Дело № 2-76/24

УИД 70RS0017-01-2024-000082-46

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 22 марта 2024 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Петрушенко Ф.З., при секретаре Федореевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ к Ч.М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты),

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное Общество Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Ч.М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме №, из которых: № рублей - основной долг; № рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;№ рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Просит также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей,

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и Ч.М.Р. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ч.М.Р. к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила). Кредитный договор был заключен в личном кабинете клиента Банка ВТБ ПАО.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты),

Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединение Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплата процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Условиях, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора, Правила, Условия, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ч.М.Р. посредством присоединения Ч.М.Р. к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ч.М.Р. была подана в адрес Банка подписанная им Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, Ч.М.Р. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершение операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимит; овердрафта.

Согласно Условий, Ответчику был установлен лимит в размере № рублей.

При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779- 781, 819, 820 ГК РФ. 

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и oб операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может был предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии ответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Oб эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт); от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Процентная ставка определена согласно п. 4 Индивидуальных условий.

Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Условий и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашений включительно по ставке, установленной Условиями.

Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Условиями.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Представитель истца не явился в судебное заседание, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик Ч.М.Р. в судебное заседание также не явился. О месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление. Сообщений об уважительных причинах неявки и заявлений об отложении рассмотрении дела от Ч.М.Р. не поступало. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика, извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит следующим выводам. 

В соответствии с положениями статей 307, 308, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из анкеты заявления Ч.М.Р. от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита, ответчик просил выдать ему Кредитную карту, ознакомлен с Условиями. 

Кредитный договор № № заключен с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обеспечивает расходовать денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершение операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимит; овердрафта. Согласно Условий, Ответчику был установлен лимит в размере № рублей, указаны процентные ставки, определены сроки платежей. Ответчиком получена банковская карта №. В соответствии с условиями кредитного договора, Правила, Условия, Анкета- Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ч.М.Р. посредством присоединения Ч.М.Р. к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Процентная ставка определена пунктом 4 Индивидуальных условий.

Согласно условиям Кредитного договора, Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Условий и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашений включительно по ставке, установленной Условиями.

Исходя из условий Кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Условиями.

Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. 

До настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединение Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплата процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Условиях, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В представленной истцом выписке по счету указаны денежные операции заёмщика, который пользовался банковской картой и получал кредит по карте. Согласно выписке по счету и расчету задолженности, заемщик производил несвоевременно погашение задолженности по кредитному договору и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком Ч.М.Р. был произведен последний платеж, в размере №. После указанной даты с ДД.ММ.ГГГГ начислялись проценты по кредиту, которые впоследствии выносились на просрочку.

Согласно выписки по счету, которая подтверждает верность расчетов истца, Ч.М.Р. брал кредитные средства, однако не возвратил их в полном объёме. Из полученных сумм кредита оставшийся невозвращенным основной долг составил № рублей. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Ч.М.Р. по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме № рублей, из которых: № рублей - основной долг; № рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; № рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Суммы основного долга, процентов, пени, начисленные и уплаченные ответчиком, отраженные в расчете задолженности, согласуются с выпиской по счету, соотносятся с датами по начисленным, оплаченным и неоплаченным суммам.

Ответчиком доказательств недостоверности представленного истцом расчета в материалы дела не представлено. 

Представленный истцом расчет судом проверен. Обоснованность и правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывают и не оспорены ответчиком.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договоров банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и oб операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может был предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Oб эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт); от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, срок возврата задолженности по кредитному договору № определен ДД.ММ.ГГГГ в случае невозврата Кредита в срок- до полного исполнения обязательств (п. 2 кредитного договора).

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Ответчиком в счет погашения задолженности и процентов денежные средства не вносились в полном объеме, доказательств обратного в материалы дела не представлено, следовательно, пеня в размере № подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с Ч.М.Р. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей № рублей, из которых: №,35 рублей - основной долг; № рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; № рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме № рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данные расходы подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

удовлетворить в полном объёме исковые требования Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ.

Взыскать с Ч.М.Р. в пользу Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № № в общей сумме № рублей, из которых: № рублей - основной долг; № рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; № - пени за несвоевременную уплату плановых процентов..

Взыскать с Ч.М.Р. в пользу Публичного Акционерного Общества Банк ВТБ понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом.

Решение суда может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции.

Направить сторонам копии решения суда.

Судья Ф.З. Петрушенко