Производство № 2-8301/2023

УИД 28RS0004-01-2023-011217-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре судебного заседания Миловановой А.В., с участием представителя ФИО1 адвоката Пугачевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 23 декабря 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №15/4224/00000/401429 (5043092573), по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 151 849 рублей, сроком на 120 месяцев с уплатой 34,50 процентов годовых. 

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 февраля 2017 года, по состоянию на 10 октября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 064 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 февраля 2017 года, по состоянию на 10 октября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 059 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 151 650 рублей 43 копейки.

Общая задолженность ответчика по договору кредитования по состоянию на 10 октября 2023 года составляет 161 206 рублей 81 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 113 118 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 48 088 рублей 16 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. 

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №15/4224/00000/401429 (5043092573) от 23 декабря 2015 года за период с 28 февраля 2017 года по 10 октября 2023 года в размере 161 206 рублей 81 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 424 рубля 14 копеек.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, 13 декабря 2023 года представила суду возражения в соответствии с которыми, просит суд применить срок исковой давности, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

Согласно поступившим сведениям адресно-справочной службы от 14 ноября 2023 года ФИО1 была зарегистрирована по адресу: ***, снята с регистрационного учета 18 августа 2023 года.

Учитывая указанные обстоятельства, судом для защиты интересов ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ был назначен адвокат Пугачева Е.В., которая в судебном заседании указала, что просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309 и 310 ГК РФ). 

Из материалов дела, что 23 декабря 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №15/4224/00000/401429, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 151 849 рублей, сроком на 60 месяцев, с условием уплаты 34,5% годовых. 

Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, порядок определения этих платежей, в соответствии с которым ежемесячный платеж составляет 5 343 рубля в соответствии с графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий; дата платежа – 23 число каждого месяца. 

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за нарушение ответчиком сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования: при сумме кредита от 25 000 рублей до 50 000 рублей – 590 рублей за факт образования просрочки, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 рубль до 100 000 рублей – 600 рублей за факт образования просрочки, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 рублей до 200 000 рублей – 800 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 300 рублей за факт образования просрочки 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 800 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 200 001 рубль до 20 000 000 рублей – 1 000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 500 рублей за факт образования просрочки 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 2 000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Выпиской по счету подтверждается, что денежные средства по кредитному договору были заемщиком получены, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, то есть при реорганизации юридического лица в форме присоединения происходит универсальное правопреемство.

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц, содержащегося на официальном сайте Федеральной налоговой службы в открытом доступе, 14 февраля 2022 года Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору №15/4224/00000/401429 (5043092573), заключенному 23 декабря 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, по состоянию на 10 октября 2023 года составляет 161 206 рублей 81 копейка, из которых: 48 088 рублей 16 копеек – просроченные проценты, 113 118 рублей 65 копеек – просроченная ссудная задолженность. 

Требований о взыскании с ответчика штрафных санкций за неисполнение обязательств по кредитному договору, неустойки, истцом не заявлено.

Указанный расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, требованиям законодательства.

Между тем, рассматривая довод ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно статье 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в абзаце втором пункта 18 указанного Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа, срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока. 

Из представленных мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №3 материалов дела о вынесении судебного приказа следует, что ПАО КБ «Восточный» 08 ноября 2020 года обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 13 ноября 2020 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №3 вынесен судебный приказ №2-4230/2020 о взыскании с ФИО1. в пользу ПАО КБ «Восточный» заявленной к взысканию суммы. 

08 июня 2023 года судебный приказ №2-4230/2020 был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения. 

Учитывая, что настоящее исковое заявление подано ПАО «Совкомбанк» в Благовещенский городской суд Амурской области 22 октября 2023 года, т.е. в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям необходимо исчислять с момента обращения ПАО КБ «Восточный» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, то есть с 08 ноября 2020 года. 

Таким образом, с учетом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору до даты 08 ноября 2017 года срок исковой давности пропущен. 

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен 23 декабря 2015 года, согласно графику гашения кредита первый платеж заемщиком должен был быть произведен не позднее 23 января 2016 года, последний – 23 декабря 2020 года. 

С учетом изложенного, руководствуясь данными, отраженными в графике платежей по кредитному договору №15/4224/00000/401429 (5043092573) от 23 декабря 2015 года, а также расчетом задолженности, представленным истцом, учитывая суммы, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, а также исключая период, срок исковой давности по которому истек, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом составляет 155 960 рублей 63 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 107 872 рубля 47 копеек, проценты – 48 088 рублей 16 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в уд с рассматриваемым иском ПАО «Совкомбанк» произведена оплата государственной пошлины в размере 4 424 рубля 14 копеек. 

С учетом частичного удовлетворения требований (96,74%), а также согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 279 рублей 91 копейка. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №15/4224/00000/401429 (5043092573), заключенному 23 декабря 2015 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, в сумме 155 960 рублей 63 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность - 107 872 рубля 47 копеек, проценты - 48 088 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 279 рублей 91 копейка, а всего: 160 240 рублей 54 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 января 2024 года.