Гражданское дело №2-770/2020

УИД: 66RS0057-01-2020-001239-20

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 октября 2020 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Титовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее ООО «ФЕНИКС», Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 21.09.2011 АО «Связной Банк» (далее по тексту - «Банк») и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор № (далее по тексту - «Договор»), Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 267077,56 руб. в период с 21.09.2013 по 24.04.2,015, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

24.04.2015 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 21.09.2013 по 24.04.2015, по Договору «ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф. 

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 24.04.2015, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (требование о полном погашении долга имеется в материалах дела).

В период с 24.04.2015 по 14.08.2020 Должником было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 287 077,56 руб.

Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита.

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Заявление (оферта), ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО) (далее - Условия) и Тарифы банка (далее - Тарифы) Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Истец в связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс», и ссылаясь на ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ООО «ФЕНИКС» просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 21.09.2013 по 24.04.2015 включительно, в размере 267 077руб.56коп., которая состоит из 198 200руб.77 коп. - основной долг, 65 876руб.79коп. - проценты на непросроченный основной долг, 3000руб.00коп. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 5 870руб.78коп., всего 272948руб.34коп. (Двести семьдесят две тысячи девятьсот сорок восемь рублей тридцать четыре копейки).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.4,62).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, из отчета об отслеживании почтовых отправлений следует, что имела место неудачная попытка вручения, отправление возвращается отправителю (л.д.63), с заявлением об отложении рассмотрения ответчик дела не обращался, возражений против предъявленных истцом требований не представил.

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.4). 

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Допускается возможность заключения двусторонних (многосторонних) сделок в силу п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ЗАО «Связной банк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, 21.09.2011 был заключен кредитный договор № № (далее – кредитный договор, договор) на основании заявления-оферты клиента (л.д.8,9-10,18,20-25). 

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно кредитному договору Банк предоставил ФИО1 банковскую карту MasterCard Standard с зачислением денежных средств в размере 500000руб.00коп., сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 22% годовых, дата платежа: 21 число каждого месяца, тариф «Ключ к счету», а также предоставлена дополнительная услуга к договору «Снижение процентной ставки».

Кредит по Договору был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении на получение Персонального кредита, (далее - Заявление), Анкете, Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), Тарифах по банковскому обслуживанию.

При этом Заявление о предоставлении кредита также содержит оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (л.д.8,9-10,18,20-25).

В заявлении Заемщик подтвердил присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО), указал, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий, и условиями Руководства пользования соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания, подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять (л.д.8). 

Согласно п.4.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) после присоединения клиента к договору и открытия специального карточного счета (СКС) клиенту выдается карта. Совершение клиентом операций по карте возможно только с момента ее получения и/или ее активации (п.4.5).

По кредитному договору в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить проценты за них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (п.7.1. 6.1). Датой предоставления Клиенту Кредита является дата зачисления суммы Кредита на Счет, указанный о Заявлении на Кредит (п.7.2). Клиент обязуется возвратить полученные по Кредитному договору денежные средства в полком объёме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока Кредита, считая с даты предоставления Кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку в соответствии с Кредитным договором (п.7.3). Условия Кредита в части размера процентной ставки по Кредиту, суммы Кредита, срока Кредита, комиссии за обслуживание Кредита (если в соответствии с условиями, указанными в Заявлении на Кредит, Клиент уплачивает Банку данную комиссию), комиссии за организацию кредитного процесса (если е соответствии с условиями, указанными в Заявлении на Кредит. Клиент уплачивает Банку данную комиссию), иные условия кредитования определяются в соответствии с Заявлением на Кредит, Тарифами, действующими на момент предоставления Клиентом Анкеты на выдачу кредита о Банк, если иное не установлено Общими условиями (п.7.4). Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы Кредита на Счет, указанный в Заявлении на Кредит. Комиссия за организацию кредитного процесса (если применимо) списывается со Счета в безакцептном порядке (п.7.5). Проценты за пользование Кредитом начисляются Банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день окончания срока Кредита включительно, на остаток суммы Кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на Кредит, и фактического количества дней процентного периода (п.7.6). Процентный период - это период, за который начисляются проценты по Кредиту, равный 1 (одному) месяцу Базой для начисления процентов по Кредиту является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.7.7). Размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент заключения Кредитного договора (п.7.8). Клиент возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита (если применимо) путем осуществление равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной о Графике погашения (п.7.9). В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по возврату Кредита и процентов за пользование Кредитом банк направляет Клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения Клиентом задолженности перед банком (п.7.10). В случае подачи Клиентом более одного заявления о досрочном погашении Кредита между двумя датами платежа к исполнению принимается заявление о досрочном погашении, поданное Клиентом последним, предыдущие заявления о досрочном погашении считаются недействительными (п.7.11). При досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору График погашения пересчитывается. Клиент обязуется при получении нового Графина погашения подписать его в двух экземплярах и вернуть один экземпляр банку (п.7.12). При нарушении Клиентом срока возврата Кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа). Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Байку до окончания срока Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору (п.7.13.1). Факт возникновения основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк (п.7.13.2). В случае возникновения основания для досрочного истребования Кредита, Банк удовлетворяет свои требования путем безакцептного списания денежных средств Клиента, размещенных на банковских Счетах, открытых в Банке (п.7.13.3). В случае недостаточности денежных средств на банковских Счетах Банк по своему усмотрению принимает любые меры по защите своих прав, не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации (п.7.13.4). Клиент обязан досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Клиентом по Кредитному договору. Требование считается полученным Клиентом по истечении б (шести) дней с даты направления требования по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом требования Банк ответственности не несет (п.7.13.5). Банк предоставляет дополнительные услуги по Кредитному договору Выбор дополнительной услуги осуществляется Клиентом на этапе оформления Кредита. Клиент указывает выбранную дополнительную услугу о Заявлении на Кредит. Клиенту может быть предоставлена только одна из двух дополнительных услуг «Отмена последнего платежа» или «Снижение процентной ставки»: Дополнительная услуга «Снижение процентной ставки» предполагает возможность снижения процентной ставки в течение срока действия Кредитного договора при одновременном соблюдении следующих условий: отсутствие Просроченной задолженности в течение срока действия Кредитного договора; после погашения не менее 12 ежемесячных платежей; срок Кредитного договора составляет 24 месяца и более, отсутствие частичных досрочных погашений в течение срока действия Кредитного договора. Услуга предоставляется не чаще одного раза в 12 месяцев (п.7.14 Условий).

