Дело № 2-914/2021

УИД: 

<

...>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года город Брянск 

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Горбаневой М.В.,

при секретаре Губенок В.П., 

с участием представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО4 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, судебных расходов. 

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования №, по условиям которого истец предоставил заемщику денежные средства в сумме 

<

...> в срок до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. 

В нарушение условий кредитного договора, ФИО1 обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по договору в размере 

<

...>

ФИО1 умер 

<

дата>. Наследником по закону к имуществу умершего является ФИО4 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения статей 322, 323, 325,435, 438, 1110, 1115, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать в порядке наследования с ФИО4 задолженность по договору кредитования № в сумме 

<

...>, расходы понесенные на оплату государственной пошлины в сумме 

<

...>.

Представитель ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенный в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с указанным иском.

Привлеченные в качестве третьих лиц, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5, представитель АО «СК «Резерв» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда и в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено судом, следует из материалов дела, 

<

дата> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, заемщику открыт текущий банковский счет и выдана кредитная карта с лимитом кредитования 

<

...> со сроком возврата до востребования. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 

<

...>% годовых. Размер минимального обязательного платежа установлен в размере 

<

...>.

При подписании заявления о заключении договора кредитования ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, и просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит.

В свою очередь заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита по договору № от 

<

дата> не исполнил надлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору № по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

...> и включает в себя: основной долг в сумме 

<

...> просроченные проценты в сумме 

<

...>

<

дата> ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от 

<

дата>.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как следует из имеющейся в материалах дела копии наследственного дела №, представленной нотариусом Брянской областной нотариальной палаты Брянского нотариального округа Брянской области ФИО2, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО1 обратилась супруга наследодателя – ФИО4 Наследственное имущество состоит из 

<

...> доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 

<

...>.

ФИО4 выдано свидетельства о праве на наследство по закону на 

<

...> долю указанной квартиры.

Учитывая, что ФИО4 приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО1, следовательно, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 оформил заявление-оферту на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 

<

дата>, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО СК «Резерв», подтвердил свое согласие с назначением выгодоприобретателем по страховым случаям банк и обязался производить оплату за присоединение к договору страхования в размере 

<

...>% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте.

Согласно информации, представленной АО СК «Резерв» от 

<

дата>, к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по кредитному договору № от 

<

дата> выгодоприобретатели не обращались, страховая выплата не производилась. 

Являясь основным и единственным выгодоприобретателем по договору страхования ПАО КБ «Восточный» по сути, застраховал свой риск невозврата денежных средств заемщиком в случае наступления страхового события, однако не предпринял надлежащих и своевременных мер, направленных на получение страхового возмещения по кредитному договору.

До вынесения решения по настоящему делу представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривавшему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года. 

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета, типовых условий кредитного счета (пункт 2.4) заемщик обязан осуществлять погашение задолженности по кредиту путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Расчетный период равен одному месяцу. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода и равен 20 /25 дням. 

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с текущего банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на текущий банковский счет при просрочке платежа (пункт 2.4 типовых условий кредитного счета).

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимального обязательного платежа), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда ПАО КБ «Восточный» узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 

<

дата> по 

<

дата>, последняя операция по кредитной карте по погашению кредита осуществлена ФИО1 

<

дата>, иных платежей в течение платежного периода с указанной даты не поступало.

Требование о погашении просроченной задолженности направлено в адрес ответчика 

<

дата>.

Из имеющегося в материалах дела письменного отзыва истца следует, что о смерти заемщика ПАО КБ «Восточный» стало известно 

<

дата>, однако банк длительное время (более четырех лет) не направлял требований о погашении задолженности, тем самым не принял мер к минимизации своих потерь, так и возможных затрат наследников в рамках данного кредитного обязательства.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Фокинский районный суд города Брянска с настоящим иском 

<

дата>.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, дату предъявления настоящего иска, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, а также обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, в материалы дела не представлено. 

Установив изложенное, с учетом положений статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО КБ «Восточный» требований. Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО4 о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 июля 2021 года.

Председательствующий судья М.В. Горбанева