Дело № 2-1422/2020

УИД 23RS0037-01-2020-002045-28

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 07 июля 2020 г.

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

судьи Бойковой А.И., 

при секретаре Рыжковой А.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, по встречному иску ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ :

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в общем размере 273 616,49 руб., в том числе: задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 228 707,51 руб., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 10 414,66 руб., суммы штрафных пеней за просроченные проценты по основному долгу по кредиту в размере 32 484,35 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 2 009,97 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 936,16 руб.

В обоснование иска указано, что ответчику на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № был предоставлен кредит в сумме 366 000 руб. сроком на 36 месяцев, по процентной ставке 11,99 % годовых. 

Банком перечислены денежные средства на лицевой счет заемщика. Между тем, заемщиком обязательства по возврату кредита не выполняются, что следует из выписки по счету №. 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей. 

Согласно п. 8.2.4 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.4.1-8.2.4.6. 

В силу п. 8.3.2 общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после для отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 273 616,49 руб., в том числе: задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 228 707,51 руб., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 10 414,66 руб., суммы штрафных пеней за просроченные проценты по основному долгу по кредиту в размере 32 484,35 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 2 009,97 руб.

ФИО1 обратился со встречным иском к АО «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора, указав в обоснование, что при заключении кредитного договора стороны исходили из того, что ФИО1 будет выплачивать основную сумму долга, проценты по кредиту согласно утвержденного банком минимального платежа в размере 11 584,60 руб. Однако, в связи с резким сокращением доходов и тяжелым материальным положением, у ФИО1 произошло существенное изменение обстоятельств, по причине которых он не смог выплачивать кредит и нести свои обязательства перед банком. 

Считает, что произошло существенное изменение обстоятельств в связи с изменившимися условиям выплаты кредита, так как по условиям кредитного договора заемщик должен был выплачивать сумму кредита ежемесячно в размере 11 584,60 руб., но согласно исковым требованиям банка заемщик обязан выплатить всю сумму кредита, начисленные проценты и неустойку сразу в размере 273 616,49 руб., в связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителей.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований к ФИО1, просил встречный иск удовлетворить, при этом просил снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заемщик вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с требованиями ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Согласно ст. 394 ГК РФ законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. 

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела подтверждается, что ответчику на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № был предоставлен кредит в сумме 366 000 руб. сроком на 36 месяцев, по процентной ставке 11,99 % годовых. Банком перечислены денежные средства на лицевой счет заемщика. 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем осуществления равных ежемесячных платежей. 

Согласно п. 8.2.4 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит, индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном п. 8.2.4.1-8.2.4.6. 

В силу п. 8.3.2 общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после для отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки. 

Между тем, заемщиком обязательства по возврату кредита не выполняются, что следует из выписки по счету №. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 273 616,49 руб., в том числе: задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 228 707,51 руб., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 10 414,66 руб., суммы штрафных пеней за просроченные проценты по основному долгу по кредиту в размере 32 484,35 руб., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 2 009,97 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредиту в размере 228 707,51 руб., 10 414,66 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам в размере 2 009,97 руб., суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению, как основанные на договорных отношениях.

В судебном заседании представитель ответчика просил в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ снизить размер суммы штрафных пеней за просроченный основной долг, как несоразмерных последствиям нарушенного обязательства. 

Статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая материальное и семейное положение ответчика, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу до 10 000 руб. Поскольку предъявленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Также подлежит удовлетворению встречное исковое требование ФИО1 в силу следующего.

Согласно требований ч. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Пунктом 3 ст. 450 ГК РФ установлено, что договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.

В досудебном порядке ответчик обращался в банк с претензией о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ Однако в установленный срок банк на данную претензию не отреагировал.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (ст. 811 ГК РФ, постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № 9929/04 от 09.11.2004 г.).

Таким образом, в связи с выставлением АО «Райффайзенбанк» окончательного расчета задолженности по кредитному договору и взысканием с ответчика указанной задолженности, обязательства сторон подлежат прекращению, и соответственно кредитный договор подлежит расторжению. Кроме того, кредитный договор следует расторгнуть по основанию п. 1 ст. 451 ГК РФ, поскольку у ответчика изменилось материальное положение, позволявшее своевременно погашать кредитную задолженность.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика как с проигравшей стороны в споре подлежит взысканию государственная пошлина по иску в размере 5 936,16 руб. в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 707,51 руб., проценты за пользование кредитом в размере 10 414,66 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 10 000 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам в размере 2 009,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 936,16 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. 

Встречный иск ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Октябрьского 

районного суда г. Новороссийска А.И. Бойкова 

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2020 г.