Решение

 в окончательной форме принято 7 июня 2018 года.

Дело № 2-560/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 июня 2018 года Пермский край г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Качиной Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 декабря 2016 года по состоянию на 15 февраля 2018 года включительно в размере 61 529 рублей 42 копейки, из которых основной долг 55 008 рублей 25 копеек, проценты в размере 5 982 рубля 87 копеек, неустойка в размере 538 рублей 30 копеек, мотивируя требования тем, что между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № от 27 декабря 2016 года, по которому ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 60 250 рублей под 21,9 % годовых на срок 52 месяца с даты его фактического предоставления. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, неисполнением требований банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов и неустойки, просят взыскать задолженность в судебном порядке.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями, пояснила, что из-за давности не помнит, подписывала ли в Сбербанке условия кредитования и брала ли кредит 27 декабря 2016 года. По этой же причине не помнит, перечислял ли ей Сбербанк на ее карту 60 250 рублей.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании также не согласился с исковыми требованиями, пояснил, что копия кредитного договора отсутствует, представлены только индивидуальные условия. Качество представленных копий дают право усомниться в соответствии сделанных копий оригиналам, документы не заверены надлежащим образом. ФИО1 не помнит, подписывала ли документы, получала ли в Сбербанке денежные средства по кредиту 27 декабря 2016 года. Возможно, что зачисление денежных средств произведено самой ФИО1 Отсутствуют документы, подтверждающие исковые требования, сведения о перечислении ФИО1 кредитных средств.

Суд, изучив доводы искового заявления, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела и оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 27 декабря 2016 года ФИО1 (Заемщик) подписала Индивидуальные условия кредитования - Индивидуальные условия «Потребительского кредита», тем самым предложила ПАО «Сбербанк России» заключить с нею кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить Потребительский кредит в сумме 60 250 рублей (л.д. 11 - 12). 

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между Заемщиком ФИО1 и Кредитором ПАО «Сбербанк России» в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора является зачисление суммы Кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования. Срок возврата Кредита - по истечении 52 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка по кредиту - 21,90 % годовых (пункты 1, 2, 4).

Пунктом 6 Индивидуальных условий согласованы количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а именно 52 ежемесячных аннуитентных платежа в размере 1 803 рубля 90 копеек, платежная дата - 27 числа месяца, начиная с 27 января 2017 года. В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий, погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика ФИО1 или со счета третьего лица, открытого у Кредитора. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, на дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Как указано в пункте 14 Индивидуальных условий, Заемщик согласен и ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий о порядке предоставления Кредита, в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий кредитования, в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, Заемщик ФИО1 просила зачислить сумму Кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у Кредитора (л.д. 8 - 9).

В качестве приложения к Кредитному договору № от 27 декабря 2016 года оформлена Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», содержащая Примерный график платежей. «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», содержащая информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, будет являться неотъемлемой частью Кредитного договора в случае его заключения между Заемщиком и Банком. «Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», содержащая информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту, ФИО1 получена до момента подписания Кредитного договора. 

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право: потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.2.3.) Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (пункт 4.3.1) (л.д. 15-17).

Выдача кредита ответчику ФИО1 на сумму 60 250 рублей подтверждается выпиской по счету ФИО1 № (л.д. 18). Оснований не доверять данной выписке у суда не имеется, поскольку она составлена и удостоверена уполномоченным сотрудником ПАО «Сбербанк России», печатью. В выписке содержатся паспортные и иные личные данные Заемщика ФИО1, приведены даты и виды операций, совершенные по счету, в том числе от 27 декабря 2016 года о выдаче кредита в сумме 60 250 рублей.

Согласно Истории операций по счету, заемщик ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, но погашение задолженности производила с нарушением графика платежей и не в полном объеме (л.д. 22-оборот - 23). Задолженность по договору составляет по состоянию на 15 февраля 2018 года 61 529 рублей 42 копейки, из которых основной долг 55 008 рублей 25 копеек, проценты 5 982 рубля 87 копеек, неустойка 538 рублей 30 копеек за период с 31 августа 2017 года по 15 февраля 2018 года (л.д. 19 - 23).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждено представленными в материалы дела доказательствами, тогда как ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется. 

Ответчик в судебном заседании факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора и наличие задолженности не оспорил, доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований, не представил.

Доводы о том, что из-за давности событий ответчик не помнит, получала ли кредит, заключала ли кредитный договор, документов не видела, суд находит голословными и несостоятельными.

Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования. Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 27 декабря 2016 года в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор на основании подписанных ответчиком ФИО1 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и перечислением ПАО «Сбербанк России» на счет ФИО1 кредитных денежных средств.

Сотрудник ПАО «Сбербанк России», проверивший и принявший Индивидуальные условия кредитования, является уполномоченным банком лицом на принятие от клиентов необходимых для заключения договора потребительского кредита документов. Как лицо, уполномоченное на подписание кредитного договора, не действовало.

Представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают выдачу кредита, наличие основного долга по вышеуказанному договору и задолженности по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности. Представленные доказательства не оспорены, их содержание не опорочено. Верность копий документов, представленных истцом в обоснование исковых требований, удостоверена надлежащим образом. 

С учетом конкретных обстоятельств дела, в том числе соотношения суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, который нарушал исполнение обязательства по оплате кредита в течение длительного времени, соотношение размера неустойки с размерами ключевой ставки, отсутствие со стороны кредитора недобросовестности действий по принятию мер по взысканию задолженности, суд не находит оснований для снижения неустойки, как ответственности за просрочку исполнения обязательства. 

15 января 2018 года ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 24), которое не исполнено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Подавая иск о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, истец уплатил государственную пошлину в размере 2 045 рублей 88 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 4, 5).

Судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1, поскольку в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 27 декабря 2016 года по состоянию на 15 февраля 2018 года в размере 61 529 рублей 42 копейки, из которых 55 008 рублей 25 копеек - основной долг, 5 982 рубля 87 копеек - проценты, 538 рублей 30 копеек - неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 2 045 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Осинский районный суд Пермского края.

Судья О.В. Мялицына