УИД: 28RS0017-01-2021-000678-36

Дело № 2-466/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

7 июня 2021 г. г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Сиваевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Першиной Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Свободненский городской суд Амурской области с иском к ФИО10, ФИО4 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества после смерти --, -- года рождения, умершей --, и судебных расходов.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено – АО «СК «Резерв».

В исковом заявлении и дополнениях к нему в обоснование заявленных требований представитель истца ФИО5 указала, что -- между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования --, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – -- рублей, сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

-- между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и -- был заключен договор кредитования --, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – -- рублей, сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства.

-- Заемщик ФИО1 умерла. 

Наследниками Заемщика являются ФИО10 и ФИО4, зарегистрированные по адресу: --.

В настоящее время задолженность по договору -- -- коп.: по основному долгу -- за пользование кредитными средствами --

Задолженность по договору -- составляет --.: по основному долгу -- за пользование кредитными средствами -- коп.

Просил суд взыскать солидарно с ФИО10, ФИО4 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору -- в размере -- 10 коп., по договору -- в размере --. 66 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере -- руб. 27 коп.

Определением суда производство по делу в части требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов прекращено ввиду смерти ответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представил дополнения к иску, согласно которым указал, что по договорам кредитования -- от --, -- от -- предусмотрено страхование от несчастных случаев и болезней заемщика. Страховщиком выступает ЗАО СК «Резерв», страховая сумма по договору -- составляет -- страхования сумма по договору -- составляет --

По вопросам сбора документов и получения страхового возмещения наследниками, Банк неоднократно оказывал консультационно-информационную поддержку, путем дистанционных переговоров и звонков ФИО4 на номер телефона --. -- ФИО4 предоставил в Банк документы для страховой компании согласно п. 6.2 условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

-- документы Банком были направлены в адрес Страховой компании. -- от ЗАО СК «Резерв» получен запрос дополнительных документов. -- осуществлен звонок и Владимиру Михайловичу, озвучена информация о запросе дополнительных документов ЗАО СК «Резерв». -- - по телефону продублирована информация о запросе от страховой компании. -- дополнительный документ был предоставлен наследником, который -- был направлен в адрес ЗАО СК «Резерв».

-- от страховой компании получен очередной запрос дополнительных документов. -- осуществлен звонок, однако, ФИО12 не отвечал. -- ФИО12 уведомлен звонком о получении очередного запроса от ЗАО СК «Резерв». -- по номеру телефона Владимиру Михайловичу продублирована информация о запросе дополнительного документа, однако документ, указанный в официальном запросе ЗАО СК «Резерв», наследником не предоставлен, ввиду чего окончательное решение страховой компанией не принято.

Наследник ФИО4 был осведомлен о наличии неисполненных при жизни наследодателем кредитных обязательств, в связи с чем, в течение периода сбора и обработки материалов страхового дела по факту смерти заемщика, вне зависимости от своевременности передачи документов страховщику и исполнения страховой организацией своих обязательств по выплате страхового возмещения, наследники были обязаны производить исполнение кредитных обязательств заемщика в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Наступление страхового случая, и возникновение у страховщика обязанности по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения не прекращает обязательств правопреемников заемщика по возврату кредита. Ни действующим законодательством, ни договорами, заключенными с ФИО13 не предусмотрено, что наступление страхового случая прекращает кредитные обязательства. Исполнение страховой организацией обязанности по выплате страхового возмещения не освобождает наследников застрахованного лица от выплаты кредитору суммы задолженности по кредиту, оставшейся после выплаты суммы страхового возмещения. Наличие договора страхования не может лишить возможности кредитора получить возврат займа путем обращения к наследнику, либо наследственному имуществу. Условия кредитного договора не освобождают Должника от исполнения обязательств по кредиту в период рассмотрения вопроса о признании страхового события страховым случаем. При этом Ответчик не лишен был возможности после вступления в права наследства добровольно погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, предотвратив тем самым увеличение ее размера.

Заключение договора страхования является формой дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика и возможности погашения кредита в случаях утраты им трудоспособности или его смерти. При заключении договора страхования с выбранной страховой компанией Банк выступает только посредником, а страховые организации являются независимыми от Банков юридическими лицами.

Таким образом, факт участия должника в программе страхования сам по себе не возлагает на кредитора обязанность при наступлении страхового случая выдвигать требование об исполнении обязательства исключительно Страховщику.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Уважительных причин неявки, возражений на иск суду не представил. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «СК «Резерв» ФИО6 в судебное заседание не явился. В представленном сообщении указал, что -- --. был заключен кредитный договор с Банком -- с одновременным присоединением к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № -- --, заключенного между Банком и АО «СК «Резерв».

В соответствии с п. 4.4.5 Договора страхования (п. 10.7, п. 9.2.7 Правил страхования, п.6.2 Условия страхования для получения страховой выплаты страхователь обязан предоставить страховщику все документы в соответствии с требованиями раздела 6 Договора или обеспечить их представление застрахованным.

Страхователь (ПАО КБ «Восточный») для получения страховой выплаты предоставляет страховщику документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая: копию кредитного договора (по заемщикам: заявления на получение кредита/Договора кредитования, по держателям кредитных карт: заявления о заключении соглашения о кредитовании банковского счета/соглашения о кредитовании банковского счета) содержащее его согласие на назначение Страхователя Выгодоприобретателем в части остатка кредитной задолженности.

В соответствии с п. 6.1.4. Договора в случае смерти Застрахованного предоставляются заверенные сотрудником Страхователя копии следующих документов: свидетельства о смерти Застрахованного; документа, предусмотренного действующим законодательством, в котором содержатся сведения о причине смерти Застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.); акта судебно-медицинского исследования трупа/Заключения эксперта (если вскрытие производилось); выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице); выписки из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, содержащая в случае смерти в результате естественных причин информацию об имевшихся у Застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови; если смерть наступила в результате несчастного случая - копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, справка соответствующего органа МВД (если несчастный случай, в результате которого наступила смерть застрахованного, наступил при обстоятельствах, зафиксированных в органе МВД).

Документы предоставляются Страховщику в оригиналах либо в копиях, заверенных нотариально или представителем органа, выдавшего документ (п. 10.9 Договора страхования). Обязанность по предоставлению документов лежит на страхователе. Страхователь освобождается от обязанности предоставить какие-либо документы, если эти документы предоставлены другим лицом (Застрахованным, Выгодоприобретателем, Наследником).

-- Страховщику от ПАО КБ «Восточный» поступили заявления на страховую выплату по договорам кредитования -- от --, -- от -- в отношении застрахованного лица ФИО1

-- Страховщиком ПАО КБ «Восточный» направлен запрос о предоставлении выписки из амбулаторной карты за весь период наблюдения.

-- Страховщику от ПАО КБ «Восточный» предоставлена выписка из истории болезни --.

-- Страховщиком Банку направлен запрос о предоставлении недостающих документов: справки о состоянии ссудной задолженности заверенные печатью банк и подписью ответственного лица банка (ранее представлены без подписи и печати); медицинского свидетельства о смерти; информации от лечебного учреждения, в связи с чем, подпись врача терапевта ФИО7 не идентична на краткой (направленной ранее) и полной (направленной последней) версии выписки из истории болезни --. Однако, до настоящего времени Страховщику запрошенные документы не поступили. В связи с чем, АО «СК «Резерв» не производило страховую выплату по данным кредитным договорам в отношении застрахованного лица ФИО1

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе равноправия и состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны (ч. 1).

Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела (ч. 2).

Суд распределял между сторонами бремя доказывания, предлагал сторонам представлять суду любые дополнительные доказательства, которые, по их мнению, будут достаточными для отстаивания своих позиций.

В настоящем судебном заседании суд рассмотрел дело по имеющимся в нём доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из представленных материалов дела следует, что -- между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования --, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере --, сроком до востребования.

Кроме того, -- между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования --, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере --, сроком на 60 месяцев. 

Заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных Договорами, а также принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитами в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии).

При заключении кредитных договоров ФИО1 подписала заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласно которых ФИО1 выразила согласие быть застрахованной и на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № -- от --, заключенного между Банком и АО СК «Резерв». Страховая сумма по договору -- составляет -- рублей, а по договору -- составляет -- рублей. 

-- ФИО1 умерла, что следует из свидетельства о смерти серии I-ОТ --, выданного -- отделом ЗАГС по -- и -- управления ЗАГС --.

В соответствии с представленными истцом расчётами, по состоянию на -- задолженность ФИО1 по кредитному договору -- от -- составила -- коп., в том числе: по основному долгу – --., по процентам за пользование кредитными средствами – --

Кроме того, задолженность ФИО1 по кредитному договору -- от -- составила --., в том числе: по основному долгу – -- по процентам за пользование кредитными средствами – -- 

В силу п. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). 

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Материалами дела установлено, что наследниками по закону умершего заёмщика ФИО1 являются: её супруг ФИО10 и сын ФИО4, что подтверждается свидетельством о заключении брака серии I-ЖО --, выданного -- Новгородской сельской администрацией -- (согласно которому -- ФИО2 и ФИО8 заключили брак, о чем составлена запись акта о заключении брака --. После заключения брака жене присвоена фамилия ФИО11) и свидетельством о рождении серии I-ЖО --, выданного -- Новгородской сельской администрацией -- (согласно которому родителями ФИО3 являются ФИО2 и ФИО1).

С -- по -- ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: --, что следует из сведений отделов адресно-справочной работы ОВМ МО МВД России «Свободненский» и УВМ УМВД России по -- и подтверждается справкой администрации Новгородского сельсовета (согласно которой совместно с ФИО1 проживали ФИО2 (супруг) и ФИО3 (сын)). 

Согласно ответу нотариуса Свободненского нотариального округа ФИО9 в его производстве имеется наследственное дело --, открытое к имуществу ФИО1, умершей --, наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: --, кадастровой стоимостью – --. Иного имущества наследодателя судом не установлено.

Согласно выписке из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от -- № -- с -- (на основании договора на безвозмездную передачу квартиры (дома) в собственность гражданина) правообладателями общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: -- являются ФИО3, ФИО1 и ФИО2

-- ФИО2 умер, что следует из свидетельства о смерти серии I-ОТ --, выданного -- отделом ЗАГС по -- и -- управления ЗАГС -- и подтверждается записью акта о смерти -- от --.

Согласно ответу нотариуса Свободненского нотариального округа ФИО9 в его производстве имеется наследственное дело --, открытое к имуществу ФИО2, умершего --, из которого следует, что наследником по закону является сын ФИО3

Т.о., стоимость наследственного имущества (наследственной массы) после смерти ФИО1 составила -- (стоимость квартиры): 3). 

Общий размер неисполненных обязательств по кредитному договору -- -- коп., по кредитному договору -- составляет --.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события, (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. 

На основании пункта 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении, страхового, случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В соответствии с п. 4.4.5 Договора страхования от несчастных случаев и болезней № -- от --, заключенного между Банком и АО СК «Резерв», (п. 10.7, п. 9.2.7 Правил страхования, п.6.2 Условия страхования для получения страховой выплаты страхователь обязан предоставить страховщику все документы в соответствии с требованиями раздела 6 Договора или обеспечить их представление застрахованным.

Страхователь (ПАО КБ «Восточный») для получения страховой выплаты предоставляет страховщику документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая: копию кредитного договора (по заемщикам: заявления на получение кредита/Договора кредитования, по держателям кредитных карт: заявления о заключении соглашения о кредитовании банковского счета/соглашения о кредитовании банковского счета) содержащее его согласие на назначение Страхователя Выгодоприобретателем в части остатка кредитной задолженности.

