Мотивированное 

решение

 изготовлено 25.10.2023

Дело № 2-1125/2023

УИД 66RS0028-01-2023-001359-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 18.10.2023

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Серебренниковой Е.В., 

при секретаре судебного заседания Модиной Н.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 43 800 рублей под 32,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 12 876 рублей 05 копеек. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем возникла задолженность по договору, по состоянию на 19.06.2023 продолжительность просрочки составляет 190 дней, в размере 58 188 рублей 51 копейка, из них: 298 рублей – комиссия за ведение счета; 2711 рублей 30 копеек – иные комиссии; 2899 рублей 88 копеек – дополнительный платеж; 9021 рублей 30 копеек – просроченные проценты; 43 252 рубля 50 копеек – просроченная ссудная задолженность; 5 рублей 53 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду. 

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 58 188 рублей 51 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 945 рублей 66 копеек. 

ПАО «Совкомбанк» не обеспечило явку своего представителя в судебное заседание, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика, не возражали о принятии заочного решения. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии с положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии ходатайств об отложении судебного заседания, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, с согласия представителя истца суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика ФИО1, извещённой надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела. 

Кроме того, информация по настоящему делу размещена на официальном сайте суда (http://irbitsky.svd.sudrf.ru/) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». 

Исследовав письменные доказательства, обозрев материалы дела по судебному приказу № 2-550/2023, оценивая доказательства по делу в их совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор заключается только в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов из размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 26.05.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептированного заявления оферты) по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит к сумме 43 800 рублей, сроком на 60 месяцев под 32,9 % годовых, путём его перечисления на банковский счет заемщика. Заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты в сроки и суммами, предусмотренные графиком платежей, являющимся частью кредитного договора. Размер ежемесячного платежа составляет 1473 рубля, срок платежа по кредиту 25 число каждого месяца включительно (л.д.9-16).

Кредитный договор заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан сторонами.

При заключении договора заемщик представил заявление о предоставлении транша, в котором выразил желание принять участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты, также просила предоставить кредит путем перечисления денежных средств на счет, открытый на её имя, а так же выразила согласие на пользование услугой «Гарантия минимальной ставки» (л.д.9-10).

26.05.2022 Банк зачислил на указанный счет заемщику деньги в сумме 43800 рублей. Выпиской по счету подтверждается факт того, что ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами (л.д. 8).

Из пункта 1 Акцепта Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщика ФИО1 следует, что она ознакомлена с условиями кредитования, понимает их, согласна с ними, обязуется неукоснительно соблюдать, принимает на себя все права и обязанности заемщика указанные в них (л.д. 10-12, 17-19).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно в срок до 25 числа производить оплату кредита и процентов, сумма минимального обязательного платежа по договору составляет 1473, 49 рублей. 

Согласно выписке движения денежных средств по счёту заемщика ФИО1 следует, что с 11.11.2022 заемщиком не вносятся платежи по кредитному договору (л.д.8). 

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком образовалась задолженность с 12.11.2022, размер просрочки на 19.06.2023 составил 190 дней, размер задолженности по кредиту составил 58 188,51 руб., в том числе 43 252,50 рублей - просроченная ссуда, 9021,30 рублей - просроченные проценты, 5,53 рублей - проценты по просроченной ссуде, 2711,30 рубля – иные комиссии (услуга гарантии минимальной ставки), 298,00 рублей – комиссия за ведение счета, 2899,88 – дополнительный платеж.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, иному обязательству Заемщика перед Банком.

Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий указанного кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по ее выплате.

Из представленной ответчиком выписки движения денежных средств по вкладу по договору от 26.05.2022 следует, что в период с 26.05.2022 по 11.11.2022 внесены платежи заемщиком ФИО1 в общей сумме 12 876,05 рублей, которые истцом учтены при расчете суммы задолженности (л.д. 6-7, 8). 

Следовательно, сумма задолженности по просроченной ссуде подлежит взысканию в сумме 43 252,50 рублей - просроченная ссуда, 9021,30 рублей - просроченные проценты, 5,53 рублей - проценты по просроченной ссуде, 298,00 рублей – комиссия за ведение счета. 

Представленные истцом расчеты задолженности (л.д.6-7) судом проверены, признаны объективными, приняты. Альтернативного расчёта задолженности ответчиком суду не предоставлено. 

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. 

Согласно ч. 2 ст.935 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита Заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении подключить следующие добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату : «Программа добровольной финансовой и страховой защиты» ; «Гарантия минимальной ставки» (л.д. 9-10). 

В соответствии с п.4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п.п.1 п. 3 раздела «В» заявления о предоставлении транша от 25.12.2020 заемщик согласен и обязуется оплатить плату за программу «Добровольной финансовой и страховой защиты заемщика», указанную в п.2.1 раздела «В» настоящего заявления.

Как следует из п.2 раздела «Г», указанного выше заявления, заемщик ознакомлен и согласен с условиями предоставления услуги «Гарантия Минимальной Ставки» и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Услуги. Просит банк в дату оплаты Минимального обязательного платежа ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с его банковского счета, открытого в банке. 

Как видно из представленных документов, заемщик ФИО1 в заявлении о предоставлении транша от 26.05.2022 выразила свое согласие на участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, размер страховой премии по которой составлял ежемесячно 1449,94 рублей, в связи с нарушением заемщиком обязательств образовалась задолженность по выплате страховых премий за период с 11.07.2022 по 11.01.2023 в размере 2899,88 рубля (л.д.6 оборот). Также заемщик дала согласие на пользование услугой «Гарантия минимальной ставки» (иные комиссии) по которой образовалась задолженность за период с 11.07.2022 по 11.01.2023 в размере 2711,30 рубля (л.д.6 оборот). 

В заявлении о предоставлении транша заемщику было разъяснено право отказаться от данных услуг, но заемщик этим правом не воспользовалась. Материалы дела не содержат заявлений ответчика об отказе от данной услуги. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию, страховые премии в размере 2899,88 рублей и иные комиссии в размере 2711,30 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание то обстоятельство, что исковые требования удовлетворены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1945,66 рублей (л.д.4). 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ст.ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/КПП 

<

***>/440101001) задолженность по кредитному договору № от 26.05.2022 по состоянию на 19.06.2023 в размере 58 188 (пятьдесят восемь тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 51 копейка, в том числе: 43 252,50 рублей - просроченная ссудная задолженность; 9 021,30 рублей - просроченные проценты; 5,53 рублей – просроченные проценты но просроченную ссуду; 2899,88 рублей - дополнительный платеж (задолженность по выплате страховых премий); 2711,30 рублей – иные комиссии (услуга гарантии минимальной ставки); 298,00 рублей – комиссия за ведение счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 945 (одна тысяча девятьсот сорок пять) рублей 66 копеек.

Разъяснить ответчику о его праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - /подпись/

.

.

.

.