ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2020 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1017/2020 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №1825728875 от 03 августа 2018 года в размере 301 045,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 210,45 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль CHERY, 2010 года выпуска, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 176 261,64 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 03.08.2018 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 368324,16 руб. под 19,2 % годовых, сроком на 48 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: CHERY Иная, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.04.2019, на 16.03.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.06.2019, на 16.03.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 192358,2 руб. По состоянию на 16.03.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 301045,03 руб., из них: просроченная ссуда 280627,86 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 1075,27 руб.; неустойка по ссудному договору 18233,44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1108,46 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора №1825728875 от 03.08.2018, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: CHERY Иная, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 287000,00 руб. При определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 38,58%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 176261,64 руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Направленная по адресу регистрации и по месту жительства судебная корреспонденция возвращена в связи с неполучением адресатом таковой и истечением срока ее хранения в отделении связи.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учетом изложенного и в соответствии с ч. 5 ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Имеющимися в материалах дела анкетой заемщика, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля, подтверждается, что 03.08.2018 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 368342,16 руб. на срок 48месяцев, с условием уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 19,2% годовых. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства CHERY Иная, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) № (п. 10 Индивидуальных условий).

В соответствие с п. 6 Индивидуальных условий и Приложением к ним погашение кредита должно осуществляться по 3 число каждого месяца, последний платеж по кредиту 03.08.2022 в сумме 11346,97 руб., к5оличесвто платежей 48, размер платежа 11347,57 руб. 

Из представленных истцом материалов (выписки по счету) усматривается, что заемщик ФИО1 нарушил вышеуказанный пункт 6 Индивидуальных условий предоставления кредита предусматривающий порядок внесения платежей, поскольку как видно из выписки по счету, заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.04.2019, на 16.03.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 04.06.2019, на 16.03.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 192358,2 руб. 

По состоянию на 16.03.2020 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 301045,03 руб., из них: просроченная ссуда 280627,86 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 1075,27 руб.; неустойка по ссудному договору 18233,44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1108,46 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предусмотренные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленным федеральным законом. 

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполняются. Из расчета задолженности усматривается, что ежемесячные платежи по кредиту в достаточном размере заемщиком не вносятся.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ФИО1

11.12.2019 банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, предложив в течение 30 календарных дней досрочно возвратить весь остаток ссудной задолженности.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Определенный истцом размер задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованным сторонами условиям договора, является математически верным. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере, определенном истцом.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля обеспечением возврата кредита и уплаты причитающихся Банку сумм является транспортное средство Марка CHERY Иная, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 77 УЕ 453067.

Залог транспортного средства зарегистрирован Банком 05.08.2018, что удостоверяется уведомлением о возникновении залога № 2018-002-499873-201.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на заложенное имущество. 

Согласно п. 2 и п. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом суммы неисполненного обязательства и периода просрочки исполнения указанного кредитного обязательства оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по делу не усматривается.

Транспортное средство на момент рассмотрения дела принадлежит ответчику, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Таким образом, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 448, 349 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Заложенное имущество подлежит реализации (продаже) с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость автомобиля, суд исходит из того, что указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Статьей 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1). Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (часть 2). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (часть 3).

Судом установлено, что на момент заключения договора залога имущества стоимость предмета залога определена сторонами по соглашению между ними, по их собственному волеизъявлению в размере 287000,00руб. (п. 3 Заявления о предоставлении потребительского кредита).

Условия договоров залога оговорены между сторонами, договор подписан.

Стороны договора залога, действуя в своей воле и в своем интересе, вправе самостоятельно определить стоимость предмета залога, отвечающую имущественным интересам как залогодателя, так и залогодержателя.

В то же время согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик согласился с тем, что неотъемлемыми условиями Договора потребительского кредита являются Общие условия Договора потребительского кредита.

Согласно п. 9.14.6 Общих условий если к моменту реализации Залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то при обращении на него взыскания и реализации его залоговая стоимость снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора - за первый месяц на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Истец, указывая на снижение стоимости автомобиля на 38,58%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 176261,64 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт несения истцом расходов по оплате госпошлины подтверждается платежным поручением № 47 от 18.03.2020 на сумму 18210,45 руб.

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12210,45 руб.(6210,45 за требование имущественного характера исходя из цены иска и 6000,00руб. за требование неимущественного характера обращение взыскания на предмет залога).

Согласно подп. 3 п. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 Кодекса.

Таким образом, излишне уплаченная истцом государственная пошлина подлежит возврату.

Руководствуясь ст., ст. 12, 194-199, 233-237, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1825728875 от 03 августа 2018 по состоянию на 16.03.2020 в размере года в размере 301 045,03 руб. в том числе: просроченная ссуда 280627,86 руб.; проценты по просроченной ссуде 1075,27 руб.; неустойка по ссудному договору 18233,44 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1108,46 руб., а также возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 12210,45 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее ФИО1:

- автомобиль легковой марки CHERY Иная, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак 

<

***>.

Реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества при его реализации в размере 176261,64 руб.

Возвратить акционерному обществу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» из местного бюджета государственную пошлину 6000,00 руб., уплаченную платежным поручением № 47 от 18.03.2020.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.05.2020.

Председательствующий/ 

Н.А.Зевайкина