Дело №2-837/2019

УИД (33RS0002-01-2019-000156-09)

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Владимир 04 апреля 2019 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе: 

председательствующего судьи Л.Ю. Назаровой, 

при секретаре Е.С. Ляминой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО6 (далее – ФИО7 истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, Клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО8 был заключен кредитный договор ### в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на условиях предоставления кредитов «Р. С.» (далее – Условия) и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. 

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет ###, а также предоставил Клиенту кредит. Перечислив на указанный счет денежные средства суммы кредита, а 

<

данные изъяты> руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления, подлежащих уплате процентов. Начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определены условиями договора. 

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты. указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора Клиентом не было внесено на счет ни одного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ### ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 

В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе даты оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления заключительного счета-выписки) 

<

данные изъяты> руб., из них: 

<

данные изъяты> руб. – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> руб. – проценты по кредиту, 

<

данные изъяты> руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст.ст. 307, 309, 310, 330,811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору ### в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Данное гражданское дело по иску ФИО9 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, принято к рассмотрению Октябрьским районным судом 

<

...> в порядке упрощенного производства ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступили письменные возражения ответчика ФИО1, согласно которым, он возражает в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО10 был заключен кредитный договор ### и ему был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> годовых. Согласно указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ ###-У «

<

данные изъяты>» размер процентной ставки рефинансирования на территории с ДД.ММ.ГГГГ.составляет 

<

данные изъяты> годовых. Таким образом, установленная истцом процентная ставка за пользование кредитом в 4,4 раза больше чем ставка финансирования, установленная Банком России. Просит снизить проценты за пользование чужими денежными средствами ввиду злоупотребления правом. Подписывая данный договор ответчик не мог изменить его условия, то есть размер процентов за пользование кредитом установлен по настоянию истца. Сумма 

<

данные изъяты> руб. является платой за пропуск платежей по графику, то есть это неустойка, которую можно снизить.

ДД.ММ.ГГГГ. определением Октябрьского районного суда 

<

...>, перешли к рассмотрению данного гражданского дела в порядке общего искового производства.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО11 не явился, согласно заявлению просит суд о рассмотрении дела без участия представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания, извещен своевременно и надлежащим образом, в адрес суда вернулась повестка с отметкой об истечении срока хранения. 

Суд, учитывая мнение представителя истца, и руководствуясь положениями ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ). 

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО12 был заключен кредитный договор ### в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на Условиях предоставления кредитов «Р. С.» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет ###, а также предоставил Клиенту кредит на срок 

<

данные изъяты> дней, с процентной ставкой 

<

данные изъяты> годовых. Перечислив на указанный счет денежные средства суммы кредита, а 

<

данные изъяты> руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления, подлежащих уплате процентов. Начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определены условиями договора. 

По условиям кредитного договора заемщик обязался до 

<

данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ вносить ежемесячный платеж, указанный в графике платежей /л.д. ###/, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя сумму для погашения процентов, сумму для погашения основного долга, сумму для оплаты комиссий и других платежей Банку. 

График платежей согласован с заемщиком, о чем свидетельствуют его подпись.

Пунктом ### индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. 

Из выписки по счету и расчета следует, что Заемщиком нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика направлено требование о возврате суммы основного долга в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., процентов по кредиту в сумме 

<

данные изъяты> руб., платы за пропуск платежей в сумме 

<

данные изъяты> руб., всего 

<

данные изъяты> руб. 

Как следует из искового заявления у ответчика образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

Из представленного истцом расчета следует, что ко взысканию им заявляется сумма задолженности 

<

данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., проценты по кредиту в сумме 

<

данные изъяты> руб., плата за пропуск платежей 

<

данные изъяты> руб.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, наличие задолженности им не отрицалось в ходе рассмотрении дела. 

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, нашел подтверждения в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено и судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом, начисленных Банком у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В соответствие с п.1 ст.333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При этом в силу положений п.6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Суд приходит к выводу, что штрафные санкции в сумме 

<

данные изъяты> руб., исходя из размера задолженности и периода просрочки, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки не имеется. 

Доводы ответчика о злоупотреблении истца правом при установлении размера процентов по кредиту равному 

<

данные изъяты> суд находит несостоятельными по следующим основаниям. 

Условия о размере процентов за пользование кредитом установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении, что подтверждается подписью ответчика, следовательно, не может являться злоупотреблением правом со стороны ФИО13 

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. 

В соответствие с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. ###/, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп., исчисленная исходя из цены иска на день подачи иска согласно пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ. Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. 

Руководствуясь статьями 198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО14 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору ### в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк Р. С.» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд 

<

...> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд 

<

...> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.Ю. Назарова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Л.Ю. Назарова