Производство № 2-338/2023

Дело (УИД): 28RS0021-01-2023-000406-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 21 июля 2023 г. 

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (АО) к ФИО18, ФИО19, в лице законного представителя ФИО18, ФИО21, в лице законного представителя ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, 

установил:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО23, указав, что Между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее также Банк ГПБ (АО), Кредитор, Истец, Банк) и ФИО23 (далее также Клиент, Заемщик) «03» марта 2021 г. заключен в простой письменной форме Договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор). 

Во исполнение п.п. 1 и 18 Индивидуальных условий Кредитного договора «21» января 2020 г. сумма кредита в размере 4 968 693 (четыре миллиона девятьсот шестьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто три) рубля 96 копеек была зачислена Банком Заемщику в безналичном порядке на открытый у Кредитора счет.

Согласно п. 6.1 Заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты 15-го числа каждого текущего календарного месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере:

двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Начиная с «16» октября 2022 г. Заемщик нарушает взятые на себя обязательства. Последнее гашение процентов за пользование кредитом было произведено «15» сентября 2022 г., гашение ссудной задолженности «15» сентября 2022 г.

Факт предоставления кредита, а также факт неисполнения обязательств Должником подтверждаются расчетом задолженности по Кредитному договору и выписками по лицевому счету.

По состоянию на «04» марта 2023 г. общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 3 744 704,12 рублей, в том числе: - просроченная задолженность по кредиту - 3 628 107,67 руб.; - задолженность по процентам за пользование кредитом -107 671,98 руб.; - задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту - 8 924,47 руб.

Банку стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. В связи с этим Банк направил в адрес нотариуса ФИО1 запрос о предоставлении сведений о составе наследственного имущества, лицах, вступивших в права наследования (копия запроса прилагается). Также Банк в данном запросе предъявил требования, вытекающие из Кредитного договора, к наследникам ФИО23

От нотариуса ФИО1 в Банк ГПБ (АО) поступил ответ № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что к имуществу ФИО23. имеется наследственное дело №. В предоставлении иных сведений было отказано со ссылкой на ст. ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате, а также рекомендовано обратиться в суд с иском о взыскании кредитной задолженности.

10.10.2022 г. в Банк поступило письменное обращение (копия прилагается) родственника умершего Заемщика ФИО27, в котором она просила приостановить начисление процентов, штрафов, пени на время рассмотрения страхового случая страховой компанией или до вступления в наследство.

Банком был подготовлен и направлен в адрес ФИО27 ответ на ее обращение № от ДД.ММ.ГГГГ (копия прилагается), в котором Банк уведомил ФИО27. о том, что Банком было принято положительное решение об отмене штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по Кредитному договору с даты смерти ФИО23 до даты вступления наследником в права наследования,

В связи с тем, что до настоящего времени предоставленный Банком кредит не возвращен в полном объеме, не уплачены начисленные проценты и неустойки, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 809 - 811, 819 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №, ст.ст. 3, 22, 24 ГПК РФ, просит взыскать с наследников ФИО23 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору в размере 3 744 704,12 рублей, в том числе: - просроченная задолженность по кредиту - 3 628 107,67 руб.; - задолженность по процентам за пользование кредитом - 107 671,98 руб.; - задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту - 8 924,47 руб. Расходы по оплате государственной пошлины, произведенные Истцом, в размере 32 923,52 рублей;

Определением Сковородинского районного суда от 16 июня 2023 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО18, ФИО19, в лице законного представителя ФИО18, ФИО21, в лице законного представителя ФИО22.

Истец «Газпромбанк» АО должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; представитель истца представил ходатайство, в котором просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца «Газпромбанк» АО. 

Ответчик ФИО18 действующая от себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО19., извещенная о мест и времени судебного заседания должным образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования банка признает в полном объеме. 

Ответчик ФИО21, в лице законного представителя ФИО22, извещенная о мест и времени судебного заседания должным образом, в суд не явилась, представитель ответчика просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования банка признает. В отзыве на исковое заявления просила суд учесть, что ее дочь ФИО21 приняла наследство в размере 1/5 доли. Супруга -ФИО18 является собственницей ? доли имущества, в связи с чем и ? доли долга по кредиту должна быть ФИО18., а другая ? доля долга должна быть взыскана с наследников.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО18., ФИО19., ФИО22

Изучив позицию истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Статьей 13 названного закона также предусмотрено, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что между АО «Газпромбанк» и ФИО23. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 4 968 693,96 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 6,9 % годовых. 

Согласно выписке по счету клиента №, выбранного заемщиком для перечисления кредита, ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита заемщику в сумме 4 968 693,96 рублей.

