№ 2-2724/2023

39RS0015-01-2021-001012-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года

г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Удовенко С.А.,

при секретаре Леус Р.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО, ФИО взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества умершего, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО, указав в обоснование заявленных требований, что ... ФИОобратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор, на условиях, изложенных в заявлении и условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках которого просил открыть ему банковский счет и предоставить кредитные средства. В своем заявлении заемщик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета и подтвердила своей подписью, что она ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания кредита. Во исполнении договорных обязательств банк открыл заемщику счет№№, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты), изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выпустил на имя заемщика карту, осуществлял кредитование этого счета. ФИОнеоднократно совершала расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием карты. По условиям договора при погашении задолженности заемщик размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения заемщика денежных средств со счета карты в погашение задолженности. В нарушении своих обязательств заемщик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. В соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. Срок погашения задолженности составляет30календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности в размере 38142 рубля 73 копейки не позднее..., однако требование ответчиком не исполнено.... ФИОумерла. Наследником заёмщика являются её муж ФИО и сын ФИО В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности с его наследников.

Представитель истца, просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, в судебное заседание не явился. Дело рассмотрено в его отсутствие по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики ФИО,ФИО в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что согласно заявлению отФИО ... г.обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с просьбой (офертой) выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять всоответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта. 

Также ФИО указала, что соглашается с тем, что принятием банком её предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию счёта, размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом он не будет превышать10000рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением, являются Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, при этом будет применяться Тарифный план, являющийся составной частью Тарифов, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте»; указала, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. В Тарифном планеТП 237/1, подписанномФИОвместе с заявлением-анкетой, указано, что минимальный платеж составляет5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода; плата за выпуск и обслуживание карты не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита4,9% (минимум100рублей); плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается300рублей, 2-й раз подряд500рублей, 3-й раз подряд1000рублей, 4-й раз подряд –2000рублей; неустойка –0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете, за каждый день просрочки, полная стоимость кредита –42,53% годовых.

Согласно распискиФИО ....получила кредитную карту в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с лимитом карты10000рублей.

Информация АО «Банк Русский Стандарт» по счету ФИО подтверждает, что с ней был заключен кредитный договор№, ей осуществлялась выдача заемных средств с использованием кредитной карты. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом. 

В соответствие со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

ФИОсоставлено заявление на получение кредита, которое было направлено в ЗАО «Банк Русский Стандарт», заявление содержало все условия договора, имеется ссылка на Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы. Направление ответчицей в банк данного заявления, содержащего условия, в соответствии со ст. 435 ГК РФ, является офертой. АО «Банк Русский Стандарт», получившим офертуФИО, совершены действия по выполнению условий договора - предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении, требуемые денежные средства были перечислены на счет заемщика, то есть совершен акцепт. Таким образом, письменная форма договора является соблюдённой.

ФИОнарушила условия договора по внесению платы за пользование кредитом, уплате процентов, не размещая на счёте карты к дате оплаты очередного счёта-выписки суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

Факт получения и использования заемщиком заёмных денежных средств подтверждается расчетом задолженности, выписками по счету№за период с... по ... Из этих же документов следует, чтоФИОненадлежаще исполняла свои обязательства по договору, не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и возврата предоставленного кредита.....банком был выставлен и направлен заключенный счёт-выписка, в котором заемщику предложено в срок до....погасить задолженность по кредиту в общей сумме 38142 рубля 73 копейки.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

... ФИОумерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-РЕ№от....

Из наследственного дела следует, что после смертиФИОнаследство принял её муж ФИО.

Сын ФИО от принятия наследства отказался в пределах установленного законом срока.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ... «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ... "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку на день смертиФИОобязательства по кредитному договору не исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после её смерти.

Поскольку ответчик ФИО не принимал наследства после смертиФИО, то на него не может быть возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Решением Правдинского районного суда Калининградской области 06.04.2022 г. исковые требования АО «Банк Русский Стандарт»были удовлетворены и с ФИО была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 38142,73 руб. и судебные расходы.

Не согласившись с решением суда, ФИО подал заявление навосстановлением срока для подачи заявления на отмену заочного решения и отмену заочного решения.

Определением Правдинского районного суда Калининградской области ... заявление ФИО удовлетворено, восстановлен срок для подачи заявления на отмену заочного решения и заочное решение было отменено. 

Возражая против удовлетворения иска, ФИО заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Положениями ч. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как следует из материалов дела, иск АО «Банк Русский Стандарт» предъявлен в суд (направлен почтой) 17 декабря 2021 г., следовательно, с учетом условий договора, устанавливающих срок погашения задолженности составляющий30календарных дней со дня предъявления банком требования об этом, банк выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности в размере 38142 рубля 73 копейки не позднее09.09.2013 г.является выводом о том, что срок исковой давности истек в отношении тех платежей по уплате основного долга за пользование кредитом, которые должны быть осуществлены с 10 августа 2013 г. по 09 сентября 2013 г.

Соответственно, срок исковой давности начинает течь не с момента смерти должника, не с того момента, когда Банк узнал о его смерти, а с того момента, когда сформировалась окончательная дата задолженности покарет – 09.09.2013 г.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным требованиям является пропущенным.

Таким образом, учитывая вышеизложенные обстоятельства дела и приведенные нормы закона, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения данного иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО, ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества умершего – оставить без удовлетворения, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 07.07.2023 года.