Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2019 года г. Тольятти

Судья Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области Шабанов С.Г., при секретаре Нагиевой К.Р., с участием ответчика ФИО1, без участия представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-86/2019 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратился в Комсомольский районный суд г.Тольятти с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств, мотивируя тем, что ... ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № 554 от 14.05.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50000 руб., проценты за пользование кредитом 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ответчиком ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед АО «Альфа-Банк» за период с 05.06.2015 г. по 03.09.2015 г. составляет 59181,76 руб., а именно: просроченный основной долг 49338,90 руб., начисленные проценты 4233,37 руб., штрафы и неустойки 5609,49руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить к требованиям срок исковой давности, поскольку с момента возникновения задолженности прошло более трех лет. Последний платеж выполнен ею 27.05.2015 года. О нарушении обязательств по оплате банку стало известно когда не поступил очередной минимальный платеж 06.06.2015. Она неоднократно извещала банк о своей неплатежеспособности, однако обращение к мировому суду произошло только 09.07.2018, хотя срок исковой давности истекает 07.06.2018.

Выслушав возражения ответчика, исследовав представленные истцом письменные доказательства, суд полагает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Правоотношения сторон регулируются кредитным договором, Гражданским кодексом РФ.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438ГКРФ.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № .... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № 554 от 14.05.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 50000 руб., проценты за пользование кредитом - 24,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ответчиком ежемесячных платежей не позднее 16 числа месяца в размере минимального платежа, который включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7. Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную тарифами банка, Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2. Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа 16 число каждого календарного месяца.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными истцом.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка и штраф. 

09.07.2018 по заявлению АО «Альфа-Банк» мировым судьей судебного участка № 105 Комсомольского судебного района г. Тольятти Самарской области вынесен судебный приказ № 2-917/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от 25.07.2018 данный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 относительно размера суммы задолженности и истечения срока исковой давности.

С настоящим иском АО «Альфа-Банк» обратилось в суд 23.11.2018.

При рассмотрении дела судом ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела суд находит заявление обоснованным и подлежащим принятию по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2.1.2 и п. 9.1 Общих условий кредитования – Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. 

Как следует из выписки по счету № 408117810908470019901 просроченная задолженность у ответчика возникла 05.06.2015, последнее внесение денежных средств осуществлено 06.05.2015.

Исходя из общих и индивидуальных условий кредитования, действия сторон по исполнению кредитного договора по внесению очередного платежа, являлись периодическими (ежемесячными), а размер платежа определялся Банком самостоятельно и указывался в извещении, направляемом ответчику. 

Таким образом, в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении ответчиком обязанности по внесению ежемесячного платежа, Банку предоставлено право обратится с требованиями о полном возврате суммы долга. 

Согласно представленным документам (выписка по кредитной карте или кредита от 18.05.2015), счетам, направляемым истцом ответчику с указанием сумм минимальных платежей и дат их уплаты, нарушение обязанности по внесению ежемесячного платежа ответчиком допущено 06.06.2015 (срок оплаты до 05.06.2015). 

Извещения о необходимости оплаты задолженности в день получения уведомления стали направляться ответчику непосредственно после выявления нарушения срока минимального платежа: 08.06.2015, 10.06.2015, 15.06.2015, 17.06.2015 и т.д.

Ответчик требования указанных уведомлений не выполнила, чем нарушила условия договора. 

Следовательно, истцу стало известно о нарушении ответчиком условий договора 06.06.2015. 

Согласно п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

При этом первоначально за защитой нарушенного права Банк обратился, как следует из представленной копии конверта, только 04.07.2018. Зарегистрировано заявление о выдаче судебного приказа 09.07.2018. Таким образом, обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа произошло с нарушением трехлетнего срока исковой давности. 

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 199-204 ГК РФ, ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании от ... №... в размере 59181,76 руб., уплаченной госпошлины в сумме 1975,45 руб. оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2019 года.

Судья С.Г. Шабанов