№2-109/2024

УИД 55RS0028-01-2024-000076-50

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Кириленко Л.В.,

при секретаре Осипенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п.Павлоградка Омской области 16 апреля 2024 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором указало, что ***2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5042812577), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 135325 руб. 93 коп. под 24,50% годовых сроком на 539 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2018, на 29.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 2211 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2018, на 29.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 2211 дней. За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 11500 руб. Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров от 13.02.2022. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 29.01.2024 составляет 175516 руб. 23 коп.: просроченная ссудная задолженность 132981 руб. 28 коп., просроченные проценты 42534 руб. 95 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 175516 руб. 23 коп., уплаченную госпошлину в размере 4710 руб. 32 коп. (л.д.2-3).

ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежаще, представитель в судебное заседание не явился, не просил об отложении рассмотрения дела, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. (л.д.2 обор. стор., 105).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебном заседании участия не принимал, в направленном в суд заявлении просил отказать в иске в связи с пропуском банком срока исковой давности (л.д.97, 103).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами о договорах займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, ***2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита 135325 руб. 93 коп., срок возврата кредита – 60 месяцев, окончательная дата погашения ***2022, процентная ставка за пользование кредитом – 24,50% годовых. Размер ежемесячного платежа – 3934 руб. 4 числа каждого месяца. Кредит выдан для полного досрочного погашения кредитов у ПАО «Восточный экспресс банк» с закрытием лимита кредитования по кредитным договорам от 29.07.2017 и от 01.11.2016. (л.д.11-13, 28).

Из материалов дела следует, что ответчику выдан кредит в размере 135325 руб. 93 коп. Ответчик обязан был производить гашение кредита и процентов ежемесячно, однако, нарушал условия договора, произведено только два платежа 04.11.2017 и 01.12.2017. (л.д.15).

14.02.2022 ПАО «Совкомбанк» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный». (л.д.32).

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что по состоянию на 29.01.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 175516 руб. 23 коп.: просроченная ссудная задолженность 132981 руб. 28 коп., просроченные проценты 42534 руб. 95 коп. (л.д.17-18).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43).

Поскольку кредитным договором от ***2017, заключенным на срок 60 месяцев (до ***2022), предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска. При этом по платежам, срок уплаты которых не наступил, при условии направления заемщику требования о досрочном гашении кредита, срок исковой давности начинает течь со дня, до которого заемщик должен был досрочно погасить кредит.

Последний платеж ответчиком в размере 4000 руб. был произведен 01.12.2017, движение по счету с целью погашения основного долга и процентов были произведены банком 04.01.2018, после данной даты движение по счету производилось с целью переноса остатков по счетам (01.01.2019) и списания задолженности за счет резерва (29.03.2019). (л.д.15).

Судом у истца запрашивалась информация о направлении кредитором ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. (л.д.1).

Несмотря на непредоставление в материалы дела истцом копии письменного требования кредитора к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с указанием срока, до которого задолженность должна быть погашена, суд приходит к выводу, исходя из выписки по лицевому счету, расчета задолженности, что срок банком был установлен не позднее 28.03.2019, поскольку в эту дату вся сумма основного долга была учтена как сумма просроченного основного долга, в том числе и платежи, которые должны были быть уплачены до ***2022. Вся сумма задолженности в размере 175516 руб. 23 коп. списана за счет резерва 29.03.2019. Несмотря на то, что истцом указано, что задолженность в вышеуказанном размере имеется по состоянию на 29.01.2024, с 29.03.2019 кредитор не начислял проценты на основной долг. (л.д.17-18). 

Таким образом, о нарушении своего права банку стало известно 28.03.2019.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании 175516 руб. 23 коп. истец обратился в судебный участок №24 в Павлоградском судебном районе Омской области 07.04.2023 (штемпель на конверте); выданный 24.04.2023 судебный приказ был отменен определением от 28.08.2023 на основании заявления ФИО1 (л.д.79-92). После чего 01.03.2024 истец обратился с исковым заявлением в Павлоградский районный суд Омской области (л.д.71-72). 

Таким образом, срок исковой давности истцом был пропущен еще до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа. Оснований для его восстановления не имеется. Из материалов дела не усматривается, что ответчиком совершены действия, свидетельствующие о признании долга (ст.203 ГК РФ), что являлось бы основанием для перерыва течения срока исковой давности. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с изложенным, в удовлетворении иска следует отказать.

По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика не подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ***2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Павлоградский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В.Кириленко