Дело №2-739/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года г. Моздок РСО-Алания

Моздокский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Бондаренко Е.А., при секретаре Колобековой Л.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Долговые инвестиции» (далее - ООО «Долговые инвестиции») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате госпошлины,

установил:

ООО «Долговые инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик, должник) о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83989,32 рублей и расходов по уплате госпошлины в сумме 2719,68 рублей. Иск обоснован тем, что ФИО1, заключившая ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Е заем» посредством информационно-телекоммуникационных сети «Интернет» договор займа № на сумму 29000 рублей с процентной ставкой 803,00% годовых, со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, в установленный срок не исполнила обязательства. По договору уступки права требования к истцу перешил права кредитора.

Представитель истца ООО «Долговые инвестиции», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие, согласился на рассмотрение дела в порядке заочного и упрощенного производства.

Ответчик ФИО1 о слушании дела уведомлена в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась, почтовым отделением связи возвращены судебная повестка и извещение с отметкой «за истечением срока хранения». В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является препятствием для рассмотрения дела. В соответствии со ст.ст. 20, 165.1 ГК РФ ФИО1 считается уведомленной о времени и месте судебного заседания. 

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в порядке ст. 56 ГПК РФ и оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1,4).

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ч.1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч.1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно п. 14 ст. 7. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353-ФЗ), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ (на дату заключения договора) было предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч.1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа (л.д. 31-33).

Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять должнику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга (ст. 330 ГК РФ, п. 15 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ).

Письменными доказательствами, исследованными в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» и ФИО1, заключили договор потребительского займа № (далее - договор, индивидуальные условия) (л.д. 59-67), о предоставлении денежных средств в размере 29000,00 руб. сроком на 30 календарных дней (п. 2 Индивидуальных условий), с процентной ставкой 389,082% годовых (п. 4 Индивидуальных условий) (процент, вынесенный на первый титульный лист договора и подлежащий применению), то есть между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма без обеспечения.

Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока в сумме 38274,00 рублей, из которых сумма процентов 9274,00 рублей, сумма основного долга - 29000 рублей (п. 6 Индивидуальных условий, обозначенный в тексте договора как график платежей).

В п. 12 Индивидуальных условий указано, что, в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, Заемщик обязуется уплатить Кредитору пеню в размере 0,1 (одна десятая) процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Договором предусмотрено увеличение ответчиком суммы займа в пределах лимита кредитования, путем получения дополнительных денежных средств.

Право общества уступить право требования предусмотрено п. 13 Индивидуальных условий.

Неотъемлемой частью индивидуальных условий являются общие условия (с.32-49), что оговорено в п. 14 Индивидуальных условий.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» в соответствии со ст. 382Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заключило Договор уступкиправ требования (цессии) с ООО «Долговые инвестиции».

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).

ООО МФК «Е заем» в полном объеме выполнило обязательства по договору, передав заемщику установленную договором сумму займа, что подтверждается справками и выпиской о коммуникации с клиентом о перечислении суммы займа на счет ФИО1 на банковскую карту № 

Согласно представленным доказательствам с момента получения денежных средств и после перехода прав требований по данному кредитному договору от ООО МФК «Е заем» к ООО «Долговые инвестиции» ФИО1 погашение задолженности до настоящего времени не произвела в полном объеме. 

По заявлению ООО «Долговые инвестиции» мировым судьей судебного участка № Моздокского судебного района ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ №, который отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика, указавшей, что перед ООО «Долговые инвестиции» у неё нет задолженности (л.д. 28).

Исковое заявление ООО «Долговые инвестиции»направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа.

Согласно расчету истца сумма задолженности ФИО1 составляет 83989,32 рублей, из нихсумма невозвращенного основного долга 29 000,00 рублей, сумма процентов 52308,98 рублей, из них сумма начисленных сумма 9274,00 рубля, проценты оплаченные 5500 рублей, просроченные проценты 48534,98 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням 2 680,34 рублей.

Истцом при обращении в суд уплачена госпошлина на общую сумму 1359,84 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, и 1359,84 рубля по № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так как судом установлен факт того, что должником не уплачена сумма займа в 29 000,00 рублей и проценты при процентной ставке в 389,082 % годовых по нему за 30 дней действия договора займа в сумме 5255,27 рублей, данные средства подлежат взысканию в счет погашения обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, регулирующим ответственность заемщика, предусмотрена пеня за каждый день просрочки в размере 0,1% в день и до момента фактического погашения долга.

Согласно иску дата взыскания задолженности определена на ДД.ММ.ГГГГ.

Период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 199 дней (л.д. 6).

В договоре условия о размере процентов за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня возврата суммы займа не установлены, при этом начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 16 календарных дней, нельзя признать правомерным, в связи с чем их размер определяется средней ключевой ставкой Банка России, действовавшей с ДД.ММ.ГГГГ (первый рабочий день после истечения срока исполнения обязательства) по ДД.ММ.ГГГГ (дату, определенную истцом в иске) и составляет 1221,97 рубль.

Указанная истцом сумма просроченных процентов в 48534,98 рублей не основана на условиях договора и взысканию не подлежит. 

Исходя из положений п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» штраф (пеня), подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, за период 09.12.2018 года по 27.06.2019 года (199 дней) составила 5771 рублей (из расчета 29 000 руб. x 0,1% x 199 дней), однако, исходя из размера заявленного истцом требования определяется судом в 2680,34 рублей, указанных истцом в расчете.

Размер государственной пошлины подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца подлежит снижению до 1344,73 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования по иску общества с ограниченной ответственностью «Долговые инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и расходов по уплате госпошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Долговые инвестиции» с ФИО1 долг по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38157 (тридцать восемь тысяч сто пятьдесят семь) рублей 58 копеек и расходы по уплате госпошлины в сумме 1344 (одна тысяча триста сорок четыре) рубля 73 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Выслать копию заочного решения ответчику не позднее, чем в трехдневный срок со дня его принятия с уведомлением о вручении, разъяснив ответчику право подачи в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Моздокский районный суд.

Судья Е.А. Бондаренко