Дело №2-190/2024

39RS0016-01-2024-000079-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2024 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Макар Ю.С.

при ведении протокола помощником судьи Самуховой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

22 августа 2022 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №6145465179 на сумму 120 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом, ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 15 декабря 2022 г., на 6 февраля 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 401 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 1 января 2024 г., на 6 февраля 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64 169 руб. 89 коп.

По состоянию на 6 февраля 2024 г. общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 84 767 руб. 52 коп. из них: просроченная ссудная задолженность 75 459 руб. 43 коп.; иные комиссии 9 206 руб. 04 коп.; неустойка на просроченную ссуду 102 руб. 05 коп. 

ПАО «Совкомбанк» направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не исполнено. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем ФИО1 продолжает нарушать условия договора. 

1 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 5 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Подробно приводя положения статей 309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 84 767 руб. 52 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 743 руб. 03 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без ее участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, факт заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» и образования задолженности не оспаривал. Пояснил, что заемными денежными средствами пользовался для оплаты покупок в различных магазинах. Денежные средства в счет погашения задолженности вносил, но не в полном объеме. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 432, пункта 1 статьи 435, пункта 3 статьи 434, пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, при этом акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Судом установлено, что 29 августа 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №6145465179.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита Карта «Халва» ФИО1 был установлен лимит кредитования при открытии договора 120 000 руб. на срок 120 мес. с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита 29 августа 2032 г. Процентная ставка по кредиту составляет 0,001 годовых. В течение льготного периода действует процентная ставка 0% годовых. Длительность льготного периода кредитования 36 мес. (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торговосервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета в соответствии с законодательством РФ; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (пункт 3.3.).

Из пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту составляет - 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывает банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.5 общих условий).

С условиями договора ФИО1 был согласен, о чем свидетельствуют его подписи в договоре кредитования от 29 августа 2022 г.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения, согласно которому неустойка составляет 20% годовых. 

Согласно условиям кредитного договора, отраженным в расчете задолженности, банк предоставил ФИО1 кредит в размере 120 000 руб., что подтверждается, в том числе выпиской по счету №RUR/000438622217/40№ и свидетельствует о заключении кредитного договора в соответствии с пунктом 2 статьи 432 гражданского кодекса Российской Федерации и об исполнении банком своих обязательств. 

В нарушение условий договора ФИО1 неоднократно не надлежащим образом исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Из п.5.2 общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» следует, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. 

Из дополнительно представленных материалов видно, что уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о возврате всей суммы долга было направлено ФИО1 по почте 19 марта 2023 г. Задолженность необходимо было оплатить в течение тридцать дней с момента направления требования. Требование исполнено не было.

5 июня 2023 г. банк обратился к мировому судье судебного участка Неманского судебного района Калининградской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору потребительского кредита №6145465179 от 29 августа 2022 г. 

Судебный приказ №2-2325/2023 выдан 14 июня 2023 г. и 18 июля 2023 г. отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Исполнительное производство в отношении ФИО1 на основании вышеуказанного судебного приказа не возбуждалось, что подтверждается сведениями, представленными ОСП по Неманскому и Краснознаменскому районам УФССП по Калининградской области. 

Согласно предоставленному банком расчету задолженность ФИО1 по состоянию на 6 февраля 2024 г. составляет 84 767 руб. 52 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 75 459 руб. 43 коп.; иные комиссии 9 206 руб. 04 коп.; неустойка на просроченную ссуду 102 руб. 05 коп. 

Представленный истцом расчет задолженности по договору потребительского кредита, суд находит обоснованными, рассчитанными на основании условий договора и процентной ставки, а также всех произведенных ответчиком выплат в размере 64 169 руб. 89 коп.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен. 

С учетом изложенного, учитывая нарушения ФИО1 условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, суд находит правомерными требования истца о досрочном возврате задолженности по кредиту.

Кроме того, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 743 руб. 03 коп., что подтверждается платежными поручениями от 7 февраля 2024 г. №223 и от 18 мая 2023 г. № 56.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, расходы по уплате государственной пошлины в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений статьи 333.19, подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации также подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №6145465179 от 24 августа 2022 г. в сумме 84 767 руб. 52 коп. из них: просроченная ссудная задолженность 75 459 руб. 43 коп.; иные комиссии 9 206 руб. 04 коп.; неустойка на просроченную ссуду 102 руб. 05 коп. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 743 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 апреля 2024 года. 

Судья Ю.С. Макар