Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 10 октября 2017 года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Митяшовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "АЛЬФА-БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №*** от 20 ноября 2014 года, в том числе просроченного основного долга в сумме 831 524 руб.92 коп., процентов в сумме 75 786 руб.85 коп., неустойки в сумме 7 187 руб.61 коп., расходов по оплате государственной пошлины

У С Т А Н О В И Л:

АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 20 ноября 2014 года №***, в том числе просроченного основного долга в сумме 831 524 руб.92 коп., процентов- в сумме 75 786 руб.85 коп., неустойки- в сумме 7 187 руб.61 коп., расходов по оплате государственной пошлины.

Обосновав заявленные исковые требования следующим образом.

19 ноября 2014 года, между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статьи 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями соглашения, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными ( далее –Общие условия), а также в индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составила 850 000 руб., проценты за пользование кредитом- 22,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15 -го числа каждого месяца в размере 23 800 рублей. Во исполнение соглашения о кредитовании банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 850 000 руб. Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами, таким образом, банк выполнил свои обязательства. В свою очередь ФИО1, принятые на себя в рамках соглашения обязательства не исполняет, с 15 февраля 2015 года не уплачивает ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем, по состоянию на 15 июня 2016 года у него перед банком образовалась задолженность в сумме 914 499 руб.38 коп., в том числе по просроченному основному долгу- в сумме 831 524 руб.92 коп., начисленным процентам- в сумме 75 786 руб.85 коп., неустойке- в сумме 7 187 руб.61 коп.. На основании изложенного, в соответствии с требованиями статьи 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 914 499 руб.38 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 344 руб.99 коп.

Представитель истца –АО "АЛЬФА-БАНК", в судебное заседание, состоявшееся 10 октября 2017 года, будучи надлежащим образом уведомленным о дате и времени судебного разбирательства, не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, в связи с чем в силу требований ч.5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя банка.

Как следует из материалов дела, а именно копии паспорта с 12 августа 2002 года, ФИО2 зарегистрирован по адресу 

<

адрес> (л.д.23), сведения об ином месте регистрации ответчика в материалах дела отсутствует, согласно сообщения отдела адресно-справочной работы ОМВД России по Ростовской области ФИО1 зарегистрированным на территории Ростовской области не значится, однако как следует из содержания сообщения Главы Администрации Сусатского сельского поселения, ФИО1 состоит на регистрационном учете по адресу 

<

адрес>,однако фактически на территории поселения не проживает (л.д.45 оборот).

Верховный Суд Российской Федерации исходит из того, что факт проживания в пределах Российской Федерации (место жительства) удостоверяется регистрацией по месту жительства (Решение ВС РФ от 20.09.2001 г. № ГКПИ 2001-1409).

В судебное заседание, состоявшееся 26 сентября 2017 года, а также 10 октября 2017 года, ответчик ФИО2 не прибыл. 

Неоднократно направляемые ответчику почтовые уведомления возвращены в суд с отметками "отсутствием адресата по указанному адресу", в связи с чем, руководствуясь требованиями статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд на основании требований статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначил в качестве представителя ответчику ФИО2 место жительства которого неизвестно, адвоката Буланова В.Е., который просил в иске банку отказать. 

Суд, выслушав представителя ответчика ФИО2- Буланова В.Е., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требований ч. 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований ч.ч.2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требований ч.3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с основными понятиями, отраженными в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными ( далее –Общие условия), являющихся Приложением к Приказу №*** от 19 июня 2014 года:

Анкета-Заявление на получение Кредита наличными (далее - Анкета-Заявление) – это документ по форме Банка, содержащий согласие Заемщика на обработку персональных данных, анкету с персональными данными Заемщика, а также заявление Заемщика на получение Кредита наличными.

Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными (далее –Договор выдачи Кредита наличными) - состоит из Общих условий выдачи Кредита наличными и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее – Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными) – это документ, формируемый Банком по результатам рассмотрения заявления Заемщика о предоставлении Кредита, и содержащий предложение Банка об индивидуальных условиях кредитования Заемщика. Заемщик принимает (акцептует) указанное предложение (оферту) Банка путем обращения в Банк и подписания Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными.

В силу требований п.2.1 Общих условий после подписания "заемщиком" Индивидуальных условий выдачи кредита наличными и предоставления их в банк, банк обязуется предоставить "заемщику" кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Датой предоставления "заемщику" кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет/текущий потребительский счет/текущий кредитный счет "заемщика". Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету (п.2.4 Общих условия).

