Дело № 2-689/2019 (2-6350/2018)

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Киров 24 января 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

председательствующего судьи Кононовой Е.Л.,

при секретаре судебного заседания Метелевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Исковые требования основаны на положениях ст. ст. 160, 161, 309, 310, 432, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 ГК РФ и мотивированы тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по заключенному между сторонами договору о предоставлении и обслуживании карты от {Дата изъята} {Номер изъят}, требования заключительного счета-выписки не выполнил, поэтому истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 56 006,76 руб., из которых задолженность по основному долгу – 52 454, 68 руб., проценты за пользование кредитом – 1552, 08 руб., плата за пропуск минимального платежа – 2000 руб., сумму госпошлины в размере 1880,20 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Кроме того, по запросу суда представлены сведения о том, что ответчик выразил свое согласие на участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, о чем свидетельствует отметка в Анкете напротив графы «Да, я хочу участвовать в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов рамках Договора о карте». Также в рамках Договора, в соответствии с п. 2.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк принял решение установить ответчику лимит в размере 50 000 руб. Информация о размерах установленного лимита в размере 50 000 руб. содержалась в счетах-выписках, ежемесячно предоставляемых ответчику.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, представил отзыв на иск, согласно которому с заявленными исковыми требованиями не согласен. При подаче искового заявления истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно в июле 2013 г., о чем свидетельствует предоставленная истцом счет-выписка от {Дата изъята}, содержащая в себе дату оплаты задолженности. Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, полагает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать. Просит применить последствия пропуска истцом прока исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока, рассмотреть исковое заявление без его участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Как предусмотрено п. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 Кодекса).

Так, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1 ст. 307 ГК РФ). Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу (ч. 2 ст. 308 ГК РФ). 

В соответствие со ст. ст. 309, 310 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом, в соответствие с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 Кодекса).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. 

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. 

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, {Дата изъята} ответчик обратился к истцу с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета (л.д. 18-20).

Согласно Заявлению клиент подтверждает, что ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. 

В Заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета.

Также ответчик в Заявлении подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение денежных обязательств по заключенному договору о карте.

Экземпляр Условий по картам и Тарифов по картам ответчиком получены, что подтверждается подписью в заявлении.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему счет карты и тем самым заключил договор о карте {Номер изъят}.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно договор о карте, заключенный с ответчиком, с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям норм гражданского законодательства (160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ). Следовательно, между сторонами заключен договор банковского счета.

Согласно условиям договора о карте (п. 9.11 Условий по картам) ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостаточности денежных средств на счете (п. 6.2 Условий).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня (п. 6.3 Условий).

В случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с п. 6.2 Условий над платежным лимитом, возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисленным на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами (п. 6.4 Условий).

Банк наряду с требованием об уплате клиентом задолженности вправе также требовать с клиента, а клиент обязан уплачивать, в том числе комиссии, платы (п. 6.5. Условий).

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения от наличия денежных средств на счёте карты и их списания банком вне зависимости от наличия денежных средств на счете (за исключением неустойки, которая взыскивается при наличии денежных средств на счете, в порядке очередности, установленной Условиями) (п. п. 6.6, 6.14).

В случае не размещения клиентом на счете денежных средств в размере минимального платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 6.18 Условий).

Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от {Дата изъята} (л.д. 21).

С использованием полученной карты ответчиком совершались расходные операции, что отражено в соответствующей выписке по счету.

В нарушение Условий договора ответчик не размещал на счете карты сумму денежных средств в размере минимального платежа, что также прослеживается выпиской по счету и подробным перечнем операций.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 56 006,76 руб., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до {Дата изъята} (л.д. 36).

Требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, ответчиком исполнены не были.

Размер процентов (п. 6 Тарифов) за пользование кредитом сторонами был согласован при заключении кредитного договора и снижению не подлежит.

В силу п. 6.5.4 Условий клиент обязан уплачивать иные платежи (комиссии, платы), уплата которых предусмотрена как Договором, так и отдельными соглашениями.

При пропуске клиентом очередных платежей клиент обязан уплатить плату (п. 12 Тарифов).

До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и составляет в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности, 56 006,76 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд с исковым заявлением. Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему:

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 6.22 Условий по картам).

Заключительный счет-выписку истец сформировал {Дата изъята} и направил ответчику с предоставлением срока оплаты до {Дата изъята}. Следовательно, с указанной даты {Дата изъята} банку стало известно о нарушении его права по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям, поскольку выдача судебного приказа также является судебной защитой прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм с должника.

13.06.2018 мировым судьей судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 56 006,76 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 940,10 руб. По заявлению должника (ответчика) {Дата изъята} данный судебный приказ отмен, о чем вынесено определение (л.д. 38).

Следовательно, трехлетний срок исковой давности, в течение которого истец должен был обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности, истек в июле 2016 года. С заявлением о выдаче судебного приказа, а также с исковым заявлением истец обратился в суд в июне 2018 года и 12.12.2018 соответственно, то есть за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока материалы дела не содержат. Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 320, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Кононова

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2019.