Дело № 2-1750/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 мая 2020 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего А.А. Топорова,

при секретаре Н.Н. Набока,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Аргум» к ФИО1 о взыскании заложенности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Аргум» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указывая, что 15.03.2018 между ООО МКК «Финансовый клуб» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому ответчику представлены денежные средства в размере 30 000 руб., на срок до 14.03.2019 под 304,393 % годовых, размер пени 20 % годовых. ООО МКК «Финансовый клуб» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, однако ответчик обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов не исполняет. В последующем между ООО МКК «Финансовый клуб» и ООО «Аргум» заключен договор уступки права требования, в том числе права требования с ответчика. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности 27 550,48 руб., процентов 24 668,10 руб., пени 198,26 руб., судебные расходы по уплате госпошлины 1 772,50 руб. и почтовые расходы 193,24 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежаще, от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Препятствий к рассмотрению дела при данной явке не имеется.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в редакции, действующей на дату заключения договора, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 15.03.2018 между ООО МКК «Финансовый клуб» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому ответчику представлены денежные средства в размере 30 000 руб., на срок до 14.03.2019 под 304,393 % годовых, при просрочке исполнения обязательства установлены пени в размере 20 % годовых.

Пунктом 28 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма (далее – Условия) предусмотрена пролонгация договора на срок 180 дней. 

Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (п. 6).

Факт получения денежных средств в размере 30 000 руб. ответчиком не оспорен.

Согласно подпунктам 1, 6 п. 27 Условий заемщик подтверждает и гарантирует, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размере процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными, ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размере переплаты и процентной ставки. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя их высокой степени риска выдачи микрозаймов без обеспечения. 

Индивидуальные условия подписаны ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Финансовый клуб» обязательства по договору исполнены, выдан займ в размере, предусмотренном договором. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

31.10.2018 между ООО МКК «Финансовый клуб» и ООО «Аргум» заключен договор уступки прав (требований) № по которому цедент ООО МКК «Финансовый клуб» уступил цессионарию ООО «Аргум» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Договор уступки не оспорен, является действующим. 

Запрета на уступку прав по договору кредитный договор не содержит.

Таким образом, в настоящее время правом требования по договору обладает ООО «Аргум».

К договору займа подлежат применению положения Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ (далее - Закон).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 9 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (ред. от 03.07.2016) предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 22 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 01.01.2017, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию.

Как следует материалов дела, договор займа между ООО МКК «Финансовый клуб» и ФИО1 заключен 15.03.2018, после вступления в действие Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до трехкратного размера суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч. 2 указанной статьи.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

За период с даты получения суммы займа (15.03.2018) и до момента наступления, установленного договором срока возврата займа (14.03.2019), рассчитанный истцом размер процентов не противоречит требованиям Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в части размера процентов, полной стоимости потребительского кредита.

По расчету истца образовалась задолженность по возврату основного долга 27 550,48 руб., процентов - 24 668,10 руб., пени - 198,26 руб.

Проверив расчет задолженности по кредиту, суд признает его арифметически верным, ответчиком расчет по каким-либо основаниям не оспорен.

На основании изложенного суд удовлетворяет иск и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму долга по договору займа от 15.03.2018 в размере 52 416,84 руб., в том числе основной долг 27 550,48 руб., проценты за пользование займом 24 668,10 руб., пени 198,26 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины 1 772,50 руб., почтовые расходы 193 руб. 24 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Аргум» сумму долга по договору займа от 15.03.2018 в размере 52 416 руб. 84 коп., в том числе основной долг 27 550,48 руб., проценты за пользование займом 24 668,10 руб., пени 198,26 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 1 772 руб. 50 коп., почтовые расходы 193 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: А.А. Топоров

УИД: 22RS0069-01-2019-005055-78