Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 08 апреля 2019 года

Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Пипник Е.В.,

при секретаре Сиденко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-473/2019 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки и обращении взыскании на залог,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд, с исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 1 990 000 руб., на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 71,7 кв.м., сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 2.1., 2.8., 3.1.1. Кредитного договора, Истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет Ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а Ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Пунктом 3.1.2, 4.2. Кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, равными долями согласно графика: с сентября 2010 по июлю 2024 в сумме 11 846,00 руб., август 2024 не менее 11 718,00 руб.

В соответствии с п.2.3.1 Кредитного договора на Заемщика возложена обязанность уплачивать проценты в размере 12,5 % процентов годовых. Обеспечением обязательств Ответчика перед Истцом является: залог Квартиры, приобретаемой Заемщиком за счет кредитных средств. Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру и до момента полного выполнения Заемщиком принятых в соответствии с условиями кредитного договора обязательств.

Право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, № записи 61-61-42/117/2010-4.

В соответствии с указанными сведениями в ЕГРН зарегистрировано обременение (ипотека в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. 

В нарушение п.3.1.2 Кредитного договора, Ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ принятые в соответствии с условиями Кредитного договора обязательства по погашению задолженности не исполняются.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны Кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании Кредитного договора размере.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 Кредитного договора, в соответствии с которыми Истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится Истцом за период с даты невыполнения Ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование Банка Ответчиком не исполнено.

В связи с неисполнением Ответчиком требования о полном досрочном погашении задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ Банк изменил срок возврата кредита, в связи с чем, начисление процентов за пользование займом и пени осуществляется на всю сумму просроченной задолженности

Сумма задолженности Ответчика перед Истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг в размере 139469,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 573,17 рублей, пени на просрочку возврата кредита в 3347,27 рублей.

Банком для установления начальной продажной стоимости квартиры привлечена оценочная компания НАО «Евроэксперт», расположенного по адресу: 

<

адрес> стр.3.

Согласно отчета НАО «Евроэксперт» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составила 2 298 000,00 (Два миллиона двести девяносто восемь тысяч) рублей.

Проведенный НАО «Евроэксперт» отчет об оценке Квартиры от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 143390,09 рублей, проценты за пользование суммой кредита на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ из ходя из процентной ставки в размере 12,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 139469,65 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, а так же взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 10067,8 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество.

В процессе рассмотрения дела в порядке ст.39 ГПК РФ исковые требования были уточнены, истец просил сумму задолженности по кредитному договору в размере 171521,14 рублей, проценты за пользование суммой кредита на основании п. 2 ст. 809 ГК РФ из ходя из процентной ставки в размере 12,5 % годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 139469,65 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, а так же взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 10067,8 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 2298000 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования подержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащем образом, однако почтовые отправления вернулись в адрес суда с отметками об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 данной статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судебные извещения, направленные ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: 347942, РО, 

<

адрес> возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч. 2 ст. 3 названного закона).

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлся в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленного ему судом первой инстанции судебного извещения является следствием отказа им от получения судебной корреспонденции.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Как установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество), именуемое далее по тексту и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 1 990000 руб., на приобретение квартиры, расположенной на 2-ом этаже по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 71,7 кв.м., сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 2.1., 2.8., 3.1.1. Кредитного договора, Истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет Ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а Ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Пунктом 3.1.2, 4.2. Кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, равными долями согласно графика: с сентября 2010 по июль 2024 в сумме 11 846,00 руб., август 2024 не менее 11 718,00 руб.

В соответствии с п.2.3.1 Кредитного договора на Заемщика возложена обязанность уплачивать проценты в размере 12,5 % процентов годовых. Обеспечением обязательств Ответчика перед Истцом является: залог Квартиры, приобретаемой Заемщиком за счет кредитных средств. Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру и до момента полного выполнения Заемщиком принятых в соответствии с условиями кредитного договора обязательств.

Право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, № записи №.

В соответствии с указанными сведениями в ЕГРН зарегистрировано обременение (ипотека в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, сроком до ДД.ММ.ГГГГ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В нарушение п.3.1.2 Кредитного договора, Ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ принятые в соответствии с условиями Кредитного договора обязательства по погашению задолженности не исполняются.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны Кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании Кредитного договора размере.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 Кредитного договора, в соответствии с которыми Истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится Истцом за период с даты невыполнения Ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование Банка Ответчиком не исполнено.

В связи с неисполнением Ответчиком требования о полном досрочном погашении задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ Банк изменил срок возврата кредита, в связи с чем, начисление процентов за пользование займом и пени осуществляется на всю сумму просроченной задолженности

Сумма задолженности Ответчика перед Истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг в размере 139469,65 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 6352,56 рублей, пени на просрочку возврата кредита в размере 25698,93 рублей.

Банком для установления начальной продажной стоимости Квартиры привлечена оценочная компания НАО «Евроэксперт», расположенного по адресу: 

<

адрес> стр.3.

Согласно отчета НАО «Евроэксперт» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость Квартиры составила 2 298 000,00 (Два миллиона двести девяносто восемь тысяч) рублей.

Проведенный НАО «Евроэксперт» отчет об оценке Квартиры от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по Кредитному договору. Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в судебном заседании, подтвержден представленными письменными доказательствами, в связи с чем, суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). 

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

В данном случае банком ставится вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга включительно.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. 

Согласно п. 1 статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.

Банк считает возможным установить начальную продажную цену 2298000, в соответствии с заключением об Оценке НАО «Евроэксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Предметом залога является: квартира, расположенная на 2-ом этаже по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 71,7 кв.м.,

В силу ст. 337 ГК РФ, Ответчиком его обязательства по погашению кредита, процентов, пени и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя, при этом залог обеспечивает требование в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ Банк - Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет вышеуказанного договора, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком обеспеченного залогом имущества.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчиков и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 10067,8 рублей (л.д. 9).

Руководствуясь ст.ст. 12, 167, 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: 139469,65 рублей - основной долг, 6352,56 рублей - проценты за пользование кредитом, 25698,93 рублей – пени на просрочку возврата кредит, а так же уплаченную государственную пошлину в размере 10067,8 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты за пользование суммой кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки в размере 12,5% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 139469,65 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2298000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня его изготовления в окончательном виде.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 09 апреля 2019 года.

СУДЬЯ: