№ 2-1504/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2017 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи А.С. Лонь 

при секретаре Е.А. Казанцевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 В,А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием:

представителя истца – ФИО1, действующего на основании доверенности от /________/, сроком действия до /________/,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ 24 (далее - ВТБ 24 (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указано, что 28.04.2014 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор /________/, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по 29.04.2019 под 20,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. По состоянию на 21.06.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 514 031,27 руб. С учетом самостоятельного уменьшения истцом суммы штрафных санкций в 10 раз, общая сумма задолженности составила 999 802,89 руб. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору /________/ от 28.04.2014 в общей сумме 991 802,89 руб. за период с 28.04.2014 по 21.06.2017 включительно, из которых: 749 793,93 руб. – основной долг, 169 583,59 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 24 678,37 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 33 347 руб. – пени по просроченному долгу, 14 400 руб. – комиссии за коллективное страхование, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 118,03 руб.

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ПАО) ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, о чём в материалах дела имеется телефонограмма, в суд не явился, представителя не направил, сведений о причинах неявки, а также возражений по существу заявленных требований суду не представил. 

Изучив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, определив в соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта – до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что между ВТБ 24 (ПАО) и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор /________/ от 28.04.2014, что подтверждается согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 28.04.2014, уведомлением о полной стоимости кредита, правилами кредитования. 

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного 28.04.2014 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 соблюдена.

В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существующие условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по 29.04.2019, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,2 % годовых.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу положений п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства в размере 1 000 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером /________/ от /________/.

Напротив, заемщик взятые на себя обязательства исполнял не надлежащим образом, систематически нарушал сроки погашения задолженности. 

Принимая во внимание факт нарушения ФИО2 взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу, что требование банка заявлено обоснованно. Следовательно, банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов, а также иных платежей, предусмотренных договором.

За период с 28.04.2014 по 21.06.2017 банком начислены плановые проценты за пользование кредитом в сумме 495 920,66 руб., в счет погашения которых заемщиком уплачено 326 337,07 руб. Таким образом, задолженность по процентам составила 495 920,66 – 326 337,07 = 169 583,59 руб.

Размер задолженности основного долга по кредитному договору в размере 749 793,93 руб. и по плановым процентам за пользование кредитом в размере 169 583,59 руб., установлен расчетом задолженности заемщика ФИО2 по состоянию на 21.06.2017, представленным истцом. Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком ФИО2 обязанностей возвратить кредит и уплатить проценты на него, на основании приведенных норм, исковые требования ВТБ 24 (ПАО) о взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту в размере 749 793,93 руб., по начисленным процентам в размере 169 583,59 руб., подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойке по кредитному договору в размере 24 678,37 руб. за несвоевременную уплату плановых процентов и в размере 33 347 руб. по просроченному долгу, суд исходит из согласия на кредит в ВТБ 24 от 28.04.2014 и включенных в него положений о неустойке, согласно которому в случае нарушения срока исполнения обязательств по кредиту Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

За период с 28.04.2014 по 21.06.2017 банком начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 246 783,73 руб. с учетом оплаченной суммы в размере 3 399,38 руб., пени по просроченному долгу в размере 333 470,02 руб. с учётом оплаченной суммы в размере 3 354,55 руб. Банк просит взыскать с ФИО2 пени за несвоевременную уплату плановых процентов, пени по просроченному долгу, самостоятельно снизив их размер в 10 раз - до 24 678,37 руб. и 33 347 руб. соответственно. 

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки в 10 раз.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд считает размер заявленной ко взысканию нестойки с учетом ее уменьшения со стороны истца соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем взыскивает ее в заявленном истцом размере, без применения положений ст. 333 ГК РФ. 

Кроме того, за период с 28.04.2014 по 21.06.2017 банком начислена комиссия за коллективное страхование в размере 14 400 руб. с учетом оплаченной суммы в размере 3 399,79 200 руб., которую ВТБ 24 (ПАО) просит взыскать.

Подписав заявление на включение в число участников программы страхования заёмщик выразил своё согласие быть застрахованным по программе страхования «Лайф+». Как следует из согласия на кредит срок страхования устанавливается с 28.04.2014 по 29.04.2019 либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов составит 0,36 % от сумы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

С учётом изложенного, с ФИО2 в пользу ВТВ 24 (ПАО) подлежит взысканию комиссия за коллективное страхование в размере 14 400 руб.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из требований ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком, ФИО2 был свободен в принятии решения заключить данный договор на указанных условиях, в том числе, знал о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Кроме того, в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле. Ответчик, будучи уведомлен о времени и месте судебного заседания, в нарушение приведенных норм права, согласно положениям ст. 10 ГК РФ при условии разумности и добросовестности действий с его стороны, в суд не явился и не представил доказательств опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки суду также не представил. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена госпошлина в сумме 13 118,03 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 118,03 руб., согласно расчёту на основании абз. 4 под. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (расчет: 5 200 руб. + 1% х 791 802,89 руб. = 13 118,02 руб.). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 В,А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору /________/ от 28 апреля 2014 года в размере 991 802,89 рублей, за период с 28.04.2014 по 21.06.2017, из которых: 749 793,93 рубля – основной долг, 169 583,59 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 24 678,37 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 33 347 рублей – пени по просроченному долгу, 14 400 рублей – комиссия за коллективное страхование; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 118,03 рублей, а всего 1 004 920 (один миллион четыре тысячи девятьсот двадцать) рублей 92 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) А.С. Лонь 

Верно.

Судья А.С. Лонь

Секретарь Е.А. Казанцева