Дело № 2-764/2025 (2-6352/2024)

Строка 2.213 - Иски о взыскании сумм по договору займа

УИД 36RS0003-01-2024-005886-37

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2025 года г.Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Николенко Е.А.,

при секретаре Захарове Д.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

первоначально истец обратился в Левобережный районный суд г.Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании в его пользу просроченной задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 18.11.2021 по 27.04.2022 включительно, в размере 697340,18 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 18947 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 20.07.2021 между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор 

<

***> с лимитом задолженности 668000 рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 18.11.2021 по 27.04.2022.

Заключительный счет, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, был направлен ответчику 27.04.2022 (почт. ИД 14571390119113), что является подтверждением соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

27.07.2022 Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» право требования по указанному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требований от 27.07.2022 и актом приема – передачи прав требований от 27.07.2022 к договору уступки прав требований.

По состоянию на дату перехода прав требований, задолженность ответчика по указанному договору перед Банком составляет: 697349,18 рублей, что подтверждается актом приема – передачи прав требований от 27.07.2022, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требований взыскателю погашение задолженности ответчиком по договору не производилось.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требований, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №0622835346 принадлежат ООО «ПКО «Феникс».

На дату направления настоящего искового заявления в суд, задолженность ответчика перед истцом составляет 697340, 18 рублей.

На основании вышеизложенного, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Определением Левобережного районного суда г.Воронежа от 25.11.2024 настоящее гражданское дело передано в адрес Ленинского районного суда г. Воронежа для рассмотрения по подсудности (л.д.57-58).

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении не поступало.

Как усматривается из справки ОАСР Управления по вопросам миграции УМВД России по Воронежской области, ответчик ФИО1 с 17.12.2021 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (об. ст. л.д.55). 

Согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения, то сообщение считается доставленным.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам и в порядке заочного производства, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.07.2021 клиентом ФИО1 подписано Заявление – Анкета (л.д.47), между сторонами согласованы индивидуальные условия кредитного договора, заключенного сроком на 36 месяцев с лимитом задолженности 668000 рублей (тарифный план КН5.0 (Рубли РФ)).

В соответствии с тарифным планом, процентная ставка составляет 16,9 % годовых, кроме того, тарифным планом предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1 % от просроченной задолженности (л.д.46 об. ст.).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита лимит кредитования в рамках, заключенного между ФИО1 и АО «ТБанк» кредитного договора 

<

***> от 20.07.2021, составляет 668000 рублей (п.1), кредитный договор заключен сроком на 36 месяцев (п.2), процентная ставка составляет 16,9 % годовых (п.4) (л.д.45 об. ст.).

Индивидуальными условиями кредитного договора 

<

***> от 20.07.2021 (п.6) предусмотрено внесение ежемесячных платежей в размере 27500 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления Кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления, размер Регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенным на сайте банка.

В силу п.7 индивидуальных условий, при частичном досрочном погашении кредита уменьшается срок кредита и размер Регулярного платежа.

Пунктом 12 индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа,пени), порядок их определения, согласно которому штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности а каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, согласно которому, заемщик согласен на уступку Банком прав (требований) по кредитному договору любым третьим лицам. Заемщик вправе в любой момент отозвать данное согласие, обратившись в Банк посредством дистанционного обслуживания.

В соответствии с п.14 индивидуальных условий, делая банку оферту, заемщик дает согласие с УКБО.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как усматривается из материалов дела, обязательства по предоставлению держателю кредитной карты денежных средств Банком в течение всего срока действия договора выполнялись надлежащим образом, денежные средства были получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается Расчетом/Выпиской задолженности по договору кредитной линии 

<

***> (л.д.34). 

Вместе с тем, как достоверно нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и не оспорено ответчиком, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства согласно заключенному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушив сроки внесения платежей, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно справке о размере задолженности от 17.09.2024, у клиента ФИО1 на 17.09.2024 имеется задолженность на сумму 697340,18 рублей (л.д.6).

27 июля 2022 года между АО «ТБанк» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) по кредитному договору №0622835346, что подтверждается дополнительным соглашением № 2 (л.д.11), а также актом приема передачи (л.д.10).

Согласно материалам дела АО «Тинькофф Банк» направлял в адрес ответчика ФИО1 (

<

адрес>) уведомление об уступке прав требования (л.д.33).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Как указано в п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 индивидуальных условий, Заемщик вправе в любой момент отозвать согласие на уступку прав (требований), обратившись в Банк посредством дистанционного обслуживания.

Ответчик ФИО1 данным правом не воспользовалось, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете – выписке (л.д.41 об. ст.- 42 об. ст.).

В силу п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

В соответствии с п.8.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт при формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму Кредита, предоставленного Клиенту, с даты формирования предыдущего счета – выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Согласно реестру/выписки задолженности по договору кредитной линии 

<

***> за период с 20.07.2021 по 27.07.2022, задолженность ФИО1 на 27.07.2022 составляет 697349.18 рублей (л.д.34).

27.04.2022 АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ответчика заключительный счет (л.д.48).

Ответчиком в Анкете – Заявлении в качестве адреса регистрации указан адрес: 

<

адрес> (л.д.47).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии у Банка, на момент направления заключительного счета и уведомления об уступке прав (требований) в адрес ответчика, сведений об ином месте жительства ФИО1

Направленный АО «Тинькофф Банк» в адрес заемщика заключительный счет с требованием погашения задолженности по кредитному договору ответчиком оставлен без удовлетворения.

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, проверенный судом и не оспоренный ответчиком, уклонившимся от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него статьей 56 ГПК РФ.

При этом, следует учитывать следующее.

В соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01 апреля 2022 года на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу пп.2 п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в их совокупности следует, что в отношении граждан с момента введения моратория, то есть с 01.04.2022 на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, в период просрочки исполнения обязательства, часть которого являлась расчетной для исчисления штрафа, действовал прямой законодательный запрет на начисление штрафных санкций за период действия моратория, и следовательно из общего размера задолженности по договору кредитной линии №0622835346 подлежат исключению начисленные в период с 01.04.2022 штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж в размере 4638 рублей 76 копеек (4041,55 рублей от 23.04.2022, 597,21 рублей от 27.04.2022).

Принимая во внимание достоверно установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для удовлетворения требований ООО «ПКО «Феникс» и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 18.11.2021 по 27.04.2022 в размере 692701 рубля 42 копеек, отказав в удовлетворении остальной части требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ предусмотрена уплата государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 18947 рублей 00 копеек, на основании платежных поручений: №526 от 17.09.2024 на сумму 18947 рублей 00 копеек (л.д.9).

Разрешая вопрос о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» расходов по оплате государственной пошлины в размере 18947 рублей, суд находит данные требования подлежащими удовлетворению в части, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 18854 рублей 03 копеек.

В удовлетворении остальной части требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Воронеж (паспорт: серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2021 в размере 692701 рубля 42 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18854 рублей 03 копеек, а всего 711555 (семьсот одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 45 (сорок пять) копеек.

В удовлетворении остальной части требований обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс», - отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Воронежа в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.А. Николенко 

Решение в окончательной форме изготовлено 27 февраля 2025 года.