Дело № 2-1028/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2019 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКФ «Мани Мен» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 31 августа 2015 года между ООО МКФ «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 2429640 путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком, путем подписания оферты специальным кодом, полученным в СМС-сообщении кредитора. В соответствии с п. 1.1. оферты на предоставление займа, п. 2.9 общих условий договора потребительского займа, заемщик подписывает индивидуальные условия договора электронной подписью (с использованием уникального смс-кода). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ. В соответствии с договором займа кредитор предоставил денежные средства в размере 15 474 руб. на указанный ответчиком банковский счет или банковскую карту либо через платежную систему Contact, либо через международную платежную систему «Юнистрим», либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги», а ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на 10.07.2017 задолженность по кредитному договору составляет: 15 474,00 руб. – задолженность по основному долгу, 62 019,79 руб. – задолженность по процентам. До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с ответчиком телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. Взыскатель считает возможным уменьшить задолженность должника до 61 896,00 руб., задолженность по комиссиям взыскателем к взысканию в судебном порядке не заявляется. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКФ «Мани Мен» сумму задолженности по договору потребительского займа № 2429640 от 31.08.2015 за период с 31.08.2015 по 10.07.2017 в размере 61 896,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 056,88 руб.

Определением Индустриального районного суда г. Хабаровска от 23.05.2019 настоящее гражданское дела было передано по подсудности на рассмотрение Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре.

Представитель истца ООО МКФ «Мани Мен» не явился в судебное заседание, о времени и месте слушания дела уведомлялся надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя МФК. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи, пояснил суду, что исковые требования ООО МКФ «Мани Мен» признает частично. Подтвердил, что в августе 2015 года заключал договор потребительского займа с ООО МКФ «Мани Мен» на предоставление займа в размере 15 474 руб. посредством использования кода, деньги получил 31.08.2015. Также подтвердил, что срок возврата кредита был установлен по 01.10.2015. Однако, в сентябре 2015 года у него была травма руки, в связи с чем, он лежал в Краевой клинической больнице г. Хабаровска и не мог оплачивать задолженность по кредитному договору. Согласен с взысканием основного долга, просил снизить размер процентов, заявленных ко взысканию.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 указанного Закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), микрофинансовая деятельность – это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

ООО МФК "Мани Мен" включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 25.10.2011.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что согласно оферте на предоставление займа № 2429640 от 31.08.2015 (Приложение N 3 к Приказу генерального директора ООО МФК "Мани Мен" от 02.09.2014 № 5) ООО МКФ «Мани Мен» предложил предоставить заем ФИО1 в размере 15 474,00 руб. на 31 день в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа. По окончании срока действия договора займа, сумма подлежащая возврату составляет 21 044,64 руб. 

Оферта признается акцептованной, в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня направления заемщику оферты, до 05.09.2015, он подпишет её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в смс-сообщении от кредитора (п. 1.1). 

В случае акцепта оферты, кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный ниже банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему «Юнистрим», либо через сервис «Золотая Корона», либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» (п. 1.2). 

Акцептуя оферту клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на не проценты по ставке 1,20% в день) за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой (п. 1.3).

Акцептуя оферту клиент подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и общие условия договора потребительского зама ООО «Мани Мен» (п. 1.4).

Из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа следует, что между сторонами 31.08.2015 в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа № 2429640 на сумму 15 474,00 руб., процентная ставка составляет 438% годовых (1,20% в день), количество платежей по займу 1, первый единовременный платеж 01.10.2015 в размере 21 230,33 руб., из которых 15 474,00 руб. – основной долг, 5 756,33 руб. – проценты. 

Во исполнение индивидуальных условий договора потребительского займа от 31.08.2015 № 2429640 от 31.08.2015 ООО МКФ «Мани Мен» перечислило ФИО1 денежные средства в размере 15 474,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 37730 от 31.08.2015.

