Решение

 Именем Российской Федерации

24 октября 2024 года поселок Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Абрамовой Т.М., при секретаре Красновой А.Ю., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № 2-374/2024 (УИД 24RS0038-01-2024-000559-10) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, просит взыскать в пользу истца с ФИО1 сумму задолженности за период с 05.11.2005 по 24.08.2024 по договору № от 05.11.2005 в размере 52490,46 руб. Требования мотивированы тем, что 05.11.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 05.11.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 05.11.2005; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 05.11.2005, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента в размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счет-выписки. В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. 09.08.2010 банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 52490,46 руб. не позднее 08.09.2010, однако требование банка ФИО1 не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 24.08.2024 составляет 52490,46 рублей. 

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, применив к заявленным требованиям срок исковой давности. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции до 01.06.2018) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Часть 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции до 01.06.2018) гласит, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 05.11.2005 ФИО1 подписала заявление о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого банк обязан открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; предоставить кредит. На основании данного заявление АО «Банк Русский Стандарт» заключен с ответчиком договор № от 05.11.2005, в соответствии с которым ответчику выдана кредитная карта, полная стоимость кредита 51,10% годовых; предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств, за пропуск минимального платежа, за безналичное перечисление денежных средств. Льготный период кредитования до 55 дней. 

С условиями кредитования, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщика за неисполнение принятых обязательств, ФИО1 была ознакомлена 05.11.2005, что подтверждается её подписью в заявлении на оформление кредитной карты «Русский Стандарт».

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № от 05.11.2005 банк выполнил свои обязательства, перечислил на счет заемщика денежные средства.

Ответчик предоставленными ему денежными средствами воспользовался, однако обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.08.2024 составила 52490,46 рублей.

Представленный истцом расчет суммы долга соответствует условиям кредитного договора, проверен судом, не противоречит закону и признается правильным. 

Однако ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истца, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных Банком Русский Стандарт срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 

В материалах дела имеется направленный банком ответчику заключительный счет от 09.08.2010, согласно которому ФИО1 предоставлялся срок до 08.09.2010 для погашения имеющейся задолженности по карте «Русский Стандарт» в размере 52490,46 рублей. В связи с неуплатой долга по кредиту с 09.09.2010 следует исчислять срок исковой давности.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с должника ФИО1 истец обратился посредством почтовой связи 23.12.2023. Мировым судьей судебного участка № 105 в Нижнеингашском районе Красноярского края 19.01.2024 вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по основному долгу по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 05.11.2005 за период с 05.11.2005 по 20.12.2023 в размере 52490,46 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 887,36 руб.. 

Определением мирового судьи судебного участка № 105 в Нижнеингашском районе Красноярского края от 25.03.2024 судебный приказ отменен на основании возражений ответчика. 

Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился в суд за пределами установленного ст. 196 ГК РФ трехгодичного срока на его предъявление.

Учитывая, что общий срок исковой давности применяется судом только по заявлению стороны спора, при этом ответчик данным правом воспользовался, суд приходит к выводу, что исковые требования истца АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52490,46 рублей и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Абрамова Т.М. 

Мотивированное решение изготовлено 24.10.2024.