Дело №2-185/2018 

Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и 

р.п. Лунино Пензенской области 25 июля 2018 года

Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Кипкаевой К.С.,

при секретаре Калмыковой И.И., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ « Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в общей сумме 259 570 рублей 54 копейки, указывая на то, что 05.12.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №13/8250/00000/400590, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 196 928 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий(при наличии), которые, согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 04.06.2018 г задолженность по договору составляет 259 570 рублей 54 копейки, из которой задолженность по основному долгу 169 586 рублей 64 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 89 983 рубля 90 копеек. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования и прилагаемой к нему Анкеты заявителя, заключен договор кредитования №13/8250/00000/400590 от 02.12.2013 г., согласно которому истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 196 928 рублей на срок 36 месяцев под 36,5% годовых (полная стоимость кредита 43,26%), ежемесячный платеж по которому составляет 9 080 рублей, сумма последнего платежа – 9025 рублей 76 копеек, окончательная дата погашения 05.12.2016 г.

При заключении договора кредитования ФИО1 получен график погашения по кредиту. Он был ознакомлен и полностью согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, дал согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в заявлении о заключении договора кредитования.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом суду документами, которые ответчиком не оспорены: Заявлением ФИО1 о заключении Договора кредитования и Анкетой заявителя от 05.12.2013 г. подписанные ФИО1, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Согласно п.4.2. и 4.2.1 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

Согласно п. 4.3. Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. 

В соответствии с п.4.6. за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. 

В соответствии с п.5.1.10 в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. 

В соответствии с п. 5.4.9 клиент обязан уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Из выписки из лицевого счета № за период с 01.01.2001г. по 04.06.2018 г. на имя ФИО1 видно, что 05.12.2013 г. на данный счет были зачислены денежные средства в сумме 196 928 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на 04.06.2018 г. общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 259 570 рублей 54 копейки, из которой задолженность по основному долгу 169 586 рублей 64 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 89 983 рубля 90 копеек

Сумма задолженности подтверждается представленными истцом расчетом. 

Однако, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Так, согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 должен был возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3. Общих условий), то есть по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Из представленной банком выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушая обязательства по нему в части суммы и сроков внесения платежей. Также из материалов дела следует, что дата последнего платежа ФИО1 28.11.2014г. Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Банку было известно о том, что обязательства ответчиком не исполняются надлежащим образом. Между тем по данному делу иск заявлен банком более чем через 3 года после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, а именно 26.06.2018г., пропустив исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности для взыскания.

Доказательств того, что банк обращался к ФИО1 с требованием о досрочной взыскании задолженности по кредиту, истцом не представлено. 

В материалах дела имеется определение мирового судьи судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области от 07.05.2015г. об отмене судебного приказа от 30 марта 2015г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита. Однако с данного периода прошло также более трех лет. 

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору за период с 08.07.2014г по 04.06.2018г. в связи с поступившим от ответчика заявлением о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий такого пропуска, у суда не имеется.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом доказательств, подтверждающих уважительность пропуска срока исковой давности не представлено. 

Согласно п.12 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ПАО КБ « Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: