ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2025 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Маньковой С.А.,

при секретаре Сабитовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, в обоснование иска указав, что 30.12.2023 между ООО МФК « Джой Мани» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 2931568. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор займа № 2931568, заключенный между должником и ООО МФК «Джой Мани», включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия и Правила предоставления находятся в общем доступе. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ Оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). В соответствии с условиями Договора займ считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту. В соответствии с Индивидуальными условиями Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным должником на банковскую карту заемщика. Согласно Договора Должник предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. В соответствии с условиями заемщик обязуется перечислить обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены. 31.07.2024 ООО МФК «Джой Мани» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №2931568, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №31/07/2024-АД от 31.07.2024 и выпиской к договору уступки прав (требований) к нему от 31.07.2024 (Реестр уступаемых прав договора). Порядок перехода прав требования указан в договоре цессии. В нарушение ст.819 ГК РФ и Общих условий договора должником обязательства по нему в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с должника задолженность, образовавшуюся с 30.01.2024 по 31.07.2024 в сумме 63140 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 27500 руб., сумма задолженности по процентам – 35640 руб. При расчете задолженности заявитель сходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности. Взыскатель надлежащим образом уведомил должник о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. Также истец понес судебные расходы на оплату госпошлины и почтовые расходы на отправку искового заявления в суд и сторонам. На основании изложенного и ссылаясь на ст. ст. 309,310,314,323,395,810 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по договору №2931568, образовавшуюся с 30.01.2024 по 31.07.2024 в сумме 63140 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб. и почтовые расходы в сумме 90,60 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте его проведения надлежащим образом и своевременно.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п. 67) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самих граждан, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несут сами совершеннолетние физические лица. 

При таком положении, неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения договора займа) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закона о микрофинансовой деятельности).

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ч. 2 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая компания по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как следует из п. 9 "Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), размер взыскиваемых процентов за пользование займом после истечения срока действия договора займа подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 30.12.2023 между ФИО1 и микрофинансовой организацией ООО МФК «Джой Мани» на основании оферты организации на предоставление займа и последующего ее акцептования заемщиком ФИО1 путем подписания ею заявления о предоставлени микрозайма, индивидуальных условий договора потребительского займа специальным кодом (простой электронной подписью) заключили договор потребительского займа №2931568, по условиям которого общество предоставило ФИО1 сумму займа в размере 27500 руб. сроком возврата займа 30 календарных дней с момента передачи клиенту денежных средств с датой возврата займа -29.01.2024 с процентной ставкой 292 процента годовых (0,800% в день), с полной стоимостью займа - 292% годовых или 6600 руб.(п.п. 1-4 индивидуальных условий договора). В соответствии с условиями договора займа ответчик взяла на себя обязательства по возврату полученного займа и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п.6 индивидуальных условий ФИО1 обязалась возвратить микрофинансовой организации сумму займа с начисленными процентами в общей сумме 34100 руб.

Составными частями указанного договора займа №2931568 являются Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия потребительского займа. Общие условия предоставления потребительского займа ООО МФК «Джой Мани» находятся в общем доступе на сайте:https://joy.money. В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора займа акцептуя оферту микрофинансовой организации заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия.

Согласно Общих условий договора займа оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. В соответствии условиями договора договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (для получения займа). 

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральным законом "Об электронной подписи" от 06.04.2011 № 63-ФЗ регулируются отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнения государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Правила использования простой электронной подписи установлены в ст. 9 Закона об электронной подписи. Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код. PIN-код - это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms-сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного Заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа.

Заявление о предоставление микрозайма от 30.12.2023 и индивидуальные условия договора займа №2931568 от 30.12.2023 подписаны заемщиком ФИО1 простой электронной подписью – посредством кода, полученного заемщиком на номер мобильного телефона №.

Заемные денежные средства в сумме 27500 руб. ООО МФК «Джой Мани» перечислены на банковскую карту заемщика ФИО1, что подтверждается справкой ООО МФК «Джой Мани» от 31.07.2024 о движении денежных средств по договору займа, выпиской из электронного журнала по договору займа 2931568 от 30.12.2023. 

Таким образом, ООО МФК «Джой Мани» выполнило перед заемщиком ФИО1 свою обязанность и перечислило денежные средства в размере 27500 руб. на банковскую карту заемщика, что подтверждается также выпиской по договору и расчетом задолженности.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В нарушение условий договора займа №2931568 от 30.12.2023 ответчик ФИО1 уклонилась от добровольного исполнения обязательств перед банком, что не оспорено стороной ответчика.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом (заемщиком) условий Договора кредитор вправе взимать с него неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга.

За период с 30.01.2024 по 31.01.2024 за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по договору займа №2931568 от 30.12.2023 в размере 63140 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 27500руб., сумма задолженности по процентам – 35640 руб., что подтверждается расчетом задолженности, представленным в материалы дела стороной истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Поскольку, в случае возврата денежных средств по кредитному договору личность кредитора для должника не имеет существенного значения, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договора на основании договора уступки права требования, обоснованными.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора займа №2931568 от 30.12.2023 заемщик предоставил кредитору ООО МФК «Джой Мани» право уступить, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. 

31.07.2024 ООО МФК «Джой Мани» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №2931568, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) №31/07/2024-АД от 31.07.2024 и выпиской из реестра должников к нему от 31.07.2024.

31.07.2024 ООО «АйДи Коллект» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору займа.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора займа №2931568 и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным. 

Доказательств обратного со стороны ответчика ФИО1, в том числе соответствующих требованиям ГПК РФ, например, в виде заключения специалиста-бухгалтера либо заключения бухгалтерской экспертизы в подтверждение неверности расчета задолженности, суду представлено не было. Соответствующих ходатайств о назначении и проведении по делу судебной экспертизы с его стороны суду также не поступало. 

Исходя из изложенного, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств перед ООО ПКО «АйДи Коллект» с неё в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа №2931568 от 30.12.2023 в размере 63140 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 27500руб., сумма задолженности по процентам – 35640 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска к ФИО1 оплачена государственная пошлина в общем размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 2498 от 16.08.2024, №209 от 06.12.2024.

Исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по договору займа, а также ч.1 ст. 98 ГПК РФ и п. 1 ст. 333.19 и п. 1 ст. 333.20 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Из представленного истцом списка внутренних почтовых отправлений от 10.12.2024 усматривается, что истцом понесены почтовые расходы, связанные с рассмотрением данного дела, на общую сумму 90,60 руб.

Оснований не доверять представленным документам у суда не имеется.

В связи с вышеизложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные почтовые расходы в заявленной сумме – 90 руб.60 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. ст. 234-235, ст. 237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) задолженность по договору займа №2931568 от 30.12.2023 в размере 63140 (шестьдесят три тысячи сто сорок) руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 27500руб., сумма задолженности по процентам – 35640 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб. и почтовые расходы в сумме 90 (девяносто) руб.60 коп.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено- 24.02.2025.

Судья