Дело № 2-2-40/2025

УИД 12 RS0008-02-2025-000100-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Оршанка 20 марта 2025 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Ураковой А.В., 

при помощнике судьи Дубининой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 1 октября 2024 года по 14 февраля 2025 года в размере 316 622,18 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADA Granta, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 146 684,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 415,55 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 27 августа 2024 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого Банком ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 229 500 руб. сроком на 60 месяцев под 34,9% годовых под залог приобретаемого транспортного средства LADA Granta, 2012 года выпуска. Ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 27 августа 2024 года путем применения сторонами простой электронной подписи заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит с лимитом в размере 225 00 руб. на 60 месяцев под 19,9 % годовых с возможностью увеличения процентной ставки до 34,9 % годовых при невыполнении условий, указанных в п.4 индивидуальных условий договора. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность определяется согласно Тарифам Банка. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 30 число каждого месяца, последний платеж 27 августа 2029 года.

Анализируя положения заключенного между сторонами договора, суд обращает внимание, что в анкете-соглашении ответчиком были указаны персональные данные: фамилия, имя и отчество; место и дата рождения; серия и номер паспорта, дата его выдачи и сведения об органе, выдавшем паспорт; адрес регистрации и фактического проживания; принадлежность ответчику указанного им номера мобильного телефона. 

Из содержания анкеты-соглашения следует, что ФИО1 просил ПАО "Совкомбанк" заключить с ним договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, подтвердил, что был ознакомлен и согласен с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк", размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимал их и обязался их соблюдать, подтвердил согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, понимал, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ним универсального договора. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение тарифного плана, заявление о заключении договора потребительского кредита, заявление о предоставлении транша, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности были подписаны электронной подписью ответчика ФИО1

Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

ПАО «Совкомбанк» исполнил обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, между тем ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату денежной суммы надлежащим образом не исполняет, что также подтверждается выпиской по лицевому счету. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, что необходимо в силу требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банк в декабре 2024 года направил в его адрес досудебную претензию о погашении задолженности, а также сообщил, что в случае неисполнения требования в установленный в нем срок, обратится в суд, в том числе с требованием об обращении взыскания на предмет залога. 

Вместе с тем, требование об оплате задолженности оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

В связи с чем по состоянию на 14 февраля 2025 года у ответчика образовалась задолженность в размере 316 622,18 руб. Расчет истца судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен. Иной расчет суду не представлен.

С учетом обстоятельств неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности предъявления Банком требования о взыскании образовавшейся по состоянию на 14 февраля 2025 года задолженности в размере 316 622,18 руб., из них: 229 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 34 391,68 руб. – просроченные проценты, 2387,21 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,16 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1362,41 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 205,03 руб. – неустойка на просроченные проценты, 17988,53 руб. – неразрешенный овердрафт, 1443,21 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 28594,95 руб. – иные комиссии.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу требований ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки LADA Granta, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок ответчиком не опровергнуты.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований истца.

В силу ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. В этой связи не имеется правовых оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества – автотранспортного средства в размере 146 684,21 руб. 

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Из материалов дела следует, что согласно платежному поручению №189 от 17 февраля 2025 года при предъявлении иска истец оплатил государственную пошлину в размере 30 415,55 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору за период с 1 октября 2024 года по 14 февраля 2025 в размере 316 622,18 руб., из них: 229 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 34 391,68 руб. – просроченные проценты, 2387,21 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4,16 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1362,41 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 205,03 руб. – неустойка на просроченные проценты, 17988,53 руб. – неразрешенный овердрафт, 1443,21 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 28594,95 руб. – иные комиссии; расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 415,55 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – автомобиль марки LADA Granta, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья А.В. Уракова

Мотивированное решение составлено 24 марта 2025 года.