УИД 38RS0004-01-2023-001375-65

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

10 октября 2023 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Старниковой Ю.Ю., 

при секретаре судебного заседания Бурда Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1027/2023 по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банка ВТБ (ПАО)) обратилось в Братский районный суд Иркутской области с иском к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от **.**.**** *** в общей сумме по состоянию на 05.05.2023 года включительно *** руб., из которых: - *** руб. - основной долг; - *** руб. - плановые проценты за пользование кредитом; *** руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. - пени по просроченному долгу.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** Банк ВТБ (ПАО) (далее - истец/банк) и ФИО1 (далее - ответчик/заемщик) заключили кредитный договор *** (далее - «кредитный договор»), путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила). В соответствии с кредитным договором, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - «кредит») в сумме *** рублей на срок по 26.11.2026 года с взиманием за пользование кредитом 13,90 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписание договора производилось с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-Ф3 от 06.04.2011г. «Об электронной подписи» (далее - «Закон об электронной подписи»).

Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Правовыми основаниями подписания кредитного договора электронной цифровой подписью заемщика являются наличие соответствующего соглашения между банком и заемщиком, когда последний 23.10.2017 г. обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 6.4.1 Приложения 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа).

Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает простой электронной подписью (ПЭП) способом, определенным в пункте 8.3 Правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения.

В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил.

До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис банка.

Технология подписания клиентом в ВТБ-Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ - Онлайн и иных информационных системах банка.

Системный протокол из АБС Банка, подтверждающий подписание кредитного договора, прилагается.

Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, частичное погашение задолженности по договору свидетельствуют о признании должником наличия обязательств по договору.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме *** рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, Банк ВТБ (ПАО) обратился в судебный участок № 52 Братского района с заявлением о вынесении судебного приказа по спорному кредитному договору. На основании указанного заявления Мировым судьей судебного участка № 52 Братского района был вынесен судебный приказ № 2-1605/2023 от 12.07.2023 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** Однако, на основании возражений должника, указанный судебный приказ был отменен согласно определения мирового судьи от 09.08.2023 г., в связи с чем банк обращается в суд в порядке искового производства.

По состоянию на 05.05.2023 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила *** руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 05.05.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила *** рублей, из которых: *** рублей - основной долг; - *** рублей - плановые проценты за пользование кредитом; *** рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** рублей - пени по просроченному долгу.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, согласно искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, судебные извещения направлялись ответчику по адресам, имеющимся в материалах дела, в том числе по месту регистрации, конверты получены адресатом согласно отчету об отслеживании отправления сайта «Почта России». 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд предпринял все предусмотренные законом меры для своевременного и надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, однако ответчик в судебное заседание не явился. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, письменных возражений по иску не представил. Представитель истца указал в иске о несогласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства, однако, суд учитывает, что согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания, вместе с тем, представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, а в силу положений закона, только истец, явившийся в судебное заседание, может возражать против вынесения судом заочного решения и суд связан его позицией, то суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что **.**.**** Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор *** путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия). В соответствии с кредитным договором, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме *** руб. на срок 60 месяцев по 26.11.2026 года с взиманием за пользование кредитом 13,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в размере *** руб., последний платеж *** руб., 27 числа каждого календарного месяца. 

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписание договора производилось с использованием системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-Ф3 от 06.04.2011г. «Об электронной подписи».

Согласно части 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

23.10.2017 г. ФИО1 обратился к банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 6.4.1 Приложения 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн (при наличии такой возможности в соответствующем канале дистанционного доступа).

Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает простой электронной подписью (ПЭП) способом, определенным в пункте 8.3 Правил. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления SMS/Push-сообщения.

В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления Индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с Индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом, определенным в пункте 8.3 Правил.

До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомиться с их содержанием. Для получения копии кредитного договора/иных электронных документов на бумажном носителе клиент может обратиться в офис банка.

Технология подписания клиентом в ВТБ-Онлайн кредитного договора обеспечивает его неизменность в процессе хранения, достоверность и неизменность информации, хранящейся в ВТБ - Онлайн и иных информационных системах банка.

Условия данного кредитного договора определены в Общих условиях Правил кредитования, Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилах предоставления и обслуживания пакетов услуг в Банке ВТБ (ПАО), Правилах дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Условиях обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн и Тарифах, с которыми согласился ответчик. 

Согласно Общим условиям Правил кредитования - кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с индивидуальными условиями договора (п.2.1.).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, определенной индивидуальными условиями договора (п.2.2.).

Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки, в случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.3.1.). 

Согласно п.12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. 

Факт предоставления суммы кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом вносились ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме.

Из расчета задолженности следует, что у ФИО1 по кредитному договору *** по состоянию на 05.05.2023 имеется задолженность в размере *** руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 05.05.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила *** рублей, из которых: - *** руб. - основной долг; - *** руб. - плановые проценты за пользование кредитом; *** руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. - пени по просроченному долгу.

Анализируя представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что **.**.**** между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме *** руб. под 13,9% годовых на срок 60 месяцев.

Кредит был предоставлен ФИО1 в соответствии с условиями договора, путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Тем самым истец свои обязательства по кредитному договору *** от **.**.**** исполнил в полном объеме.

В свою очередь ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно вносить денежные средства по кредиту согласно графику платежей. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил. Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на 05.05.2023 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет *** руб., из которых: - *** руб. - основной долг; - *** руб. - плановые проценты за пользование кредитом; *** руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. - пени по просроченному долгу.

Суд соглашается с расчетом суммы долга, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями кредитного договора и подтвержден выпиской по счету ФИО1, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорено наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено. Ответчик своего расчет не представил. 

25.11.2022 кредитор направил заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности. 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, Банк ВТБ (ПАО) обратился в судебный участок № 52 Братского района с заявлением о вынесении судебного приказа по спорному кредитному договору. На основании указанного заявления мировым судьей судебного участка № 52 Братского района был вынесен судебный приказ № 2-1605/2023 от 12.07.2023 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** Указанный судебный приказ был отменен согласно определения мирового судьи от 09.08.2023 г. на основании возражений должника.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков возврата кредита, сроков по уплате процентов за пользование кредитом, суд полагает, что исковые требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб., из которых: - *** руб. - основной долг; - *** руб. - плановые проценты за пользование кредитом; *** руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. - пени по просроченному долгу подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № 264429 от 28.06.2023, № 363818 от 01.09.2023 всего в размере 7813 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на 05.05.2023 в размере *** руб., из которых: - *** руб. - основной долг; - *** руб. - плановые проценты за пользование кредитом; *** руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; *** руб. - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7813 руб., а всего – *** руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Ю. Старникова 

Мотивированное решение изготовлено 17.10.2023.