Гр. дело -----

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дата года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Савельева В.В.,

при секретаре судебного заседания Ухвариной К.А.,

с участием представителя истца ФИО5 по доверенности от дата. -----,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Волго-Окский коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания за заложенное имущество

установил:

АО «Волго-Окский коммерческий банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что дата между АО «ВОКБАНК» и ФИО1 (ФИО2) М.В. заключен кредитный договор -----. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставляет заемщику в порядке и на условиях кредитного договора денежные средства в сумме ----- руб., на срок ----- месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере ----- % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ----- руб. Ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, начиная с дата, а именно: осуществляет платежи с нарушением срока и/или в меньшем размере, установленном кредитным договором, что подтверждается представленной выпиской по текущему счету заемщика. Истец неоднократно направлял ответчику уведомление о возникшей просроченной задолженности, однако обязательства ответчиком исполнены не были. По состоянию на дата сумма задолженности ответчика по кредиту составляет ----- руб. ----- коп. С целью обеспечения надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору между истцом и ФИО1 был заключен договор об ипотеке от дата. В соответствии с п. 1.1 указанного договора об ипотеке, залогодатель предоставил истцу в залог имущество: нежилое помещение, расположенное по адресу: адрес, поселение Красноармейское, адрес, ул. адрес пом. -----, площадью ----- кв.м., кадастровый (условный) -----. В соответствии с п.1.4 договора об ипотеке согласованная по договору об ипотеке стоимость предмета ипотеки (залоговая стоимость) составляет ----- руб. Истец просит суд взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» задолженность по кредитному договору ----- от дата в размере ----- рублей ----- копеек в том числе:

- ----- руб. ----- коп. - просроченный основной долг;

- ----- руб. ----- коп. - задолженность по просроченным процентам, начисленным на основной долг за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченному основному долгу за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченным процентам за период дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченным процентам на просроченный основной долг за период с дата по дата.;

взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Волго- Окский коммерческий банк» - проценты за пользование кредитом, начиная дата по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки -----% годовых;

взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Волго- Окский коммерческий банк» - неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору исходя из ----- % за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ----- руб. ----- коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке от дата. имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: встроенный магазин: назначение - нежилое, общая площадь ----- кв.м, этаж цокольный, инвентарный -----, кадастровый (или условный) -----, литера -----, расположенный по адресу: Чувашская Республика, адрес, ул.адрес, адрес путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ----- рублей.

В судебном заседании представитель истца АО "Волго-Окский коммерческий банк" ФИО5 поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО6 в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Судебное извещение, направленное ответчику по известному адресу, подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы УФМС России по ЧР, возвращено почтовой службой с отметкой об истечении срока хранения. Указанные обстоятельства суд расценивает, как отказ адресата принять судебную повестку, что в силу ст.117 ГПК РФ приравнивается к надлежащему извещению о времени и месте судебного разбирательства. При таких обстоятельствах согласно ст.167 ГПК РФ суд признал неявку ответчика неуважительной и в соответствии со ст.233 ГПК РФ, с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348, п. 1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает.

Судом установлено, что дата между АО «ВОКБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор -----. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставляет заемщику в порядке и на условиях кредитного договора денежные средства в сумме ----- руб. на срок ----- месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере ----- % годовых.

Разделом 4 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов. Так погашение заемщиком основного долга, уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока пользования кредитом.

Пунктом 8.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ----- процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком, включительно.

В соответствии с пунктом 2.1. кредитного договора, истец предоставляет ответчику кредит в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет ответчика -----, открытый в АО «ВОКБАНК», не позднее 2 рабочих дней, считая с даты получения кредитором зарегистрированного договоров об ипотеке, заключенных в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается расходным кассовым ордером ----- от дата, заявлением на перевод от дата, выпиской по текущему счету -----.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора оплата ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту производится путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их кредитором в размере, установленном разделом 4 кредитного договора, без дополнительного согласования заемщика на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств. Датой уплаты заемщиком (списание кредитором) ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом считается дата текущего месяца, соответствующая дате предоставления кредита.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ----- рублей ----- копеек.

Ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, начиная с дата, а именно: осуществляет платежи с нарушением срока и/или в меньшем размере, установленном кредитным договором, что подтверждается представленной выпиской по текущему счету заемщика. Истец неоднократно направлял ответчику уведомление о возникшей просроченной задолженности. Однако обязательства ответчиком исполнены не были.

Согласно п.6.1. кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков погашения, в случаях, перечисленных в п. 6.1 кредитного договора.

Истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании кредита от дата за исх. -----, однако требование истца исполнено не было.

По состоянию на дата сумма задолженности ответчика по кредиту составляет ----- руб. ----- коп., из которых:

- ----- руб. ----- коп. - просроченный основной долг;

- ----- руб. ----- коп. - задолженность по просроченным процентам, начисленным на основной долг за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченному основному долгу за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченным процентам за период дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченным процентам на просроченный основной долг за период с дата по дата.;

Расчет судом проверен, является верным.

Требования истца до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Таким образом, невыплата заемщиком основного долга и процентов по нему послужила образованию задолженности, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, а именно получения платежей в погашение основного долга и процентов по нему, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу АО «ВОКБАНК»: задолженность по кредитному договору ----- от дата в вышеуказанном размере.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ----- и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ ----- от дата «О Практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» «при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса».

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать со ФИО1 в пользу истца: по кредитному договору ----- от дата проценты за пользование кредитом, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной Кредитным договором ----- % годовых.

Пунктом 8.2. кредитного договора ----- от дата предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ----- процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком, включительно.

Ответчик не исполняет принятые на себя по кредитным договорам обязательства, нарушает сроки оплаты ежемесячных платежей, тем самым нарушая права и законные интересы истца в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств по Кредитному договору в размере -----% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору.

С целью обеспечения надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам между истцом и ФИО1 был заключен договор об ипотеке.

В соответствии с условиями указанного договора, ответчик предоставил истцу в залог имущество: нежилое помещение, общей площадью ----- кв.м., этаж цокольный, инвентарный -----, кадастровый (или условный) -----, литера -----, расположенный по адресу: Чувашская Республика, адрес, ул.адрес, пом.1. Стоимость предмета ипотеки составляет 1 ----- руб. Собственником данного нежилого помещения является ФИО1, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.318 ГК РФ Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Кредитным договором и Договором об ипотеке не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания. 

В соответствии с п.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

При установлении начальной продажной цены на торгах суд исходит из оценки предмета залога, установленного в договоре об ипотеке.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита по кредитному договору ----- от дата, на требования банка не реагируют, суд считает возможным обратить взыскание на вышеуказанный предмет залога, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере ----- рублей. Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на нежилое помещение, предусмотренных ст. 348 ГПК РФ, не имеется.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче иска за обращение в суд госпошлину в размере 8 866 рубля 06 копеек, поскольку в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, 

решил:

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» по кредитному договору ----- от дата по состоянию на дата. включительно в размере ----- (----- ) руб. ----- коп., в том числе: 

- ----- руб. ----- коп. - просроченный основной долг;

- ----- руб. ----- коп. - задолженность по просроченным процентам, начисленным на основной долг за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченному основному долгу за период с дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченным процентам за период дата. по дата.;

- ----- руб. ----- коп. - неустойка по просроченным процентам на просроченный основной долг за период с дата по дата.

- проценты за пользование кредитом, начиная дата по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки -----% годовых;

- неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору исходя из ----- % за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Волго-Окский коммерческий банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ----- руб. 06 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке от дата. имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: встроенный магазин: назначение - нежилое, общая площадь ----- кв.м, этаж цокольный, инвентарный -----, кадастровый (или условный) -----, литера -----, расположенный по адресу: Чувашская Республика, адрес, адрес.

Определить способ реализации заложенного имущества путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере залоговой стоимости ----- руб. ----- коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Текст мотивированного решения изготовлен дата

Судья В.В.Савельева