дело № 2-2633/2020

УИД № 38RS0003-01-2020-003078-05

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск Иркутской области 04 сентября 2020 года 

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шашкиной Е.Н.

при секретаре Ефимовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «РН Банк» (далее по тексту – АО «РН Банк») обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между должником ФИО1 и АО «РН Банк» заключен кредитный договор ***, на следующих условиях: размер кредита – *** рублей, процентная ставка – ***% годовых, ежемесячный платеж 20-го числа каждого месяца – в размере *** рублей; неустойка за несвоевременное погашение задолженности – 0,1% за каждый день просрочки, обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является: залог приобретенного автомобиля на основании договора залога *** от ДД.ММ.ГГГГ. Залоговая стоимость залогового имущества составляет *** рублей. Согласно Общих правил истец обязался открыть ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствии с условиями, изложенными в Общих правилах. В соответствии с условиями кредитного договора истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере *** рублей. Согласно п. 3.1 индивидуальных условий договора залога автомобиля *** от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик передал истцу в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение денежных обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 договора залога, предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: модель NISSAN ALMERA, VIN: ***, год выпуска – ***. По истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора, размер стоимости залогового автомобиля составляет ***% от цены, указанной в п. 3.2 договора залога, что составляет *** рубля *** копеек – начальная продажная цена автомобиля. 

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщил, о времени и месте судебного заседания извещался судом по адресу регистрации по месту жительства согласно истребованной судом адресной справки, однако вся почтовая корреспонденция, направленная в адрес ответчика, была возвращена обратно в суд с отметками работников органов почтовой службы об истечении срока хранения, о чем в деле имеются почтовые конверты. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, предусматривающей, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В отношении не явившегося ответчика ФИО1 дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ. В отсутствие представителя истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» (далее по тексту – Банк, кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит на сумму *** рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под *** % годовых, с уплатой ежемесячных платежей в размере *** рублей *** числа каждого месяца (за исключением даты первого ежемесячного платежа. Дата первого ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ). 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в качестве кредита в размере *** рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривается. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования «ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» - неустойка составляет 0,1 процента за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование Траншем (л.д. 11-14).

Пунктом 11 индивидуальных условий подтверждается, установлена цель использования заемщиком потребительского кредита – оплата части стоимости приобретаемого у Общества с ограниченной ответственностью «Авто-Континент» по договору купли-продажи № *** от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей. 

Разделом 3 «Индивидуальные условия договора залога автомобиля ***» установлено, что залогодатель передаем в залог Банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: NISSAN ALMERA, VIN: ***, год выпуска – ***, с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля (п. 3.1). По соглашению между залогодателем и Банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 804 268 рублей (п. 3.2). 

Как следует из искового заявления, ответчик в нарушение условий договора, Общих правил кредитования, не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было выставлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако по истечении указанного срока сумма, задолженности ФИО1 не была погашена. 

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права ФИО1 не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, указанные в требовании о досрочном возврате кредита, в результате чего у него образовалась задолженность, в указанном в исковом заявлении размере, а у банка появилось право требования досрочного взыскания задолженности по кредиту. 

Оценив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «РН Банк» и ФИО1, суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности, поскольку данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным и не опровергнут ответчиком. 

Так, согласно данному расчету сумма задолженности ФИО1 составляет 368 613 рублей 76 копеек, в том числе: 353 996 рублей 36 копеек – просроченный основной долг; 2 449 рублей 96 копеек – просроченные проценты; 12 167 рублей 44 копейки – неустойка.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. 

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль NISSAN ALMERA, VIN: ***, год выпуска – *** год, суд исходит из следующего. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Статьей 336 ГК РФ установлено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом автомобиля, требования истцовой стороны об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению. 

Как следует из карточки учета транспортных средств, собственником автомобиля NISSAN ALMERA, VIN: ***, год выпуска – ***, является ФИО1

Согласно разделу 3 кредитного договора ***, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «РН Банк» залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – NISSAN ALMERA, идентификационный номер (VIN): ***, год выпуска – ***, с целью обеспечения своих обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, изложенных в общих условиях договора залога автомобиля.

Как установлено в Приложении № 3 к Общим условиям предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, «Общие условия договора залога автомобиля», при обращении взыскания на заложенный автомобиль на основании решения суда, реализация заложенного автомобиля осуществляется путем проведения торгов (открытого аукциона), проводимых в соответствии с правилами, установленными ГК РФ и договором залога автомобиля, назначаемым Банком по своему собственному усмотрению (п. 6.3). Стороны согласились с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в п. 6.3 и 6.4 настоящего документа, при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке, начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 6 месяцев с момента заключения кредитного договора – 85% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля; по истечении 12 месяцев с момента заключения кредитного договора – 75% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля, по истечении 24 месяцев с момента заключения кредитного договора – 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля, по истечении 36 месяцев с момента заключения кредитного договора – 55% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля (п. 6.6).

Согласно п. 3.2 индивидуальных условий договора залога автомобиля *** залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 804 268 рублей 00 копеек.

При таких обстоятельствах, учитывая, что с момента заключения кредитного договора истекло 19 месяцев, суд считает возможным определить начальную продажную цену имущества в размере 603 201 рубля 00 копеек (то есть 75 % от залоговой стоимости, установленной сторонами в договоре залога). 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела платежным поручением № 218146 от 20 мая 2020 года (л.д. 9), что АО «РН Банк» при подаче иска к ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 12 886 рублей 14 копеек. Таким образом, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве судебных расходов. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 368 613 рублей 76 копеек, в том числе: 353 996 рублей 36 копеек – просроченный основной долг; 2 449 рублей 96 копеек – просроченные проценты; 12 167 рублей 44 копейки - неустойка. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль NISSAN ALMERA, VIN: ***, год выпуска – ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 603 201 рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «РН Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 886 рублей 14 копеек. 

В удовлетворении требований Акционерного общества «РН Банк» об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 522 774 рублей 20 копеек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Шашкина Е.Н. 

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 11 сентября 2020 года.