УИД 74RS0046-01-2023-000748-81

Дело № 2-897/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 года город Озерск 

Озерский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Медведевой И.С. 

при секретаре Потаповой Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» (далее по тексту – ПАО АКБ «Челиндбанк», истец) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 55 049 руб. 36 коп., в том числе: 49 980 руб. 17 коп. – суммы кредита, 4 436 руб. 06 коп. - процентов за пользованием кредитом, 543 руб. – неустойки за несвоевременный возврат кредита, 90 руб. 80 коп. – неустойки по просроченным процентам. Также банк просит взыскать с ответчика проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере 20% годовых, начиная с 15 марта 2023 года по день уплаты суммы основного долга, возместить расходы по оплате госпошлины 1 851 руб. 48 коп. (л.д. 5).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 50 000 руб. под 20 % годовых сроком. В нарушение обязательств по договору ответчик не производит уплату суммы кредита и процентов, последний платеж внесен 12 декабря 2022 года.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.52, л.д. 53).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно информации Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Челябинской области, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д.56).

По материалам кредитного досье адрес регистрации совпадает с адресом фактического проживания (л.д.16).

Неоднократно направленные по адресу регистрации ответчика судебные извещения возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.49, л.д.54). 

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчика о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу регистрации, однако он в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явился по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, которые несут риск неполучения поступившей корреспонденции. Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования. 

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено по материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 50 000 руб. под 20 % годовых сроком, о чем подписаны Индивидуальные условия (л.д.16-18).

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий, лимит кредитования (50 000 руб.) может быть изменен по заявлению заемщика не ранее чем через три месяца после заключения договора для принятия решения об увеличении лимита кредитования банк вправе, запросить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. 

Кредитный договор вступает в силу с даты подписания и действует в части обязательств банка по предоставлению кредита в течение срока действия выданной заемщику при заключении карты, в остальной части – до полного исполнения сторонами обязательств. При перевыпуске карты в связи с окончанием срока ее действия по заявлению заемщика договор пролонгируется на очередной срок (раздел 2).

В силу п. 6 Индивидуальных условий, ежемесячно на 1 число календарного месяца банк предъявляет к погашению сумму минимального платежа (1/10 от задолженности по кредиту на 1 число месяца и проценты за пользование кредитом). Проценты по кредиту начисляются банком ежемесячно в последний день отчетного периода на остаток такой задолженности на начало каждого дня, за период – с первого по последний календарный день ответного периода, исходя из фактического количества календарных дней в отчетном периоде и действительного числа календарных дней в году. Минимальный платеж должен быть уплачен до окончания календарного месяца, следующего за отчетным периодом. 

В случае нарушения сроков внесения платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,050% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору (п. 12 Индивидуальных условий).

Установлено, что банк исполнил свои обязательства, кредит заемщику в сумме 50 000 руб. выдан, что подтверждается ордером-распоряжением (л.д.19) и ответчиком не оспорено. Банковская карточка и ПИН-код ответчиком получены, в подтверждение чего представлена расписка (л.д.20). 

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

Судом установлено, что в нарушение принятых по кредитному договору обязательств ФИО1 производил платежи по кредитному договору не надлежащим образом, последний платеж поступил 12 декабря 2022 года.

20 сентября 2021 года и 11 января 2023 года банк направил в адрес ответчика требование об урегулировании кредитных взаимоотношений (л.д.24-25), которые остались без удовлетворения, что повлекло обращение в суд. 

Проверяя расчет задолженности (л.д.10-15), установлено, что ответчику предоставлен кредит в размере 50 000 руб., за период пользования оплачено в счет погашения основного долга 19 руб. 83 коп., остаток срочной задолженности составляет 31 486 руб. 64 коп., просроченной задолженности - 

18 493 руб. 53 коп. (всего - 49 980 руб. 17 коп.) 

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01 октября 2022 года по 14 марта 2023 года составила 4 436 руб. 06 коп. 

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 20 % годовых.

Неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 01 декабря 2022 года по 14 марта 2023 года составила 543 руб. 33 коп., по просроченным процентам за тот же период – 90 руб. 80 коп., общий размер неустойки составил 634 руб. 13 коп. (543,33 + 90,80).

Расчет неустойки производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Всего задолженность по кредитному договору составляет: 31 486,64 + 18 493,53 + 4 436,06 + 634,13 = 55 050 руб. 36 коп. 

Расчет задолженности принимается судом в основу решения, он выполнен арифметически правильно, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен. 

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 15 марта 2023 года и по день вынесения судебного решения, а также на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 20% годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Таким образом, проценты за период с 15 марта 2023 года по 22 мая 2023 года (на дату вынесения решения) составят: 

с 15 марта 2023 года по 31 марта 2023 года: 49 980 руб. 17 коп. (сумма основного долга) * 20%: 365 * 17 дней = 465 руб. 56 коп.

с 01 апреля 2023 года по 30 апреля 2023 года: 49 980 руб. 17 коп.* 20%:365 * 30 дней = 821 руб. 59 коп. 

с 01 мая 2023 года по 22 мая 2023 года: 49 980 руб. 17 коп.* 20%:365* 22 дня = 602 руб. 50 коп. 

Общий размер процентов за период с 15 марта 2023 года по 22 мая 2023 года составит: 456,56 + 821,59 + 602,50 = 1 880 руб. 65 коп. 

Всего проценты составят 4 436,06 + 1 880,65 = 6 316 руб. 71 коп. 

Ответчик в судебное заседание по неоднократному вызову не явился, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения договора не представил. 

Установив, что заемщиком грубо нарушены условия кредитного договора, он в одностороннем порядке уклонился от его исполнения, в связи с чем, образовалась задолженность, исковые требования банка о досрочном возвращении кредита, процентов и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1 851 руб. 48 коп. (л.д.9), в доход местного бюджета госпошлина в сумме 56 руб. 45 коп. из расчета: 49 980,17 + 4 436,06 + 1 880,65 + 543,33 + 90,80 = 56 931 руб. 01 коп. – 20 000 *3% + 800 – 1 851,48. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт РФ серия 

<

>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в общей сумме 56 931 руб. 01 коп., в том числе, основной долг – 49 980 руб. 17 коп., проценты за период с 01 октября 2022 года по 22 мая 2023 года в размере 6 316 руб. 71 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита и неустойку по просроченным процентам в размере 634 руб. 13 коп., расходы по госпошлине 1 851 руб. 48 коп. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт РФ серия 

<

>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 20 % годовых, начиная с 23 мая 2023 года по день уплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в размере 56 руб. 45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева

Мотивированное решение суда изготовлено 26 мая 2023 года