№ 2-725/2019

56RS0019-01-2019-000900-84

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года город Орск 

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Е.А., 

при секретаре Алышове С.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от 30.12.2010 года в размере 50756,18 руб., из которых: 40809,28 руб. – просроченный основной долг, 2941,67 руб. – начисленные проценты, 3099,67 - комиссия за обслуживание счета, 3500 руб. – штрафы и неустойки, 405,56 рублей – несанкционированный перерасход, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1710,52 руб. 

В обоснование иска указало, что между Банком и ФИО1. 30.12.2010 года в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от 16.08.2010 года (далее Общие условия), сумма кредитования составила 46000 руб., проценты за пользование кредитом 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 составляет 50756,18 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 22.12.2014 года по 23.03.2015 года.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 13.11.2015 года, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, предоставила отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

В судебном заседании установлено, что 30.12.2010 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. При этом, согласно Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» от 16.08.2010 года (далее Общие условия), соглашение заключено посредством акцепта Банком предложения клиента, содержащегося в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты от 24.09.2010 года.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, первоначально был установлен лимит кредитования 3000 руб., проценты за пользование кредитом 19,90% годовых. 

Сумма займа подлежала возврату путем внесения минимальных платежей в размере 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по кредиту. Комиссия за обслуживание счета составила 1,99% от суммы задолженности по основному долгу на начало платежного периода ежемесячно.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты по кредитной карте, выпущенной в соответствии с кредитным предложением, неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 265 или 266 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по соглашению о кредитовании исполнил в полном объеме. 

Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В период с 22.12.2014 года по 23.03.2015 года у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту в сумме 50756,18 руб., из которых: 40809,28 руб. – просроченный основной долг, 2941,67 руб. – начисленные проценты, 3099,67 - комиссия за обслуживание счета, 3500 руб. – штрафы и неустойки, 405,56 рублей – несанкционированный перерасход.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено судом и следует из кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО1, возврат суммы кредита и уплата процентов производятся по частям минимальными платежами, включающими в себя сумму процентов за пользование кредитом и не менее 5% от суммы основного долга. 

Ответчиком ФИО1 последний платеж в погашение задолженности произведен 18.11.2014 года в размере, недостаточном для погашения долга.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право предусмотрено п. 9.3 Общих условий, согласно которому в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом, банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. 

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. 

Таким образом, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Данное разъяснение сформулировано в Определении Верховного суда РФ от 10.03.2015 года № 20-КГ14-18, в обзоре судебной практики Верховного Суда РФ №2 (2015) вопрос № 3.

Исходя из материалов дела истцом не позднее 23.03.2015 года принято решение о досрочном взыскании с ответчика кредитной суммы по кредитному договору № от 30.10.2010 года.

Об этом свидетельствует расчет задолженности по кредитному договору (л.дд.11), в котором указано, что срок полного погашения задолженности установлен по 23.03.2015 года ( 4 года 3 месяца).

Исходя из предоставленного расчета, после указанной даты (23.03.2015 года) истцом начислений процентов по кредиту не производилось.

Кроме того, истцом была представлена выписка по счету, согласно которой 01.01.2015 года лимит по кредитной карте заблокирован. Клиенту указано на необходимость погашения всей суммы просроченной задолженности, при этом, вся сумма основного долга в размере 40809,28 рублей указана в качестве просроченного платежа. Дата, до которой необходимо погасить задолженность, установлена – 29.01.2015 года. Размер минимального платежа не определен (0 руб.) (л.д. 24)

Таким образом, Истец, заблокировав карту и предъявив требования о досрочном возврате всей суммы займа не позднее 29.01.2015 года, изменил срок исполнения договора в одностороннем порядке.

Исходя из указанного самим истцом периодом образования задолженности по кредиту, указанный срок возврата кредита истек 23.03.2015 года.

Таким образом, поскольку истец отказался от условий кредитного договора о возврате суммы долга по частям, изменил срок исполнения обязательства на дату, указанную в выписке по счету – 29.01.2015 года, срок исковой давности, с учетом периода, определенного истцом, начал течь не позднее 23.03.2015 года.

Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 23.03. 2018 года.

При этом, суд учитывает, что подача истцом заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному соглашению не приостанавливает течение срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано после истечения срока исковой давности 19.10.2018 года.

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом 20.05.2019 года. 

Таким образом, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности для предъявления требований к ответчику.

Сведений о перерыве указанного срока исковой давности материалы дела не содержат.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Учитывая вышеизложенное, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 200, 202, 811 ГК РФ, ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Е.А. Кравцова

Мотивированная часть решения изготовлена 15.07.2019 года.

Судья Е.А. Кравцова