Р Е Ш Е Н И Е

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

2 ноября 2018г. п. Весёлый

Багаевский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Васильева А.А.

при секретаре: Дю Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МИнБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и расторжении договора, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, ссылаясь на то, что 6 апреля 2016 года между ПАО «Московский Индустриальный банк» и ФИО1 (далее, ответчик, заемщик) был заключен договор потребительского кредита «Текущий кредит» №№ (далее, кредитный договор).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее, Индивидуальные условия) банк предоставил ответчику кредит в сумме 50.000 рублей на срок по 6 апреля 2018 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых (при наличии личного страхования заемщика) на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Банком исполнены обязательства по выдаче кредита, заемные денежные средства в сумме 50.000 рублей перечислены ответчику 6 апреля 2016 года, что подтверждается выпиской по счету № (прилагается к настоящему заявлению). В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредит зачисляется на счет заемщика, датой получения кредита считается день зачисления денежных средств на счет заемщика.

Заемщик, начиная с 6.10.2017г. не производит своевременно и в полном объеме погашение ссудной задолженности (основного долга) и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Банком данные суммы перенесены на счета просроченной задолженности по правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях: № — счет основной просроченной задолженности, №, № счета просроченных процентов (выписки по счетам прилагаются к настоящему заявлению).

По состоянию на 17 июля 2018 года в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора образовалась задолженность в размере 10.918,43 руб., в том числе: основной долг 8.890,20 руб., просроченные проценты (плата за пользование кредитом) 1.069,70 руб., пеня (штраф за нарушение срока погашения основного долга) 894,15 руб., пеня (штраф за нарушение срока погашения процентов) 64,38 руб. (расчет прилагается).

Расчет задолженности сделан на основании следующих положений кредитного договора: возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся посредством осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. В сумму аннуитентного платежа не включены и уплачиваются заемщиком сверх сумм ежемесячного платежа суммы просроченных платежей по кредиту и процентам, суммы предъявленных заемщику неустоек, платежи в пользу страховых компаний (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.5 Общих условий заключаемого ПАО «МИнБанк» договора потребительского кредита «Текущий кредит» (далее, Общие условия) проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало операционного дня. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Количество дней в месяце принимается равным количеству календарных дней.

Согласно п.8 Общих условий, п.8 Индивидуальных условий для своевременного погашения задолженности по кредитному договору заемщик обязан обеспечить наличие на открытом заемщику в банке текущем счете № денежных средств в размере суммы своих обязательств до истечения дня, являющегося датой платежа. Пополнить свой счет заемщик может любым удобным ему способом (внесением наличных денежных средств через кассу банка, через платежные терминалы и банкоматы, посредством перевода с иных счетов, открытых в банке либо в иной кредитной организации). Датой уплаты заемщиком платежей по кредитному договору считается день списания банком денежных средств со счета заемщика на основании заранее данного акцепта.

Пункт 19 Индивидуальных условий содержит заранее данный акцепт заемщика на списание денежных средств со счета заемщика в целях исполнения своих денежных обязательств по кредитному договору на полную сумму требований банка.

Обязательства заемщика по кредитному договору считаются полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за его пользование, а также уплаты неустоек, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (п.2 Индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок задолженности, уплата пени не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование (п.11 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п.9 Общих условий при недостаточности денежных средств на счете заемщика для полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору денежные средства направляются банком на погашение обязательств в порядке очередности, установленной частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то есть, в первую очередь - задолженность по процентам, затем - задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 14 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и исполнения иных обязательств равный тридцати календарным дням с момента направления банком уведомления.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий банк информирует заемщика посредством заказных почтовых отправлений, направляемых по адресу регистрации: 

<

адрес>. По указанному адресу банком было направлено письмо-требование от 25.05.2018, письмо ответчиком получено 01.08.2018г., что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления официального сайта Почты России.

Требования истца о погашении задолженности, а также о досрочном расторжении кредитного договора были оставлены ответчиком без ответа и удовлетворения. В связи с тем, что ответчик отказывается произвести оплату денежных средств истец вынужден обратиться в суд с настоящим заявлением.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии со ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, может быть, расторгнут по решению суда по требованию одной стороны при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа от исполнения обязательства по погашению кредита и уплате процентов, действия ответчика являются неправомерными, нарушают законные права и интересы истца.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени слушания дела судом уведомлялся, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дне и времени слушания дела был уведомлен судом по месту своей постоянной регистрации, ходатайств, дополнений и заявлений суду не направил. 

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. 

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (п. 2 ст. 117 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.

Суд, руководствуясь положениями ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, расценив её неявку при надлежащем уведомлении, как нежелание участвовать в судебном разбирательстве. 

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Из материалов дела следует, что 6.04.2016 года ПАО «МИнБанк» заключил с ФИО1 договор потребительского кредита «Текущий кредит» № №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил ответчику кредит в сумме 50.000 рублей на срок по 6 апреля 2018 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых (при наличии личного страхования заемщика) на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, в порядке и на условиях, предусмотренные условиями кредитного договора. 

Проставлением своей подписи в договоре, заявлении-анкете заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуга, включая условия получения кредита, тарифы банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять (л.д.15-24).

Согласно Выписке по счету о движении денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, ответчик нерегулярно погашал кредит (л.д.12-14). Данный факт сторонами не оспаривается, установлен документально.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В силу части 1 статьи 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор, может быть, расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 ГК РФ).

Суду предоставлен расчёт задолженности, который ответчиком не опровергнут (иного суду не предоставлено), судом проверен и не вызывает сомнений в своей правильности (л.д.10).

Допустимых, достаточных и достоверных доказательств, опровергающих обстоятельства, изложенные в иске, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу, не предоставлено. 

Сумма, заявленная истцом и подлежащая взысканию, исчислена в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому суд считает её правомерной и подлежащей взысканию.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы...».

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки, в сумме исходя из удовлетворенных судом исковых требований (л.д.8,58).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 191-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» задолженность по договору потребительского кредита «Текщий кредит» №06/04/16-ТК/18 от 6 апреля 2016 года в размере 10.918,43 рублей по состоянию на 17 июля 2018 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МИнБанк» расходы, связанные с уплаченной государственной пошлиной в размере 6437 рублей. 

Расторгнуть договор потребительского кредита «Текущий кредит» №№ от 6 апреля 2016 года.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца.

Судья: