Дело № 2-2524/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Ривной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

25 сентября 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что **.**.**** Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. ФИО1 (далее - Ответчик 1), заключили кредитный договор ### (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику 1 денежные средства (далее - «Кредит») в размере 2 980000 руб. сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления Кредита (перечисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 11,55 % процента годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления Кредита до даты изменения процентной ставки (11% процента годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки и до даты окончательного возврата кредита), на условиях установленных Договором, а Ответчик 1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 2.1., 2.2., 4.1 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****

Кредит предоставлен Ответчику 1 для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: ... в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве (п. 2.3. Кредитного договора).

На основании Договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома от **.**.****. № ### Договора ### уступки прав требования от **.**.****, дата регистрации **.**.****, Дополнительного соглашения ### от **.**.**** к договору № ### Дополнительного соглашения ### от **.**.**** к договору № ###, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию от **.**.**** № ### передаточного акта о передаче квартиры от **.**.**** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.**** зарегистрировано право собственности ФИО1

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.**** за ###.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Закладная).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства ### от **.**.****. (далее - Договор поручительства) с ФИО2 (далее - Ответчик 2).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от **.**.****. (Протокол ### от **.**.****.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от **.**.****. (Протокол ### от **.**.****.) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 20 числа и не позднее 18 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 1.18. Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3.9.1. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 31 779,60 руб.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 5.4.1. Кредитного договора потребовал от Заемщика и Поручителя, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее **.**.****.

Однако задолженность до настоящего времени Ответчиками не погашена. Какого-либо ответа от Ответчиков в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на **.**.****. составляет 2534 116,77 руб., в том числе:

- 2 365 628,23 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 148 633,48 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 17 294,47 руб. - задолженность по пени;

- 2 560,59 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истец полагает, что ввиду неисполнения Ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - Квартиру.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ...

Согласно Отчету № ### от **.**.****. об оценке квартиры рыночная стоимость составляет 3 923000 руб.

Полагают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 3138400 руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В связи с этим просит суд 

- расторгнуть Кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. ФИО1

- взыскать солидарно с гр. ФИО1, гр. ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору в размере 2 534116,77 руб., а также расходы по оплате госпошлины.

- обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве собственности гр. ФИО1, расположенную по адресу: ... определив способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости Квартиры в размере 3 138400 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчиком ФИО1 представлено в суд ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с отсутствием в г. Кемерово, а также представлена информация о перелете по маршруту: ... (**.**.****), ... (**.**.****). 

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает, что ответчиками не представлено уважительных причин неявки в судебное заседание, поскольку ответчик ФИО1 был извещен о судебном заседании заблаговременно, **.**.****, кроме того, выдал нотариальную доверенность представителю на представление его интересов в суде.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что **.**.**** Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. ФИО1, заключили кредитный договор ### (###), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику 1 денежные средства в размере 2 980000 руб. сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления Кредита (перечисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 11,55 % процента годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления Кредита до даты изменения процентной ставки (11% процента годовых с даты, следующей за датой изменения процентной ставки и до даты окончательного возврата кредита), на условиях установленных Договором, а Ответчик 1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 2.1., 2.2., 4.1 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером ### от **.**.****. (###)

Как установлено судом, Кредит предоставлен Ответчику 1 для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Квартиры, расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному адресу: ... в соответствии с условиями Договора участия в долевом строительстве (п. 2.3. Кредитного договора).

На основании Договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома от **.**.**** № ###, Договора ### уступки прав требования от **.**.****, дата регистрации **.**.****, Дополнительного соглашения ### от **.**.**** к договору № ###, Дополнительного соглашения ### от **.**.**** к договору № ###, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию от **.**.****. № ### передаточного акта о передаче квартиры от **.**.**** Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.**** зарегистрировано право собственности ФИО1 

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.**** (###).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (###).

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства ### от **.**.**** с ФИО2 (###).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 20 числа и не позднее 18 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 1.18. Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.3.9.1. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 31 779,60 руб.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиками не опровергнуты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства поручитель солидарно в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 5.4.1. Кредитного договора потребовал от Заемщика и Поручителя, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее **.**.****г.

Однако задолженность до настоящего времени Ответчиками не погашена. Какого-либо ответа от Ответчиков в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на **.**.****. составляет 2534 116,77 руб., в том числе:

- 2 365 628,23 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 148 633,48 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 17 294,47 руб. - задолженность по пени;

- 2 560,59 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Суд считает возможным согласиться с данным расчётом задолженности, поскольку он соответствует обстоятельствам дела и ответчиками не оспорен.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от **.**.****. (Протокол ### от **.**.****.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от **.**.**** (Протокол ### от **.**.****) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность в общей сумме 2534116 руб. 77 коп. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

В соответствие с абзацем первым п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно п. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу абзаца первого п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку судом установлено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору ### от **.**.**** ответчиками надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, банк обратился в суд с настоящими исковыми требованиями о взыскании всей суммы долга, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

В силу требований п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В целях определения фактической рыночной стоимости предмета залога на основании определения суда от **.**.**** была назначена судебная экспертиза в ...

В своем заключении эксперт пришел к выводу о том, что Рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... на момент проведения оценочной экспертизы составляет 5 650 000 руб.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих выводы эксперта, ответчиком не представлено, также как не представлено доказательств иной стоимости заложенного имущества. В связи с чем суд принимает данное доказательство в качестве допустимого.

Отчет о стоимости заложенного имущества, представленный истцом вместе с иском, суд не может принять во внимание, поскольку специалист, проводивший оценку, не предупреждался об уголовной ответственности и не проводил фактический осмотр объекта оценки (предмета залога).

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога с учетом требований п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» подлежит установлению в размере 4 520 000 руб.

Также подлежат удовлетворению требования Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора ### от **.**.****, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. ФИО1

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями ст. 452 ГК РФ установлен порядок расторжения договора, согласной которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, основанием для расторжения кредитного договора послужило нарушение ответчиком существенных условий договора, а именно: обязанность возврата заемных средств в установленные сроки и оплата процентов за пользование заемными средствами.

Поскольку требование банка о досрочном возврате всего причитающего по договору оставлено ответчиком без исполнения, истец правомерно воспользовался своим правом, установленным ст. 450 ГК РФ, и обратился в суд с настоящими исковыми требованиями, включающими, в том числе, и требование о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком.

При таких обстоятельствах суд считает возможным расторгнуть кредитный договор между истцом и ответчиком ФИО1 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26870,58 руб.

С учетом того, что в ходе рассмотрения дела на основании определения суда экспертом ... проводилась судебная экспертиза, расходы на которую не были возмещены экспертному учреждению, суд полагает с учетом существа постановленного решения взыскать данные расходы в размере 5 000 руб. с ответчиков в солидарном порядке в пользу ...

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор ### от **.**.****, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. ФИО1

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 2534 116,77 руб., в том числе:

- 2 365 628,23 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 148 633,48 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 17 294,47 руб. - задолженность по пени;

- 2 560,59 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу,

а также расходы по оплате госпошлины в размере 26870,58 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... кадастровый номер ###, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 520000 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ... расходы на проведение судебной экспертизы в размере 5000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение составлено 28 сентября 2018 г.

6