208 от 09.02.2018 лимит кредитования составил 65000 руб., процентная ставка на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых. 

Пунктами 4.1, п. 4.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 (пяти) процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимальной платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 321 (трехсот двадцати) рублей (если Кредит предоставляется в рублях), 10 (Десяти) долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 (Десяти) евро (если Кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10 с учетом условий п. 3.11настоящих Общих условий договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий № PAYVALAQ6M1801311208 от 09.02.2018, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа 9 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Своей подписью в заявлении заемщика от 09.02.2018, Индивидуальных условиях №PAYVALAQ6M1801311208 от 09.02.2018 заемщик подтвердил, что с ознакомлен и согласен с Тарифами АО «Альфа Банк» для физических лиц, Правилами обслуживания партнерских карт, Общими условиями договора. 

Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807-808, 819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Пунктами 8.1, 8.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Оплата неустойки, предусмотренной Общими условиями договора, не исключает возможность предъявления банком требований о возмещении убытков.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий № PAYVALAQ6M1801311208 от 09.02.2018 за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Суду представлена справка по соглашению о кредитовании, из которой усматривается задолженность. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 66948,96 руб., а именно: просроченный основной долг 64994,17 руб.; начисленные проценты 1017,88 руб.; штрафы и неустойки 936,91 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 30.07.2018 по 29.10.2018 г.

Ответчик возражений по расчету задолженности суду не представил, хотя в соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п.9.34 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

Ссылки ответчика на тяжелое материальное положение судом отклоняются, поскольку само по себе тяжелое материальное положение не освобождает заемщика от исполнения принятого на себя обязательства в полном объеме и не допускает одностороннего отказа от его исполнения.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66948,96 руб., а именно: просроченный основной долг 64994,17 руб.; начисленные проценты 1017,88 руб.; штрафы и неустойки 936,91 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 111 г. Черемхово и г. Свирска Иркутской области от 30.03.2020, отменен судебный приказ № 2-3403/2019 от 07.10.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании №PAYVALAQ6M1801311208 от 09.02.2018 в размере 75396,50 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1230,95 руб. в пользу АО «Альфа-Банк».

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк», судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО1 суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 2208,47 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № PAYVALAQ6M1801311208 от 09.02.2018 в размере 66948,96 руб., из них: просроченный основной долг 64994,17 руб.; начисленные проценты 1017,88 руб.; штрафы и неустойки 936,91 руб. и в возмещение судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления 2208,47 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд путем подачи жалобы через Черемховский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Некоз 

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.