Как следует из материалов дела, ФИО1 при оформлении договора потребительского займа был ознакомлен с условиями займа, графиком платежей, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование займом, штрафных санкций. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитования и был вправе отказаться от получения займа на указанных условиях кредитования, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, от займа не отказался. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного займа в сроки и в соответствии с условиями договора потребительского займа ФИО1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование займом, штрафов, что соответствует принципу свободы договора. 

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом начислению по займу № 2429640 от 31.08.2015, составленному по состоянию на 10.07.2017 заемщик ФИО1 не исполнял принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом, поскольку платежи в погашение займа, уплаты процентов по нему не производились, в связи с чем, образовалась ссудная задолженность по займу, просроченным процентам. 

Согласно расчету задолженности ФИО1 по договору потребительского займа № 2429640 от 31.08.2015 за период с 31.08.2015 по 10.07.2017 составляет 15 474,00 руб. – основной долг, 62 019,79 руб. – задолженность по процентам. 

Данную задолженность ответчик обязан уплатить кредитору, а кредитор вправе потребовать ее погашения вместе с причитающимися процентами. 

Разрешая заявленный спор, суд, принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как установлено судом, индивидуальными условиями договора потребительского займа от 31.08.2015 предусмотрено, что заимодавец передает заемщику сумму займа в размере 15 474,00 руб. руб., а заемщик обязуется вернуть указанную сумму и уплатить проценты в размере 1,2% в день в обусловленный Договором срок.

Индивидуальными условиями договора, офертой на предоставление займа № 2429640 от 31.08.2015 срок предоставления займа определен в 31 календарный день, а общая сумма подлежащих уплате займа и процентов - в 21 044,64 руб./21 230,33 руб.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в III квартале 2015 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России от 642,336% годовых при займе сроком менее месяца, до 115,898% годовых при займе свыше года.

Таким образом, исходя из вышеперечисленного, требование о взыскании процентов по кредитному договору за период с 31.08.2015 по 10.07.2017 в размере 46 422,00 руб. (по ставке 1,2% в день) противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

С учетом вышеизложенных норм, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период превышающий срок действия договора, а именно с 02.10.2015 по 10.07.2017, и находит возможным взыскать задолженность по договору потребительского займа от 31.08.2015 с ФИО1 в пользу ООО МКФ «Мани Мен» за период с 02.10.2015 по 10.07.2019 исходя из среднерыночного значения полной стоимости кредита - 115,898% годовых при займе свыше года, в размере 31 839,09 руб. (15 474,00 руб. х 115,898% / 365 х 648 дней).

Таким образом, суд находит требования ООО МКФ «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании основного долга и процентов по договору потребительского займа подлежащими удовлетворению частично, с ФИО1 в пользу ООО МКФ «Мани Мен» за пользование заемными средствами по договору потребительского займа № 2429640 от 31.08.2015 за период с 31.08.2015 по 10.07.2017 подлежит взысканию сумма в размере 53 069,42 руб., из которых: 15 474,00 руб. - сумма займа, 5 756,33 руб. - проценты за пользование займом за период с 31.08.2015 по 01.10.2015 (15 474 руб. х 1,2% х 31), 31 839,09 руб. - проценты за пользование займом за период с 02.10.2015 по 10.07.2017.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии с положениями ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежным поручениям № 1761 от 27.02.2019, № 3372 от 16.04.2018, истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 2 056,88 руб.

Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению. С учетом размера удовлетворенных исковых требований, на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 792,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Мани Мен» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Мани Мен» задолженность по договору потребительского займа № 2429640 от 31 августа 2015 года в сумме 53 069 рублей 42 копеек, из которых: 15 474 рублей 00 копеек – сумма займа, 5 756 рублей 33 копейки – проценты за пользование займом за период с 31.08.2015 по 01.10.2015, 31 839 рублей 09 копеек – проценты за пользование займом за период со 02.10.2015 по 10.07.2017, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 792 рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

согласовано_________________________ судья Дубовицкая Е.В.