В силу требований п.3.3 Общих условий "заемщик" обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты указанные в Графике платежей.

При этом в силу требований п. 5.1 и п.5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного

долга) по кредиту, а также в части уплаты процентов "заемщик" выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту, а также суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка.

19 ноября 2014 года, ФИО1 заполнил и подписал анкету –заявление на получение кредита наличными (л.д.21-22).

В названной анкете-заявлении ФИО1 просит банк рассмотреть возможность заключения с ним договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также просит установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования (л.д.21 оборот), 

Заявление-анкета ФИО1 содержит указание на желаемую сумму кредита -850 000 руб., срок на который ФИО1 хотел бы получить кредит. 

В этот ж день, то есть 19 ноября 2014 года, ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными №***, в которых определены: сумма кредита-850 000 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту -22,49 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, согласно которым платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по Графику платежей, сумма ежемесячного платежа-23 800 руб., дата осуществления первого патежа-15 декабря 2014 года, дата осуществления ежемесячного платежа -15 числа каждого месяца; ответственность "заемщика" за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за неисполнение или ненадлежащее исполнение "заемщиком" обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов "заемщик"- 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.26-27).

С учетом положений п. 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, положений п.2.4 Общих условий, 20 ноября 2014 года ( дата перевода суммы кредита на счет "заемщика", подтвержденная выпиской по указанному счету), между сторонами - ОАО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании.

Существенными условиями кредитного договора является условие о размере кредита, условие о его предоставлении, условие о порядке возврата кредита, условие о процентах за пользование кредитом.

С учетом содержания анкеты- заявления ФИО1, Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу кредита наличными, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными №***, суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям заключенного кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотрен

ные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Факт исполнения банком обязательств по выдаче суммы кредита ответчику подтверждается материалами дела, выпиской по счету (л.д.16).

В соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( часть 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 условия соглашения исполнялись надлежащим образом до 15 февраля 2015 года, так из представленного расчета задолженности, следует, что ответчик исполнял, взятые на себя обязательства- оплатил 15 декабря 2014 года и 15 января 2015 года по 23 800 руб. (л.д.16 оборот, л.д. 18), после чего исполнение кредитных обязательств ответчиком прекращено. 

В силу требований п. 6.4 Общих условий банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и Графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения "заемщиком" задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60

(шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Согласно представленному истцом расчету, в период с 16 февраля 2015 года по 15 июня 2015 года, у ответчика ФИО1 перед банком образовалась задолженность в сумме 914 499 руб.38 коп., из которых 831 524 руб.92 коп.- сумма основного долга, 75 786 руб.85 коп.- проценты, за период 20 ноября 2014 года по 15 июня 2015 года, 4 625 руб.12 коп.- неустойка за несвоевременную уплату процентов, за период с 16 февраля 2015 года по 15 июня 2015 года, 2 562 руб.49 коп.- неустойка за несвоевременную уплату основного долга, за период с 16 февраля 2015 года по 15 июня 2015 года (л.д.12).

Приведенный истцом расчет судом проверен, суд находит его верным. Ответчиком данный расчет не оспорен.

В судебное заседание ответчиком доказательства погашения кредитной задолженности не предоставлены.

12 ноября 2014 года решением Внеочередного общего собрания Акционеров ОАО "АЛЬФА-БАНК" было произведено изменение организационно-правовой формы с ОАО на АО, в настоящее время новое полное фирменное наименование банка - Акционерное Общество "АЛЬФА-БАНК".

Изменение наименования банка не прекращает и не изменяет прав и обязанностей банка по отношению к своим клиентам и контрагентам, все действующие договоры и соглашения, заключенные банком ранее сохраняют законную силу.

С учетом всего выше изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании №*** от 20 ноября 2014 года, в сумме 914 499 руб.38 коп.-в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 12 344 руб.99 коп., с учетом принятого судом решения об удовлетворения исковых требований, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО "АЛЬФА -БАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №*** от 20 ноября 2014 года, в том числе просроченного основного долга в сумме 831 524 руб.92 коп., процентов- в сумме 75 786 руб.85 коп., неустойки- в сумме 7 187 руб.61 коп., расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА -БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании №*** от 20 ноября 2014 года в сумме 914 499 руб.38 коп, в том числе просроченный основной долг- в сумме 831 524 руб.92 коп., проценты- в сумме 75 786 руб.85 коп., неустойка- в сумме 7 187 руб.61 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "АЛЬФА -БАНК" возврат госпошлины в сумме 12 344 руб.99 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2017 года