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора, заемщик получает на руки банковскую Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора ответчик получил банковскую Карту №ХХХХХХХХ7934 с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 500000руб.00коп.; проценты за пользование кредитом -22% годовых; срок действия Расчетной Карты – 36месяцев, что подтверждается подписью ответчика в заявлении, распиской в получении карты (л.д.8,9).

В нарушение условий договора ответчик от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору уклоняется, что подтверждается выпиской по счету №ХХХХХХХХХХХХХХ737 (л.д.16-17), расчетом суммы задолженности по кредиту и по процентам (л.д.13-15).

Согласно п.п.1,2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Пунктами 1, 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.2 ст.389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Поскольку возврат кредита и уплата по нему процентов в отличие от предоставления кредита не подпадают под перечень банковских операций, обязательство заемщика по возврату денежного долга является денежным обязательством, в котором личность заимодавца (кредитора) для должника не имеет значения ни на стадии исполнения договора, ни на стадии исполнения решения суда.

Согласно Условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО), стороны договорились, что Банк вправе передать право требования по кредитному договору третьему лицу (л.д.п.2.6 Условий).

Судом установлено, что 20.04.2015 между Связной банк (АО) и ООО «Феникс» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № (л.д.38-40), в соответствии с которым право требования по кредитному договору № № от 21.09.2011 в размере 267077руб.56коп. перешло к ООО «Феникс», что подтверждается копией договора уступки прав требования (цессии), актом приема-передач прав требования(л.д.34-37,38-40). 

Таким образом, ООО «Феникс» является надлежащим истцом.

О состоявшейся уступке прав требования (цессии) ответчик был уведомлен истцом, ему предложено оплатить задолженность (л.д.26.27).

Оплату ответчик не произвел.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области (исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области) был выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору (заключенному между АО «Связной банк» и ФИО1) по состоянию на 24.04.2015 в размере 267077руб.56 коп., которая состоит из 198 200руб.77 коп. - основной долг, 65 876руб.79 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 3000руб. - штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины и размере 2935руб.39коп., всего 270012руб.95коп. Определением мирового судьи судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ мирового судьи отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения, поданными с заявлением о восстановлении срока для их подачи (л.д.28-33).

В соответствии с расчетом за период с 21.09.2013 по 24.04.2015 задолженность составляет 267077руб.56 коп., которая состоит из 198 200руб.77 коп. - основной долг, 65 876руб.79 коп. - проценты на непросроченный основной долг, 3000руб. - штрафы (л.д.13-15).

Ответчиком контрасчет не представлен.

Расчет цены иска по состоянию за период с 21.09.2013 по 24.04.2015, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора. 

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной ответчика не представлено возражений относительно размера произведенных платежей и сроков их уплаты. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям №4132 от 12.08.2020 и №203109 от 26.7.2018 (л.д.6,7) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5870руб.78коп. (2935руб.39коп.+ 2935руб.39коп.), иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» сумму задолженности по кредитному договору № № от 21.09.2011 за период с 21.09.2013 по 24.04.2015 в размере 267077руб.56коп., в том числе: 198200руб.77коп. - основной долг, 65876руб.79коп. - проценты на непросроченный основной долг, 3000руб.00коп. – штрафы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5870руб.78коп., итого 272948руб.34коп. (Двести семьдесят две тысячи девятьсот сорок восемь руб. 34коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С.Коршунова