П.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 99 546,00 рублей, в платежную дату - 15 числа каждого месяца, что соответствует графику платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени: 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего договора должен быть возвращен заёмщиком в полном объёме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей предоставлены ФИО23 и им подписаны.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 744 704,12 рублей, в том числе – просроченная задолженность по кредиту 3 628 107,67 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 107 671,98 рублей, задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – 8 924,47 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования. 

Заемщик ФИО23 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством о смерти серии I-ОТ №. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

В судебном заседании также установлено, что между ответчиком ФИО18 и ФИО23 ДД.ММ.ГГГГ был заключен брак, что подтверждается записью акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО21 родилась ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, её родителя являются отец – ФИО23, мать ФИО22. 

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО55 родилась ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, её родителя являются отец – ФИО23, мать ФИО18. 

Согласно записи акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО19 родился ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, её родителя являются отец – ФИО23, мать ФИО18. 

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО23 умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследственная масса, оставшаяся после смерти ФИО23 состоит из:

- денежных вкладов, хранящиеся в Филиале «Газпромбанк» (АО) «Дальневосточный» с причитающимся процентами и компенсациями;

- денежных вкладов, хранящиеся в ПАО Росбанк с причитающимся процентами и компенсациями

- гаража, расположенного по адресу 

<

адрес>, северо-восточная часть квартала 010801 (

<

адрес>, район здания №Б). стоимость составляет 195 151,75 рублей;

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу 

<

адрес>, в северо-восточной части квартала площадью 32 кв.м. стоимость составляет 55 667,89 рублей;

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу 

<

адрес>, площадью 141 кв.м. стоимость составляет 152 428,6 рублей;

- нежилого помещения, кафе «Смак», находящегося по адресу 

<

адрес>, б/н. стоимость составляет 1 132 384,76 рублей;

- нежилое помещение, находящееся по адресу 

<

адрес>. стоимость составляет 1 842 343,7 рублей;

- нежилое административное здание, находящееся по адресу 

<

адрес>Б, площадью 730,6 кв.м. Кадастровая стоимость составляет 3 928 826,91 рублей.

- доли в Уставном капитале ООО «СМАК». Размер уставного капитала составляет 12 000 рублей.

Наследниками принявшими наследство, после смерти ФИО23., умершего ДД.ММ.ГГГГ являются ФИО18, ФИО19, ФИО21, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону, выписками из ЕГРН на указанное выше имущество. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 постановления Пленума ВС РФ от29 мая 2012 года №9).

Таким образом, получение денежных средств заемщиком по кредитному договору обязывает его возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Имущественные права и обязанности входят в состав наследства. При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Расчет стоимости наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, заключенному между «Газпромбанк» АО и ФИО23 ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика ФИО23. и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчики ФИО18., ФИО19., ФИО21, являясь наследниками, вступившим в права наследования, должны нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков ФИО18, ФИО2 в лице законного представителя ФИО18, ФИО21, в лице законного представителя ФИО22 в пользу «Газпромбанк» АО подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 744 704,12 рублей, в том числе – просроченная задолженность по кредиту 3 628 107,67 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 107 671,98 рублей, задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту – 8 924,47 рублей.

Доводы законного представителя ответчика ФИО21 – ФИО22 о том, что кредит, является совместно нажитым имуществом, а потому с наследников подлежит взысканию не весь долг, а только его половина, подлежат отклонению. Как было установлено в судебном заседании, кредитный договор подписан со стороны заемщика ФИО23., денежные средства Банком предоставлялись лично ФИО23, без указания конкретной цели. Требование о признании долга по кредитному договору общим долгом супругов никем из сторон не заявлялось; доказательства раздела долговых обязательств между супругами, материалы дела не содержат, а потому у суда отсутствуют основания для признания спорного долгового обязательства общим долгом супругов, что положениям ч. 3 ст. 196 ГПК РФ не противоречит.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с чем, требование истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 32 923,52 рублей, подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО18, ФИО19, в лице законного представителя ФИО18, ФИО21, в лице законного представителя ФИО22 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика удовлетворить. 

Взыскать с ФИО18, ФИО19 в лице законного представителя ФИО18, ФИО21, в лице законного представителя ФИО22 в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» АО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 744 704 (три миллиона семьсот сорок четыре тысячи семьсот четыре) рубля 12 копеек, из которых: просроченная задолженность по кредиту 3 628 107,67 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 107 671,98 рублей, задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту 8 924,47 рублей. 

Взыскать с ФИО18, ФИО19 в лице законного представителя ФИО18, ФИО21, в лице законного представителя ФИО22 в солидарном порядке в пользу «Газпромбанк» АО судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 32 923 (тридцать две тысячи девятьсот двадцать три) рубля 52 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 1 месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Судья: С.Ю. Петрашко

Решение в окончательной форме принято 21.07.2023