Дело № 2-1003/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Забировой З.Т., 

при секретаре ФИО1,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО1 «РЕСО-Гарантия» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО1 обратился с иском, в котором просит признать за ФИО1 право на «11-й» водительский класс по договору ОСАГО серии МММ № на начало годового срока страхования, обязать ФИО1 «РЕСО-Гарантия» внести изменения о водительском классе ФИО1 в АИС РСА по договору ОСАГО серии МММ №, взыскать ФИО1 «РЕСО-Гарантия»в пользу ФИО1 5000 руб. в качестве компенсации морального вреда за занижение водительского класса по договору ОСАГО серии МММ № и за нарушение прав истца на удовлетворение законных требований по заявлению, 3000 руб. в качестве судебных расходов, связанных с получением сведений из АИС РСА, штраф, 5 000 руб. – за составление иска, 10 000 руб. – за представительство в суде.

Исковые требования мотивируют тем, что ФИО1 является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность, в связи с чем, при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс. 21.09.2018г между ФИО1 и ФИО1 «РЕСО-Гарантия» был заключен договор ОСАГО серии МММ №, с присвоением истцу «8-го» водительского класса, что подтверждается сведениями АИС РСА.По сведениям АИС РСА истцом установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии МММ №, заключенному в ФИО1 «РЕСО-Гарантия», предыдущими договорами, заключенными в отношении истца считались: договор ОСАГО серии ЕЕЕ №, заключенный по «7-му» водительскому классу, договор ОСАГО серии ЕЕЕ №, заключенный по «6-му» водительскому классу,договор ОСАГО серии ЕЕЕ № заключенный по «5-му» водительскому классу, договорОСАГО серии ССС №, заключенный по «4-му» водительскому классу, договор ОСАГО серии ВВВ №, заключенный в отношении истца по «5-му» водительскому классу, в то время как предыдущим к договору ОСАГО ВВВ № считался договор ОСАГО ВВВ № от 24.12.2011г., заключенный по «5-му» водительскому классу, что давало право истцу на учет за ним«11-го» класса по спорному договору ОСАГО.

Истец Ш.И.ГА. на судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, заявлением просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель истца по доверенностиФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Также просил взыскать с ответчика почтовые расходы в сумме 294,67руб.

Представитель ответчика ФИО1 «РЕСО-Гарантия» на судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. 

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования ФИО1 по следующим основаниям.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий на момент заключения договора ОСАГО серии МММ № от 21.09.2018г.регулировались Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014г. и утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П. 

В соответствии с п.1 ст.9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. 

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. 

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014г. №-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. 

Пункт 6 ст.9 Закона «Об ОСАГО» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя. 

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ).Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её. 

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО. 

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона «Об ОСАГО», п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 236 (действовали до 11.10.2014г.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИСРСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ 

Абз.6 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ, предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. 

В силу п. 20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось. 

С 01.07.2014г. порядок учета за водителями водительских классов обеспечен п.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО», из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, действующих с 11.10.2014г., установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА. 

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, 21.09.2018г. между ФИО1 и ФИО1 «РЕСО-Гарантия» заключен договор ОСАГО серии МММ № со сроком действия с 21.09.2018г. по 20.09.2019г. с присвоением «8-го» водительского класса.

Факт присвоения истцу «8-го» водительского класса по договору ОСАГО МММ №подтверждается сведениями АИС РСА, выгруженными 25.12.2019г. на дату окончания годового срока страхования и приложенными к материалам дела истцом.

По сведениям АИС РСА истцом установлено, что на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии МММ №, заключенному в ФИО1 «РЕСО-Гарантия», предыдущими договорами, заключенными в отношении истца считались: договор ОСАГО серии ЕЕЕ №, заключенный в ФИО1 «РЕСО-Гарантия»по «7-му» водительскому классу, договор ОСАГО серии ЕЕЕ №, заключенный в ФИО1 «РЕСО-Гарантия»по «6-му» водительскому классу, договор ОСАГО серии ЕЕЕ №заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» по «5-му» водительскому классу, договор ОСАГО серии ССС №, заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» по «4-му» водительскому классу, договор ОСАГО серии ВВВ №, заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» по «5-му» водительскому классу, договор ОСАГО ВВВ № от 24.12.2011г., заключенный в ПАО СК «Росгосстрах» по «5-му» водительскому классу.

Факт того, что истцу в момент заключения договора ОСАГО серии МММ №присвоен изначально класс «8» ответчик не оспаривал. 

