Дело № 2-471/2020

УИД 55RS0003-01-2019-002400-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года город Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ведерниковой Н.В., при секретаре судебного заседания Кузьминой Т.С., при организации и подготовки судебного процесса помощником судьи Панчевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что между ОАО Банк «Западный» и ответчиком заключен кредитный договор № от 01.05.2013, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 145015,11 рублей на срок до 02.05.2016, ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 36,50% годовых ежемесячными платежами в соответствие с графиком погашения. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитные денежные средства, ответчик частично оплачивал задолженность по основному долгу и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и процентов начислена неустойка в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 по делу № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного представитель истца просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 01.05.2013 по состоянию на 21.03.2019 в размере 3246937,36 рублей (три миллиона двести сорок шесть тысяч девятьсот тридцать семь рублей тридцать шесть копеек), из которой: 133033,06 рублей – просроченная ссудная задолженность, 22,16 – сумма начисленных текущих процентов, 79272,92 рублей – просроченная задолженность по процентам, 1824815,91 рублей - пени на сумму задолженности по основному долгу, 1209793,31 рублей – пени на сумму задолженности по процентам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24434,69 рублей.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание от 12.02.2020 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В судебном заседании от 06.02.2020 представила письменный отзыв, в котором просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме, в связи с пропуском истом срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункту 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статье 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По правилам п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, 01.05.2013 между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в сумме 145015,11 рублей на срок 36 месяцев до 02.05.2016, а ответчик обязался вернуть их и уплатить проценты за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения (Приложению №1 к Кредитному договору) ежемесячными платежами в размерах и сроки, предусмотренные Графиком погашения задолженности. 

В соответствии с Графиком погашения (Приложением №1 к Кредитному договору) срок кредита на сумму 145015,11 рублей составляет 1097 дней, дата выдачи кредита 01.05.2013, последний ежемесячный платеж 02.05.2016.

Погашение задолженности производится ежемесячными аннуитетными платежами. 

Проценты за пользование кредитом составляют 36,5 % годовых, включаются в расчет полной стоимости кредита – 43,26 % годовых (241083,77 рублей). 

Неустойка исчисляется, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по Кредиту и начисленных процентов за пользование Кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по Кредиту и(или) сроков уплаты процентов за пользование Кредитом по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости Кредита).

Датой фактического предоставления кредита является 01.05.2013, когда на открытый на имя заемщика счет кредитором во исполнение указанного договора были перечислены кредитные денежные средства в сумме 145015,11 рублей, которыми ответчик распорядилась по своему усмотрению, после чего неоднократно до 01.11.2013 вносила платежи в погашение кредитной задолженности, а после названной даты прекратила погашать кредитный долг. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 по делу №А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, срок которого определением Арбитражного суда города Москвы от 06.09.2019 №А40-74809/2014-38-87 «Б» продлён до 07.04.2020, при этом функции конкурсного управляющего банка возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору 22.03.2019 истец направил ответчику по адресу: 

<

адрес> письменную претензию о досрочном погашении кредитной задолженности по состоянию на 18.03.2019 в размере 3240568,17 рублей в течение 10 рабочих дней с даты получения претензии.

Претензия не была получена ФИО1 вследствие ее непроживания по данному адресу и снятия с регистрационного учета по решению суда 29.08.2015. 

Сведений об удовлетворении претензионных требований истца сторонами суду не представлено.

В соответствии с расчетом истца размер задолженности ответчика по кредиту составляет в размере 3246937,36 рублей (три миллиона двести сорок шесть тысяч девятьсот тридцать семь рублей тридцать шесть копеек), из которой: 133033,06 рублей – просроченная ссудная задолженность, 22,16 – сумма начисленных текущих процентов, 79272,92 рублей – просроченная задолженность по процентам, 1824815,91 рублей - пени на сумму задолженности по основному долгу, 1209793,31 рублей – пени на сумму задолженности по процентам. 

Ответчик факт заключения кредитного договора на изложенных в нем условиях, факт получения по нему кредитных денежных средств, ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, размер и период задолженности при рассмотрении настоящего дела не оспаривала. 

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящим исковым заявлением в суд. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно положениям статей 196, 199 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ, суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июня 2015 года) договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ определено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Поскольку условиями заключенного с ФИО1 кредитного договора предусмотрено возвращение заемных денежных средств по частям в размере ежемесячного аннуитетного платежа, указанном в Графике погашения задолженности, срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному платежу.

Из приведенных правовых норм в их системном единстве следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинает течь с даты, когда кредитной организации стало с очевидностью известно о нарушении своих прав относительно возврата кредита ответчиком, согласно установленному графику платежей и сроку возврата займа. 

Как отмечалось выше, кредитный договор заключен на срок с 01.05.2013 по 02.05.2016 (дата последнего платежа по графику погашения).

Из выписок по счету и расчета задолженности следует, что последний платеж по кредиту в счет уплаты суммы основного долга поступил от ответчика 05.10.2013, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 01.11.2013.

Исковое заявление о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности истец направил в Ленинский районный суд г. Омска посредством услуг почтовой связи 15.05.2019, о чем свидетельствует штамп на конверте почтового отправления (л.д. 70).

Заочным решением Ленинского районного суда г. Омска от 05.06.2019 по гражданскому делу №2-2076/2019 частично удовлетворены исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.05.2013 в размере в размере 3246937,36 рублей: с ответчика в пользу истца взыскана задолженность в общем размере 972328,14 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24434,69 рублей (л.д.78-83). 

Определением Ленинского районного суда г. Омска от 27.11.2019 заочное решение отменено (л.д.150-151). 

Определением Ленинского районного суда г. Омска от 12.12.2019 гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.05.2013, судебных расходов передано по подсудности в Октябрьский районный суд города Омска (л.д. 165-166).

Исходя из условий кредитного договора, в случае добросовестного исполнения заемщиком кредитных обязательств по внесению платежей, указанных в Графике погашения задолженности, заемщик возвратил бы кредит с предусмотренными договором процентами 02.05.2016. В этой связи кредитная организация узнала о нарушении своего права на возврат всей суммы кредита, начисленных на нее процентов и штрафных санкций – 03.05.2016, в связи с этим последним днем для обращения кредитной организации за судебной защитой являлось – 03.05.2019. 

Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту с 01.11.2013 до настоящего времени платежей не вносил, что следует из выписки по счету заемщика, расчета истца и не оспаривалось ответчиком. Доказательств обратного суду не представлено. 

Поскольку банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением, как отмечалось выше, 15.05.2019, соответственно, срок исковой давности по указанному кредитному договору истцом пропущен.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, неустойки, на дату обращения в суд также истек.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, вследствие чего в удовлетворении искового заявления надлежит отказать в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ в связи с отказом в иске судебные расходы по уплате государственной пошлины, производные от основанного требования, возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Ведерникова

Мотивированное решение изготовлено 19.02.2020.