Дело № 2-288/2020

УИД № 65RS0017-01-2020-000142-24 г. Холмск

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 сентября 2020 года Холмский городской суд Сахалинской области 

В составе:

председательствующего судьи Н.В. Беляевой

при секретаре Н.А. Чернецовой,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору к наследнику умершего заемщика ФИО2. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 31 435 рублей под 37% годовых сроком на 36 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла. Задолженность по кредитному договору перед Банком не погашена и составляет 77480 рублей 81 копейка. Наследником ФИО является ФИО2.

Ссылаясь на положения статей 1152, 1153, 1175, ГК РФ указывает, что обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов, вытекающие из кредитных обязательств, входят в состав наследства. 

На основании изложенного ПАО КБ «Восточный» поставлены требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме 77480 рублей 81 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 524 рубля 43 копейки.

Определением Холмского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО СК «Резерв».

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», третьего лица АО СК «Резерв» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Истец в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 не отрицала, что наследство ФИО ею принято, между тем, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, просила его применить.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьёй 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 850 ГК РУ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П выдача карты означает предоставление кредита.

В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) - п. 60 указанного Постановления.

Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследнику заемщика, являются не только наличие и размер кредитной задолженности умершего заемщика, но и то, что ответчик принял наследство, имеется наследственное имущество, стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества на момент смерти заемщика и достаточность данного имущества для погашения долга умершего должника.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО заключено кредитное соглашение №.

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора, сумма кредита составляет 31435 рублей, договор заключен с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита в течение 36 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 37%, размер ежемесячного взноса 1460 рублей 13 числа каждого месяца аннуитентными платежами. Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита. 

Договором кредитования предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО оформила заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Страховщиком по договору выступает страховая компания «Резерв».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору составила 77480 рублей 81 копейку, из которых задолженность по основному долгу составляет 31435 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 46045 рублей 81 копейку.

Правильность и обоснованность представленного истцом расчета судом проверена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно записи акта № от ДД.ММ.ГГГГ о смерти в отношении ФИО, причина смерти не установлена.

Согласно материалам наследственного дела № ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, её наследником является дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство, на которое ДД.ММ.ГГГГ, выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Согласно отчету ИП ФИО1 № об оценке рыночной стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость ? доли объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 613050 рублей.

Принимая во внимание установление судом обстоятельств, свидетельствующих о принятии наследственного имущества ФИО её дочерью ФИО2, а также отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении заёмщиком обязательств по возвращению суммы займа в предусмотренные договором сроки, учитывая стоимость перешедшего наследственного имущества, суд полагает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредиту умершего заемщика в пользу истца с ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Вместе с тем, ответчиком в судебном заседании заявлено о пропуске истцом трехгодичного срока исковой давности и применении последствий пропуска указанного срока.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку кредитным договором определен порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами, срок исковой давности, составляющий три года, подлежит исчислению отдельно по каждому очередному платежу со дня, следующего за днем внесения очередного платежа.

Как усматривается из материалов дела, настоящее исковое заявление поступило в Холмский городской суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая установленные сроки погашения кредита и то, что о смерти заемщика Банку стало известно в 2015 году, в пределах исковой давности истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период после ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в пределах срока исковой давности, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37 741 рубль 13 копеек, из них 21849 рублей 64 копейки задолженность по основному долгу, 17 301 рубль 13 копеек просроченные проценты.

В отношении доводов ответчика о том, что ответственность наследодателя была застрахована, судом учитывается, что наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает.

В судебном заседании ФИО2 подтвердила, что в страховую компанию с документами за выплатой страхового возмещения не обращалась, данный вопрос страховой компанией не рассматривался, что также следует из письменных пояснений истца, представленных в ходе рассмотрения данного гражданского дела. 

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 1332 рубля 23 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37 741 рубль 13 копеек, из них 21849 рублей 64 копейки задолженность по основному долгу, 17 301 рубль 13 копеек просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1332 рубля 23 копейки, всего взыскать 39073 рубля 36 копеек.

Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика в остальной сумме отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Холмский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Н.В. Беляева