В соответствии с п. 6.1.4. Договора в случае смерти Застрахованного предоставляются заверенные сотрудником Страхователя копии следующих документов: свидетельства о смерти Застрахованного; документа, предусмотренного действующим законодательством, в котором содержатся сведения о причине смерти Застрахованного (медицинское свидетельство о смерти, заключение судебно-медицинской экспертизы, справка о смерти и т.п.); акта судебно-медицинского исследования трупа/Заключения эксперта (если вскрытие производилось); выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице); выписки из медицинской карты амбулаторного и/или стационарного больного, содержащая в случае смерти в результате естественных причин информацию об имевшихся у Застрахованного до заключения договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови; если смерть наступила в результате несчастного случая - копия предусмотренного действующим законодательством документа, выданного соответствующим уполномоченном органом, достоверно свидетельствующего о факте и обстоятельствах наступления несчастного случая (акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1, акт расследования несчастного случая, справка соответствующего органа МВД (если несчастный случай, в результате которого наступила смерть застрахованного, наступил при обстоятельствах, зафиксированных в органе МВД).

Документы предоставляются Страховщику в оригиналах либо в копиях, заверенных нотариально или представителем органа, выдавшего документ (п. 10.9 Договора страхования). Обязанность по предоставлению документов лежит на страхователе. Страхователь освобождается от обязанности предоставить какие-либо документы, если эти документы предоставлены другим лицом (Застрахованным, Выгодоприобретателем, Наследником). 

Являясь выгодоприобретателем по договору страхования ПАО КБ «Восточный» -- обратился к ЗАО «СК «Резерв» с заявлениями и пакетом документов для оформления страховой выплаты в счет погашения остаточной стоимости кредита по договорам кредитования -- от --, -- от -- в отношении застрахованного лица ФИО1

-- Страховщиком Банку направлен запрос о предоставлении недостающих документов: справки о состоянии ссудной задолженности заверенные печатью банк и подписью ответственного лица банка (ранее представлены без подписи и печати); медицинского свидетельства о смерти; информации от лечебного учреждения, в связи с чем, подпись врача терапевта ФИО7 не идентична на краткой (направленной ранее) и полной (направленной последней) версии выписки из истории болезни --. Однако, до настоящего времени Страховщику запрошенные документы не поступили. В связи с чем, АО «СК «Резерв» не производило страховую выплату по указанным кредитным договорам в отношении застрахованного лица ФИО1

Как следует из представленных материалов наследник ФИО3 был осведомлен о наличии неисполненных при жизни наследодателем кредитных обязательств, в связи с чем, в течение периода сбора и обработки материалов страхового дела по факту смерти заемщика, вне зависимости от своевременности передачи документов страховщику и исполнения страховой организацией своих обязательств по выплате страхового возмещения, был обязан производить исполнение кредитных обязательств заемщика в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Наступление страхового случая, и возникновение у страховщика обязанности по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения не прекратило обязательств правопреемников заемщика по возврату кредита. Ни действующим законодательством, ни договорами, заключенными с ФИО1 не предусмотрено, что наступление страхового случая прекращает кредитные обязательства.

С учетом вышеизложенного, проанализировав фактические обстоятельства дела, свидетельствующие о том, что после смерти ФИО1 остались неисполненные денежные обязательства, долг по кредитным договорам на сегодняшний день не погашен, наследник принял наследство после смерти своей матери, а в последующем после смерти своего отца, также принявшего наследство после смерти ФИО1, исходя из того, что стоимость наследственного имущества является недостаточной для погашения кредитной задолженности перед истцом, поскольку не превышает размер задолженности по кредитным договорам, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично, - в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО1 

При этом суд считает необходимым указать на то, что принятое судом решение не исключает возможность обращения наследника ФИО1 с иском к страховой компании, в которой была застрахована жизнь заемщика, с требованиями о признании случая страховым и производстве банку страховой выплаты, либо о взыскании убытков в виде страховой выплаты после гашения долгов перед банком.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина, что подтверждается соответствующими платежными документами, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО4 пропорционально удовлетворённым требованиям в размере -- коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору -- и по кредитному договору -- в размере --., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере --

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.А. Сиваева 

В окончательной форме решение принято 14 июня 2021 г.

Копия верна

Судья Свободненского

городского суда Амурской области О.А. Сиваева 

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--

--