Из системного толкования совокупности норм, регулирующих спорное правоотношение по применению коэффициента «бонус-малус» следует, что водительский класс «3» может быть присвоен водителю при условии наличия перерыва в страховании более 1 года к моменту заключения договора ОСАГО, а также отсутствия сведений о страховании водителя по предшествующим договорам ОСАГО непосредственно в страховой компании, в АИС РСА, и непосредственно у страхователя.

В силу фактического наличия данных о страховании водителя ФИО1 в АИС РСА, суд приходит к выводу, что он в целях присвоения класса «8» при заключении спорного договора ОСАГО серии МММ № в ФИО1 «РЕСО-Гарантия» не являлась новичком в страховании и не обладала статусом лица, в отношении которого отсутствовали сведения о страховании.Страховщик в целях правильного расчёта страховой премии (применения КБМ) и последовательного учета за истцом водительского класса мог использовать сведения о страховании данного водителя, полученные из АИС РСА, что, по мнению суда, привело бы к последовательному учету водительского страхового класса в отношении данного водителя и исключило бы возможность занижения класса истца в последующие периоды страхования, в частности, при заключении спорного договора ОСАГО. 

В силу фактического наличия данных о водительском классе истца в АИС РСА, присвоениеистцу «8-го» водительского класса по договору ОСАГО серии МММ №,обусловлено неисполнением страховщиком ФИО1 «РЕСО-Гарантия» в моментзаключения договора ОСАГОтребований пункт 10.1 статьи 15 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» по проверке соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в АИС РСА, а также по присвоению водителю, допущенному к управлению транспортным средством по договору ОСАГО, класса на начало годового срока страхования, что, как следствие, привело к нарушению порядка учета за истцом водительского класса. 

Пункт 10.1 статьи 15 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» страховщикам запрещает заключать договоры ОСАГО без внесения сведений о заключенных договорах в АИС РСА и без одновременной проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе.

Между тем анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО», п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования. 

С учетом разъяснений, приведенных в п.28 Постановления Пленума Верховного Суда № от 28.06.2012г. суд учитывает, что бремя доказывания обстоятельств, послуживших правовым основанием для аннулирования водительского класса истца возложено на ответчика ФИО1 «РЕСО-Гарантия», поскольку согласно действующего законодательства обязанность производить правильный расчёт страховой премии исходя из произведения базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем сведений с АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании и расчете премии, возложена на страховщика, а не страхователя. 

В судебном заседании установлено, что в ходе рассмотрения настоящего дела в суде, страховой компанией ФИО1 «РЕСО-Гарантия» в АИС РСА внесены изменения по спорному договору ОСАГО МММ №, а именно, - в части указания класса водителя отражены данные о наличии «11-го» класса. 

На основании изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований ФИО1о признании за ним по договору ОСАГО серии МММ №на начало годового срока страхования право на «11-й» водительского класса и обязанииСПАО «РЕСО-Гарантия» внести изменения о водительском классе ФИО1 в АИС РСА по договору ОСАГО серии МММ №.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

На основании вышеизложенного, суд считает возможным взыскать в пользу истца с ФИО1 «РЕСО-Гарантия», с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, сумму в размере 1 000руб. в качестве компенсации морального вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя

Сумма штрафа по настоящему иску подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1 «РЕСО-Гарантия» в размере 500руб. 

В соответствии ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

При определении разумности заявленных расходов суд учитывает фактический объем оказанных представителем услуг, в частности, объем подготовленных документов, длительность судебного разбирательства, наличие по делу устных слушаний, степень сложности рассматриваемого дела, а также необходимость понесенных расходов. 

Расходы за составление искового заявления, за представительство интересов ФИО1 в суде с учетом характера заявленных требований, фактического объема оказанных представителем услуг, степени сложности рассматриваемого дела, необходимости понесенных расходов, исходя из разумности и справедливости, в сумме 6000 руб. подлежат взысканию с ФИО1 «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО1

На основании п.1 ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 «РЕСО-Гарантия»в пользу истцаподлежат взысканию судебные расходыв размере 3 000 руб., связанных с получением информационных услуг о КБМ и водительском классе, имеющих существенное значение для разрешения настоящего спора, а также почтовые расходы в размере 294,67 руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета ГО 

<

адрес>, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд, в сумме 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Решил:

Исковые требования ШабаеваИльнураГалимовича к ФИО1 «РЕСО-Гарантия» о восстановлении водительского класса по договору ОСАГО - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 «РЕСО-Гарантия» в пользу ШабаеваИльнураГалимовича компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., расходы, связанные с получением сведений из РСА в размере 3000 руб., расходы за составление искового заявления, за представительство интересов в размере 6000 руб., штраф в размере 500 руб., почтовые расходы в размере 294,67 руб.

Взыскать с ФИО1«РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 руб. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан. 

Председательствующий судья З.Т. Забирова