Дело № 2-472/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Березовский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Гонтаревой Н.А, 

при секретаре Кондратенковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березовском Кемеровской области 03 сентября 2018 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1, а также иных наследников ФИО2 (при наличии) задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк» № по состоянию на 13.03.2018 в размере 57725 рублей 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 50435 рублей 82 копейки; просроченные проценты за пользование кредитом - 7289 рублей 67 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1931 рубль 76 копеек.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» (Далее - Банк) на основании заявления ФИО2 выдал международную карту ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Между Банком и ФИО2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 - П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией -эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8. Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15. Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита 20 000 руб., который был увеличен до 51 000 руб., а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 19,20 процентов годовых.

Принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умерла.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании вышеприведенной нормы права не прекращается, а в силу ст. 1112 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке, универсального правопреемства.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

По данным истца предполагаемым наследником умершего заёмщика является: ФИО1.

По состоянию на 13.03.2018 задолженность наследников умершего заёмщика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 57 725,49 в том числе: 50435,82 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 7289,67 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом.

Представитель истца ФИО3, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Истец о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещен надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору являются не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации): имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или- на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 58 указанного Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 N 9 разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 N 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 61 указанного Постановления поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче ей кредитной карты Сбербанка России.

На основании указанного заявления ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная карта ПАО Сбербанк № с разрешенным лимитом кредита 20 000 руб., который был увеличен до 51 000 руб., также открыт счет №. 

Между Банком и ФИО2 был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита.

Принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком производились несвоевременно. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 57 725,49 в том числе: 50 435,82 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 7289,67 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям нотариуса ФИО12 от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось.

Согласно сведениям нотариуса ФИО13 в нотариальной конторе нотариуса Березовского нотариального округа 

<

адрес>, ФИО2, умершая ДД.ММ.ГГГГ, как наследодатель не значится.

По сообщению Кемеровской областной нотариальной палаты от 25.06.2018 сведений в Единой информационной системе нотариата России (ЕИС) о заведении наследственного дела после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.06.2018 не имеется. 

По сведениям начальника РЭО ГИБДД ОМВД России по г.Березовскому от 30.05.2018 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 автотранспорт не зарегистрирован.

Из сообщения начальника УПФ РФ (ГУ) в г.Березовском от 20.07.2018 следует, что недополученной пенсии ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ нет, в связи с этим выплаты правопреемникам не производились.

Согласно уведомлениям Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Кемеровской области от 02.07.2018 и от ДД.ММ.ГГГГ информация о правах ФИО2 на имевшиеся у нее объекты недвижимости отсутствуют.

На основании архивных данных филиала №3 БТИ гБерезовского ГП КО ЦТИ Кемеровской области жилой дом по адресу: 

<

адрес> зарегистрирован за ФИО5 на основании договора купли-продажи дома от 29.03.1975г., Р №.

По данным Банка ВТБ (ПАО) от 29.05.2018 ФИО2 счетов и карт в Банке не имеет.

По сообщению ПАО «Сбербанк России», на имя ФИО2 имеются действующие счета:

-Maestro социальная - остаток на 14.03.2017 - 9825 рублей 07 копеек, однако в соответствии с отчетом о всех операциях за период с 14.03.2017 по 01.06.2018 данные денежные средства были списаны банком в счет погашения кредита;

-универсальный на 5 лет – остаток 1667 рублей 10 копеек;

-Сберкарт - остаток 19 рублей 92 копейки;

-Пенсионный плюс -18 рублей 17 копеек.

Таким образом, судом достоверно установлено, что после смерти ФИО2 осталось наследственное имущество в виде денежных средств в общей сумме 1 705 рублей 19 копеек (1667,10+19,92+18,17).

Доказательств наличия в ее собственности иного имущества истцом не представлено и судом не добыто.

Согласно ответу руководителя ОЗАГС г.Березовского от 18.07.2018 в архиве ЗАГС в отношении ФИО2 имеются следующие записи актов гражданского состояния:

-о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО5 и ФИО4, после заключения брака присвоены фамилии: ФИО15/ФИО15;

-о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Родители: отец ФИО5, ФИО2;

-о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Родители: отец ФИО5, ФИО2;

-о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, место смерти: 

<

адрес>.

Согласно сведениям руководителя ОЗАГС г.Березовского от 02.08.2018 в архиве ЗАГС в отношении ФИО15 (ФИО8) ФИО9 имеются следующие записи актов гражданского состояния:

-о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Родители: отец ФИО5, ФИО2;

-о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. После заключения брака присвоены фамилии: ФИО7/ФИО8. Данный брак расторгнут, запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ по ОЗАГС 

<

адрес>;

-о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, место смерти 

<

адрес>.

Согласно сведениям руководителя ОЗАГС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в архиве ЗАГС в отношении ФИО5 имеются следующие записи актов гражданского состояния:

-о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО5 и ФИО4, после заключения брака присвоены фамилии: ФИО15/ФИО15;

-о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Родители: отец ФИО5, ФИО2;

-о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Родители: отец ФИО5, ФИО2;

-о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ на ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дата смерти ДД.ММ.ГГГГ, место смерти 

<

адрес>.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО2 состояла в браке с ФИО5, имела детей: ФИО8 и ФИО1, из которых в живых на момент рассмотрения дела осталась лишь ответчик ФИО1, заявлений о принятии наследства после смерти ФИО2 никто из них нотариусу не подавал.

Согласно адресной справке ФИО1 зарегистрирована по 

<

адрес>. Сведений о том, что она проживает в доме по 

<

адрес> и пользуется им не имеется. Доказательств того, что наследство после смерти матери, ФИО2, ответчик фактически принимала, истцом в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено и судом не добыто.

Разрешая исковые требования ПАО «Сбербанк России», суд пришел к выводу о том, что в силу гражданского законодательства, приведенного выше, по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства. Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Судом не установлено, что ФИО1 или иные наследники приняли наследство после смерти ФИО2, в связи с чем ФИО1 не может нести обязанности по исполнению ее обязательств по кредиту со дня открытия наследства, также как и иные наследники. 

Поэтому в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А.Гонтарева

Мотивированное решение суда изготовлено: 07.09.2018 года.

10